Sisältö
- Edullisen hoidon lain standardoidut arvotasot
- Mitä minun on maksettava hopeasuunnitelmalla?
- Miksi minun pitäisi valita hopeasuunnitelma?
- Miksi minun pitäisi välttää hopeapannua?
Tämän tunnetaan myös olevan 70%: n vakuutusmatemaattinen arvo tai AV. Tämä ei tarkoita, että sinä henkilökohtaisesti saat 70% terveydenhuollon kustannuksistasi hopeasuunnitelmasi. Pikemminkin suunnitelma maksaa 70 prosenttia keskimääräisistä kustannuksista tavalliselle väestölle. Mutta he maksavat paljon pienemmän prosenttiosuuden terveistä ilmoittautuneista, joilla on hyvin vähän terveydenhuoltoa, kun taas he maksavat yli 70% kokonaiskustannuksista hyvin sairaasta ilmoittautuneesta, joka kerää miljoonan dollarin korvauksia .
Huomaa, että vaikka hopeasuunnitelman AV-arvo on noin 70%, on sallittu de minimus -alue, koska sairausvakuutusyhtiöiden olisi erittäin haastavaa suunnitella suunnitelmia, jotka osuvat täsmälleen 70% AV: hen. Jos de minimus -alue oli + / -2, hopeasuunnitelmien AV-arvo olisi 68-72%.
Terveydenhoitomenoja, joita ei korvata, ei lasketa määritettäessä terveydenhoitosuunnitelman arvoa. Jos esimerkiksi hopeatasoinen terveydenhoitosuunnitelmasi ei tarjoa kattavuutta käsikauppalääkkeille, niiden kustannuksia ei oteta huomioon suunnitelman arvoa laskettaessa. Verkon ulkopuolisia palveluja ei myöskään lasketa, eikä hoito, joka ei kuulu ACA: n määritelmään välttämättömistä terveysetuista.
Edullisen hoidon lain standardoidut arvotasot
Jotta sairausvakuutusmaksuihin käyttämällesi rahalle saamasi arvon vertailu olisi helppoa, kohtuuhintaisuuslaki standardoi terveyssuunnitelmien arvot yksilö- ja pienryhmämarkkinoilla. Nämä tasot tai tasot ovat:
- pronssi
- hopea
- kulta
- platina
Lisäksi yksittäisillä markkinoilla katastrofaaliset suunnitelmat ovat saatavilla alle 30-vuotiaille ja ihmisille, jotka ovat oikeutettuja ACA: n yksittäisen toimeksiannon mukaisiin vaikeuksiin.
Tätä luokitusjärjestelmää sovelletaan suunnitelmiin, jotka myydään kunkin valtion sairausvakuutuspörssissä, mutta niitä sovelletaan myös kaikkiin yksittäisiin merkittäviin sairausvakuutuksiin, joita myydään missä tahansa Yhdysvalloissa, myös pörssien ulkopuolella. Suunnitelmia, jotka eivät ole ACA-yhteensopivia (ja jotka eivät sovi mihinkään näistä etuusluokista), ei voida enää myydä yksittäisillä suurilla lääketieteellisillä markkinoilla edes pörssin ulkopuolella. Poikkeusetuuksiin ei sovelleta ACA: n vaatimuksia, joita sovelletaan sairausvakuutussuunnitelmiin, kuten vaatimus, että ennaltaehkäisevät palvelut katetaan ilman kustannusten jakamista. Esimerkkejä poikkeuksellisista eduista ovat näkö- ja hammashoitosuunnitelmat, pitkäaikaishoitovakuutukset, Medicare-lisäsuunnitelmat ja terveydenhoitosuunnitelmat.
Mitä minun on maksettava hopeasuunnitelmalla?
Vakuutusmaksut
Hopeasuunnitelman vakuutusmaksut ovat yleensä halvempia kuin kulta- tai platinatason suunnitelmat, koska hopeasuunnitelmat odottavat maksavansa vähemmän terveydenhuollon laskuihisi. Mutta hinnat vaihtelevat huomattavasti vakuutusyhtiöiden välillä, ja huomaat usein, että yhden yrityksen hopeasuunnitelmat voivat olla kalliimpia kuin toisen yrityksen kultasuunnitelmat.
Yksittäisillä markkinoilla saatat löytää huomattavan määrän kultasuunnitelmia, jotka ovat halvempia kuin hopeasuunnitelmat, johtuen tavasta, jolla kustannusten jakamisen alennusten kustannukset lisätään nyt hopeaohjelman korkoihin useimmissa osavaltioissa. saat premium-tukia, saatat huomata, että osa käytettävissäsi olevista pronssisuunnitelmista on tuen myöntämisen jälkeen täysin ilmaisia. Trumpin hallinnon lokakuussa 2017 tekemä päätös poistaa liittovaltion rahoitus kustannusten jakamisen vähennyksistä (CSR) on epäsuorasti johtanut suhteettoman suuriin vakuutusmaksuihin ja siten suhteettoman suuriin palkkiotukiin useimmissa osavaltioissa (muutamissa osavaltioissa vakuutusyhtiöt ovat ottaneet käyttöön toisen lähestymistapa yritysten yhteiskuntavastuun kustannuksiin ja palkkioavustukset eivät ole suhteettoman suuria.) Lyhyesti sanottuna, älä oleta mitään! Tutustu tarkasti kaikkiin käytettävissäsi oleviin suunnitelmiin ennen valinnan tekemistä.
Kulujen jakaminen
Kuukausittaisten vakuutusmaksujen lisäksi joudut maksamaan joka kerta sairausvakuutuksesi yhteydessä kustannusten jakamisen, kuten omavastuuosuudet, yhteisvakuudet ja jäljennökset.
Kuinka kukin hopeasuunnitelma saa sinut maksamaan osuutesi kustannuksista, vaihtelee. Esimerkiksi yhdessä hopeasuunnitelmassa voi olla 4000 dollarin omavastuu, joka on yhdistetty 20 prosentin rahavakuuteen. Kilpailevalla hopeasuunnitelmalla voi olla alhaisempi 2000 dollarin omavastuu, mutta pari sen kanssa korkeammalla rahavakuudella ja 40 dollarin kopiolla tuotenimeä koskeville resepteille.
Jotkut ihmiset, jotka ostavat yksilöllisen markkinakatteen pörssissä ja jotka täyttävät tulovaatimukset, voivat saada kustannusten jakamisen alennuksia, jos he valitsevat hopeasuunnitelman. Nämä henkilöt hyötyvät pienemmistä omavastuuosuuksista, pienemmistä rahamaksuista ja kolmansien vakuutusten määristä sekä alhaisemmista taskussa maksetuista maksimiarvoista. Pienituloisten ilmoittautuneiden kohdalla AV kasvaa jopa 94 prosenttiin, mikä tekee siitä paremman kattavuuden kuin platinasuunnitelma. ilman lisäkustannuksia ilmoittautuneille. Liittohallitus maksoi vakuutuksenantajille vuodesta 2014 vuoteen 2017 suurimman osan vuodesta 2017 saakka. Tämä rahoitus loppui vuoden 2017 lopulla, ja vakuutusyhtiöt sisällyttävät kustannukset nyt veloittamiinsa vakuutusmaksuihin (kuten edellä todettiin, kustannukset lisätään vain hopeaohjelman vakuutusmaksuihin useimmissa osavaltioissa).
Voit saada kustannusten jakamisen alennuksen vain, jos:
- on tukikelpoinen tulo,
- eivät ole oikeutettuja kohtuuhintaiseen työnantajan tukemaan sairausvakuutukseen, joka tarjoaa vähimmäisarvon,
- ovat laillisesti läsnä Yhdysvalloissa ja
- ilmoittaudu hopeasuunnitelmaan valtiosi vaihdon kautta.
Miksi minun pitäisi valita hopeasuunnitelma?
Valitse hopeansuunnitelma, jos:
- pyrkivät tasapainottamaan kuukausimaksujen ja taskussa maksamiesi kustannusten kustannukset
- haluavat välttää kulta- ja platinasuunnitelmien korkeat lisäkustannukset, mutta haluavat myös suojautua mahdollisuudelta joutua maksamaan korkeammat omavastuut, jotka yleensä tulevat pronssisuunnitelmiin (pitäen mielessä, että yritysten yhteiskuntavastuun kustannusten nousutavan vuoksi) lisättynä hopeasuunnitelma-palkkioihin useimmissa osavaltioissa, on melko yleistä nähdä hopea-suunnitelman hinnat paljon korkeammat kuin pronssisuunnitelmat ja myös joillakin alueilla korkeammat kuin kullan suunnitelman hinnat)
- ovat oikeutettuja kustannusten jakamiseen (CSR), koska sinun on valittava hopeatasoinen suunnitelma saadaksesi tuet. Tämä on yksi tärkeimmistä syistä valita hopeasuunnitelma. Jos tulosi eivät ylitä 250% köyhyysasteesta (ja varsinkin jos ne eivät ylitä 200% köyhyysasteesta, koska yritysten yhteiskuntavastuun edut ovat vahvimmat alle tämän tason), hopea suunnitelma, johon sisältyy sosiaalista vastuuta, on todennäköisesti paras arvo sinulle. Tämä vähentää omavastuuta, jäljennöksiä, kolmansien vakuutusten määrää ja taskussa maksimi enimmäismäärän, jotta maksat vähemmän, kun käytät sairausvakuutustasi. Yritysten sosiaalinen vastuu kasvattaa terveydenhuoltosuunnitelman vakuutusmatemaattista arvoa korottamatta palkkiota.
Miksi minun pitäisi välttää hopeapannua?
Sinun ei pitäisi valita hopeansuunnitelmaa, jos:
- Tiedät, että sinulle aiheutuu vähintään vaatimattomia sairauskuluja vuoden aikana ja päätät, että kulta- tai platinasuunnitelma, jossa on pienempi taskussa oleva enimmäismäärä, säästää rahaa, vaikka otat huomioon korkeammat palkkiot.
- Yrität rajoittaa kulujasi aina, kun käytät sairausvakuutustasi - kulta- tai platinasuunnitelma voi olla parempi vaihtoehto.
- Jos käytät sairausvakuutustasi paljon ja tiedät etukäteen, että taskussa kulut ylittävät taskussa maksimoidut maksimiarvot, saatat pystyä säästämään rahaa valitsemalla pronssitason suunnitelman, jolla on samanlainen out-of-pocket-kustannus. taskussa maksimi mutta alhaisempi vakuutusmaksu. Vuotuiset kokonaiskustannuksesi ovat samat, mutta maksat vähemmän vakuutusmaksuista. Voit lukea lisää tämän tekniikan toiminnasta kohdasta "Kuinka säästää sairausvakuutuksessa, jos saavutat maksuttoman taskutason".
- Et ole oikeutettu kustannusten jakamisen alennuksiin ja ennakoit hyvin vähän terveydenhuollon kustannuksia tulevana vuonna. Pronssisuunnitelma voi olla paras vaihtoehto, koska sillä on alhaisemmat palkkiot kuin hopeasuunnitelmassa, kaupassa vähemmän vankkaan kattavuuden vuoksi.
- Et ole oikeutettu premium-tukiin ja haluat minimoida palkkiosi. Useimmissa osavaltioissa yritysten yhteiskuntavastuun kustannukset on lisätty hopeaohjelman vakuutusmaksuihin. Joissakin osavaltioissa tämä koskee kaikkia hopeajärjestelykursseja, mukaan lukien pörssin ulkopuolella myydyt järjestelyt (olettaen, että vakuutuksenantajalla on ainakin joitain suunnitelmia pörssissä). Muissa osavaltioissa sitä sovelletaan vain pörssissä myytäviin suunnitelmiin. Mutta jos et ole oikeutettu premium-tukiin ja valitset pörssissä ostetun hopeasuunnitelman, on hyvät mahdollisuudet maksaa ylimääräinen palkkio kustannusten jakamisen alennusten kustannusten kattamiseksi. Useimmissa osavaltioissa voi välttää tämän valitsemalla suunnitelman eri metallitasolla (tai valitsemalla hopeasuunnitelma, joka myydään vaihto-tarkistuksen ulkopuolella alueellasi olevan välittäjän tai vakuutuksenantajan kanssa nähdäksesi, onko tämä käytettävissä oleva vaihtoehto).
- Jaa
- Voltti
- Sähköposti
- Teksti