Sisältö
Sairausvakuutusmaksu on kuukausimaksu, joka maksetaan vakuutusyhtiölle tai terveydenhoitosuunnitelmalle sairausvakuutuksen tarjoamiseksi. Itse vakuutuksen laajuus (ts. Maksama summa ja summa, jonka maksat terveydenhoitoon liittyvistä palveluista, kuten lääkärivierailuista, sairaalahoidoista, lääkemääräyksistä ja lääkkeistä) vaihtelee huomattavasti terveydenhuoltosuunnitelmasta toiseen, ja siellä on usein vakuutusmaksun ja kattavuuden laajuuden välinen korrelaatio. Mitä vähemmän sinun on maksettava kattavuudestasi, sitä enemmän sinun on todennäköisesti maksettava, kun tarvitset terveydenhoitoa, ja päinvastoin.Lyhyesti sanottuna palkkio on maksu, jonka teet sairausvakuutusyhtiöllesi, joka pitää vakuutuksen täysin aktiivisena. se on summa, jonka maksat kattavuutesi ostamisesta. Premium-maksuilla on eräpäivä plus lisäaika. Jos vakuutusmaksua ei makseta kokonaisuudessaan lisäajan loppuun mennessä, sairausvakuutusyhtiö voi keskeyttää tai peruuttaa vakuutuksen.
Muut sairausvakuutuskustannukset voivat sisältää omavastuuosuudet, kolikkovakuutuksen ja takaisinmaksut. Nämä ovat summat, jotka maksat, kun tarvitset lääkehoitoa. Jos et tarvitse hoitoa, et maksa omavastuuta, jäljennöksiä tai kolmansien vakuutuksia. Mutta sinun on maksettava vakuutusmaksu kuukausittain riippumatta siitä, käytätkö sairausvakuutustasi vai et.
Kuka maksaa sairausvakuutusmaksun?
Jos saat terveydenhuollon kattavuuden työpaikkasi kautta, työnantajasi maksaa tyypillisesti osan tai osan kuukausimaksusta. Yrityksesi vaatii usein, että maksat osan kuukausimaksusta, joka vähennetään palkkasi. Sitten ne kattavat loput palkkiosta.
Kaiser Family Foundation -säätiön vuoden 2019 työnantajaetuustutkimuksen mukaan työnantajat maksoivat keskimäärin lähes 83% yksin työskentelevien palkkioista ja keskimäärin lähes 71% perhepalkkioista työntekijöille, jotka lisäävät perheenjäseniä suunnitelmaan.
Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja tai ostat oman sairausvakuutuksen, olet itse vastuussa kuukausimaksun maksamisesta kuukaudessa. Vuodesta 2014 lähtien edullinen hoitolaki (ACA) on kuitenkin tarjonnut ylimääräisiä verohyvityksiä (tukia), jotka ovat saatavilla ihmisille, jotka ostavat yksilöllisen kattavuuden pörssin kautta. Jotta voit saada palkkio-tukia, tulosi eivät saa ylittää 400% liittovaltion köyhyysasteesta, etkä voi saada kohtuuhintaista, kattavaa vakuutusta työnantajalta tai puolisosi työnantajalta.
Vuodesta 2014 lähtien ostetut pörssin ulkopuoliset suunnitelmat ovat ACA: n mukaisia, mutta palkkioiden tukia ei voida käyttää korvaamaan niiden kustannuksia.
Palvelukohtaisten suunnitelmien ymmärtäminen sairausvakuutuksessaEsimerkki Premiumista
Oletetaan, että olet tutkinut terveydenhuollon hintoja ja suunnitelmia löytääksesi kohtuuhintaisen ja sinulle ja rakkaillesi sopivan suunnitelman. Paljon tutkimuksen jälkeen lopulta päätät valita tietyn suunnitelman, joka maksaa 400 dollaria kuukaudessa. Tämä 400 dollarin kuukausimaksu on sairausvakuutusmaksu. Jotta kaikki terveydenhuollon edut pysyisivät aktiivisina, sairausvakuutusmaksu on maksettava kokonaisuudessaan joka kuukausi.
Jos maksat palkkion itse, kuukausilaskusi tulee suoraan sinulle. Jos työnantajasi tarjoaa ryhmäkohtaisen sairausvakuutussuunnitelman, työnantaja maksaa vakuutusmaksun vakuutusmaksuun, vaikka osa koko vakuutusmaksusta todennäköisesti peritään jokaiselta työntekijältä palkanlaskennan avulla (useimmat erittäin suuret työnantajat ovat itse vakuutettuja, Mikä tarkoittaa, että he kattavat työntekijöidensä sairauskulut suoraan, yleensä sopimalla vakuutusyhtiön kanssa vain suunnitelman hallinnoimiseksi).
Jos sinulla on henkilökohtainen terveydenhoitosuunnitelma vaihdon kautta ja saat maksutuloa, hallitus maksaa tuen suoraan vakuutusyhtiöllesi. Loput palkkiosta laskutetaan sinulle, ja sinun on maksettava osuutesi, jotta kattavuus pysyy voimassa. Vaihtoehtoisesti voit halutessasi maksaa koko vakuutusmaksun itse kuukaudessa ja vaatia palkkion kokonaistuen veroilmoituksessasi seuraavana keväänä. (Tämä ei ole yleinen vaihtoehto, mutta se on käytettävissä ja valinta on sinun. Jos otat tuen etukäteen, sinun on sovitettava se veroilmoitukseen käyttämällä samaa lomaketta, jota käytetään täyden maksun saaneiden henkilöiden tuen hakemiseen. hinta vuoden aikana).
Vinkkejä etujen selittämiseenVähennykset, kopiot ja yhteisvakuutus
Vakuutusmaksut ovat kiinteitä maksuja, jotka on maksettava kuukausittain. Jos vakuutusmaksusi ovat ajan tasalla, olet vakuutettu. Se, että olet vakuutettu, ei kuitenkaan välttämättä tarkoita, että kaikki terveydenhoitokustannuksesi maksetaan vakuutussuunnitelmallasi.
- Vähennykset. Omavastuut ovat Healthcare.govin mukaan "summa, jonka maksat katetuista terveydenhuoltopalveluista ennen kuin vakuutussuunnitelmasi alkaa maksaa." Mutta on tärkeää ymmärtää, että jotkin palvelut voidaan kattaa kokonaan tai osittain ennen omavastuun täyttämistä, suunnitelman suunnittelutavasta riippuen. ACA: n mukaiset suunnitelmat, mukaan lukien työnantajan tukemat suunnitelmat ja yksittäiset markkinasuunnitelmat, kattavat tietyt ennaltaehkäisevät palvelut maksutta osallistujille, vaikka omavastuuta ei olisi täytetty. Ja on melko yleistä nähdä suunnitelmia, jotka kattavat osittain tietyt palvelut, mukaan lukien toimistokäynnit, kiireelliset hoitokäynnit ja reseptit, ennen kuin omavastuu täyttyy. Sen sijaan, että ilmoittautunut maksaisi näiden käyntien kokonaiskustannukset, vakuutussuunnitelma voi vaatia jäsentä maksamaan vain kopion, kun terveydenhoitosuunnitelma poimii loput laskusta. Mutta muut terveydenhuoltosuunnitelmat on suunniteltu siten, että kaikkia palveluita - lukuun ottamatta ennaltaehkäiseviä ennaltaehkäiseviä hoitoetuja - sovelletaan omavastuun piiriin, ja terveydenhoitosuunnitelma alkaa maksaa niistä mitään vasta omavastuun täyttymisen jälkeen. Vakuutusmaksujen kustannukset sidotaan usein läheisesti omavastuuosuuksiin: maksat yleensä enemmän vakuutuksesta, jonka omavastuuosuudet ovat pienemmät, ja päinvastoin
- Ennakkomaksut. Vaikka sairausvakuutuskannassasi olisi alhainen tai olematon vähennys, sinua todennäköisesti pyydetään maksamaan suhteellisen pieni maksu sairaanhoidosta. Tätä maksua kutsutaan lyhennetyksi takaisinmaksuksi tai copayksi, ja se vaihtelee yleensä lääketieteellisen palvelun ja henkilön suunnitelman yksityiskohtien mukaan. Suurin osa suunnitelmista sisältää sekä omavastuun että korvaukset, ja korvaukset koskevat esimerkiksi toimistokäyntejä ja lääkemääräyksiä, kun taas omavastuu koskee sairaalahoitoa, laboratoriotyötä, leikkauksia jne. Joissakin suunnitelmissa on kopioita, jotka ovat voimassa vasta omavastuun täyttymisen jälkeen; tämä on yhä yleisempää lääkemääräysetuissa. Takaisinmaksut voivat olla suurempia, jos kuukausimaksut ovat pienemmät.
- Coinsurance. Healthcare.gov kuvaa yhteisvakuutusta seuraavasti: "Maksamasi prosenttiosuus katetusta terveydenhuoltopalvelusta (esimerkiksi 20%) sen jälkeen, kun olet maksanut omavastuun. Oletetaan, että sairausvakuutussuunnitelmasi sallii toimistokäynnille 100 dollaria ja yhteisvakuutuksesi on 20%. Jos olet maksanut omavastuun, maksat 20% 100 dollarista eli 20 dollaria. "Yhteisvakuutus koskee yleensä samoja palveluja, jotka olisi laskettu omavastuun osaan ennen sen täyttymistä. Toisin sanoen, vähennyskelpoiset palvelut ovat yhteisvakuudellisia sen jälkeen, kun omavastuu on saavutettu, kun taas palveluihin, joihin sovelletaan kopiota, sovelletaan yleensä edelleen kopiota.
Vähennykset, osamaksut ja kolmansien vakuutusten määrät koskevat potilaan vuotuista enimmäismäärää. Vuosittainen taskussa maksimi enimmäismäärä on suurin kokonaismäärä, jonka sairausvakuutusyhtiö vaatii potilasta maksamaan terveydenhuollon kokonaiskustannukset (yleensä taskussa maksimi enimmäismäärä koskee vain verkon sisäistä hoitoa lääketieteellisesti välttämätön hoito, jossa kaikkia ennakkolupasääntöjä noudatetaan).
Kun potilaan omavastuu, takaisinmaksut ja tietylle vuodelle maksetut vakuutukset ovat taskussa maksimi, potilaan kustannusten jakamista koskevat vaatimukset täyttyvät kyseiselle vuodelle. Taskutason enimmäismäärän täyttymisen jälkeen terveydenhuoltosuunnitelma nostaa kaikki verkon sisäisen hoidon kustannukset loppuvuodelle.
Joten jos terveydenhoitosuunnitelmasi on 80/20-vakuutus (eli vakuutus maksaa 80%, kun olet täyttänyt omavastuun ja maksat 20%), se ei tarkoita, että maksat 20% kaikista aiheutuvista maksuista. Se tarkoittaa, että maksat 20%, kunnes saavutat taskussa maksimisi, ja sitten vakuutuksesi alkaa maksaa 100% katetuista maksuista. Vakuutusmaksujen maksamista on kuitenkin jatkettava joka kuukausi.