Sisältö
Taskujen ulkopuoliset kulut voivat olla huolestuttavia, varsinkin jos sinulla on diagnosoitu vakava sairaus tai sinulla on krooninen sairaus. Tällaiset kustannukset voivat viedä huomion pois asianmukaisen lääketieteellisen hoidon saamisesta. Valitettavasti on monia sekä vakuutettuja että vakuuttamattomia ihmisiä, jotka luopuvat tarvittavasta terveydenhuollosta, jolla ei ole varaa. Vuoden 2019 Gallup-West Health -tutkimuksen tiedot osoittivat, että joka neljäs ihminen ohittaa lääkehoidot kustannusten vuoksi ja 45% ihmisistä pelkää konkurssia, jos heillä olisi terveyskriisi.Niin paljon kuin Medicare mainostetaan olevan edullinen, se voi silti olla kallista. Vuotuiset omavastuuosuudet, kuukausimaksut, kolikkovakuutus ja jäljennökset laskevat yhteen. Onneksi Medicarella on taskussa rajoituksia tietyille kuluille, vaikka ne eivät olekaan niin paljon kuin toivotte.
Medicare-etusuunnitelmat
Voit ilmoittautua liittovaltion hallituksen ylläpitämään Original Medicare -ohjelmaan (osa A ja osa B) tai yksityisten vakuutusyhtiöiden ylläpitämään Medicare Advantage -ohjelmaan (osa C), joilla on liittohallituksen asettamat vaatimukset. Kaikki, mitä Original Medicare kattaa, kuuluu myös Medicare Advantage -palveluun, vaikka Medicare Advantage voi myös lisätä lisäetuja palveluille, joita Original Medicare ei kata.
Jos päätät ilmoittautua Medicare Advantage -suunnitelmaan, voit maksaa kuukausimaksun suunnitelmasta, mutta olet silti koukussa maksamaan B-osuuden palkkioita hallitukselle, 144,60 - 491,60 dollaria vuonna 2020 tulojesi perusteella. , kopiointi ja vähennyskelpoiset määrät kuitenkin asetetaan terveydenhuoltosuunnitelmasi. Voit kiittää edullista hoitolakia yksityisten terveydenhoitosuunnitelmien vaatimisesta, mukaan lukien Medicare Advantage -suunnitelmat, jotka asettavat kulutusrajoitukset joka vuosi. Tämä estää vakuutusyhtiöitä voittamasta terveyttäsi.
Medicare- ja Medicaid-palvelukeskukset asettavat enimmäismäärän hoidolle taskusta riippuen käytettävissä olevan Medicare Advantage -suunnitelman tyypistä. Nämä rajat eivät ole mielivaltaisia. Ne heijastavat 95. prosenttipistettä edunsaajien ennustetuista taskurahoituksista Medicare-palveluihin kuluvan vuoden aikana.
- Terveydenhuollon organisaatioiden (HMO) suunnitelmille MOOP on asetettu 6700 dollariin kaikesta verkon kautta saamastasi hoidosta. Verkon ulkopuolisille kustannuksille ei ole ylärajaa.
- Ensisijaisten palveluntarjoajaorganisaatioiden (PPO) suunnitelmille MOOP on asetettu 6700 dollariksi verkon sisäiselle hoidolle ja 10 000 dollarille verkon sisäiselle ja ulkopuoliselle hoidolle yhdessä.
- Yksityisten maksu-for-service (PFFS) -suunnitelmien osalta yhdistetty MOOP on 6700 dollaria.
Jokaisella vakuutuksenantajalla on mahdollisuus vähentää vapaaehtoisesti rajaa vähentääksesi edunsaajiensa taloudellista taakkaa. Tämä voi olla taktiikka houkutella lisää ihmisiä ilmoittautumaan suunnitelmiinsa.
Kaikkia suoraa kulutusta ei sisälly MOOP: iin. MOOP sisältää vain Original Medicare -palvelun kattamat palvelut. Tämä tarkoittaa, että tiettyjen Medicare Advantage -suunnitelmien tarjoamia lisäetuja ei voida ottaa huomioon. Myös kaikki taskusta reseptilääkkeille käytettävät rahat käsitellään erikseen, eikä niitä lasketa suunnitelman MOOP-osuuteen.
Osa D Reseptisuunnitelmat
Medicare- ja Medicaid-palvelukeskusten mukaan Medicare-osa D käytti 159,4 miljardia dollaria ja Medicare-osa B käytti 30,4 miljardia dollaria reseptilääkkeisiin vuonna 2017. Vuonna 2018 reseptilääkkeiden menot kasvoivat 2,5% edellisvuodesta 335 miljardiin dollariin. Lääkekustannusten noustessa inflaatiota nopeammin Medicare-edunsaajat pyrkivät vähentämään taskurahaa.
Olitpa itsenäisessä Medicare Part D -reseptilääkesuunnitelmassa tai Medicare Advantage -suunnitelmassa, joka sisältää D-osan kattavuuden, jota kutsutaan myös MAPD-suunnitelmaksi, sinun on ymmärrettävä, että sinun on ymmärrettävä:
- Alkuperäinen kattavuusraja: Tämä on summa, jonka kulutat ennen kuin saavutat reseptilääkkeiden kattavuuden aukon ("donitsireikä"). Tämä sisältää kuinka paljon kulutat omavastuuosuuteen, rinnakkaisvakuutukseen ja kopioihin sekä kuinka paljon Medicare maksaa lääkkeillesi. Vuodelle 2020 tämä määrä on 4020 dollaria. Kun olet saavuttanut alkuperäisen kattavuusrajan, maksat 25% jokaisesta reseptilääkkeestäsi, vaikka olisitkin maksanut siihen asti paljon vähemmän.
- Todellinen taskun ulkopuolinen kynnys (TrOOP): Summa, jonka kulutat ennen kattavuuskuilun poistumista, on 2300 dollaria vuonna 2020. Tämä sisältää kaikki tuotenimistä tai geneerisistä lääkkeistä maksamasi kolmansien maiden vakuutukset ja kopiot, kaikki tuotenimeiden valmistajien alennukset, tuotenimeä olevat farmaseuttiset tuet tai maksut AIDS-avustusohjelmien, Intian terveyspalvelun tai valtion farmaseuttisen avun ohjelman (SPAP) tekemille lääkkeillesi. Toisin kuin alkuperäinen kattavuusraja, se ei sisällä määrää, jonka Medicare maksaa lääkkeillesi. Alkuperäinen kattavuusraja ja tämä kattavuusraja yhdessä muodostavat TrOOP: n, joka on 6350 dollaria vuodelle 2020. Kun saavutat TrOOP: n, olet oikeutettu katastrofaaliseen kattavuuteen, jossa kustannuksesi laskevat 3,60 dollariin geneeristen lääkkeiden ja 8,95 dollariin tuotenimelääkkeiden osalta.
Kaikkia lääkkeitä ei lasketa näiden taskujen ulkopuolelle. Mahdolliset lääkkeet on lueteltava suunnitelmassasi, ja jos niitä ei ole, suunnitelman on hyväksyttävä ne kattavuuden määrittämisessä. Mistä saat lääkkeesi myös. Lääkkeitä ei voida ostaa ulkomailta. Tarkemmin sanottuna ne tulee ostaa jostakin Medicare-suunnitelman verkkoapteekeista tai sinulla on oltava politiikan hyväksymä syy käyttää verkon ulkopuolista apteekkia.
Alkuperäinen Medicare
Suurin osa edunsaajista saa osan A vakuutusmaksut ilmaiseksi. Siinä tapauksessa he tai heidän puolisonsa maksoivat järjestelmään vähintään 10 vuotta (40 tai enemmän neljäsosaa) Medicare-verotettua työtä. Ne, jotka eivät maksaneet riittävästi veroja, maksavat kalliita vakuutusmaksuja 252 dollaria kuukaudessa vuonna 2020 niille, jotka työskentelivät 30-39 neljäsosaa, ja 458 dollaria niille, jotka työskentelivät alle 30 neljäsosaa. Sairaalahoito maksaa 1408 dollaria kutakin 60 päivän etuusjaksoa kohden ja 352 dollaria päivässä päivinä 61-90, vaikka toivottavasti kukaan ei vaadi niin kauan sairaalahoitoa. Kuntoutusjaksot ammattitaitoisessa hoitolaitoksessa katetaan ilmaiseksi ensimmäisten 20 päivän ajan, mutta maksavat sitten 176 dollaria päivässä, jos oleskelu kestää enintään 100 päivää. Sen jälkeen kaikki kustannukset ovat edunsaajan vastuulla.
B-osan kattavuudella on vuotuinen omavastuu 198 dollaria vuonna 2020 ja kuukausimaksut vaihtelevat tuloista riippuen 144,60 - 491,60 dollaria. Jos lääkäri hyväksyy toimeksiannon, mikä tarkoittaa, että hän hyväksyy vuosittaisen Medicare-maksuaikataulun, useimmat ennalta ehkäisevät seulontatestit ovat sinulle ilmaisia. Medicare kattaa muuten 80% kustannuksista, jolloin sinun on maksettava 20% B-osan vakuutus.
Valitettavasti Original Medicarella ei ole ylärajaa taskujen ulkopuolisille menoille. Se ei tarkoita sitä, ettei ole tapaa säästää. Voit hyödyntää Medicare-lisäsuunnitelmaa, joka tunnetaan myös nimellä Medigap-suunnitelma, joka voi maksaa osan näistä kustannuksista puolestasi. Monissa tapauksissa Medigap-suunnitelman kuukausimaksut ovat paljon pienemmät kuin vähennyskustannusten, kolmansien vakuutusten ja jäljennösten kokonaismäärä, jonka maksat vuoden aikana. Saatat myös olla oikeutettu johonkin neljästä Medicare-säästöohjelmasta. Jos täytät tulo- ja omaisuuskriteerit, sinun ei tarvitse maksaa A-osan vakuutusmaksuja ja B-osan vakuutuksia, jäljennöksiä, omavastuuta ja vakuutusmaksuja.
Sana Verywelliltä
Terveydenhoito on kallista, eikä Medicare ole poikkeus. Medicare- ja Medicaid-palveluiden keskukset pyrkivät vähentämään näiden kustannusten taakkaa asettamalla taskurajat Medicare Advantage- ja Medicare Part D -reseptilääkesuunnitelmille. Menorajasi määräytyy valitsemasi suunnitelman mukaan, joten valitse viisaasti.