Sisältö
- Miksi sinun on silti maksettava sairausvakuutuksia
- Mihin sairausvakuutus todella kuuluu?
- FSA: t, HSA: t ja täydentävä kattavuus
No, kyllä ja ei. Sairausvakuutuksesi on tarkoitus maksaa osa terveydenhuollon kustannuksista, mutta päätät silti maksaa omavastuuosuuksia, takaisinmaksuja ja yhteisvakuutusta.
Miksi sinun on silti maksettava sairausvakuutuksia
Sairausvakuutusyhtiöt haluavat, että sinulla on ihoa pelissä, joten et saa kalliita terveydenhuoltoa kevyesti. Jos joudut maksamaan jotain, jopa pienen korvauksen joka kerta, kun otat yhteyttä lääkäriin tai täytät reseptin, käytät todennäköisemmin hyvää harkintaa siitä, onko sinun todella otettava yhteyttä lääkäriin vai täytettäväkö lääkemääräys.Et juokse lääkärin puoleen jokaisesta pienestä asiasta tai täytä lääkemääräyksiä lääkkeistä, joita et ehkä tarvitse.
Jopa kopiointeja tehokkaampi, vakuutus, joka vaatii prosenttiosuuden laskusta, on suunniteltu motivoimaan sinua varmistamaan, että saamasi terveydenhuolto ei ole vain välttämätöntä, vaan myös taloudellisin hoitovaihtoehto, joka toimii sinulle.
Esimerkiksi, kun ystäväni huomasi, että hänen teini-ikäiselle pojalleen määrätty aknelääkkeen resepti maksaa 1000 dollaria (terveydenhuoltosuunnitelman neuvoteltua alennuksen jälkeen), hän päätti, että se oli kohtuutonta ja että piti olla järkevämpi hoitovaihtoehto. Hänen 30 prosentin rahavakuutuksella hän olisi maksanut noin 300 dollaria jokaisesta lääkemääräyksestä. Sairausvakuutus olisi maksanut 700 dollaria.
Sen sijaan, että keräisi paljon lääketieteellisiä laskuja, hän tutki halvempia hoitovaihtoehtoja. Hän puhui ihotautilääkärin kanssa ja huomasi, että vanhempi lääke, joka maksaa paljon vähemmän, oli melkein yhtä tehokas. Koska hänen oli maksettava lääkkeestä vakuutusprosentti, hän voisi säästää paljon rahaa valitsemalla edullisemman lääkkeen.
Mihin sairausvakuutus todella kuuluu?
Sairausvakuutusta ei ole suunniteltu maksamaan pienetkin terveydenhoitokulut. Se on suunniteltu maksamaan paljon, kun sinulla on katastrofaalisia kuluja, ja auttamaan sinua hieman, kun sinulla on maltillisempia kuluja.
Vaikka kopiot, kolmansien osapuolten vakuutukset ja varsinkin omavastuuosuudet voivat olla melko kalliita, terveydenhoitosuunnitelmasi suojaa taskussa. Kun tänä vuonna maksamasi omavastuuosuudet, jäljennökset ja kolmansien vakuutusten summa ovat suunnitelman taskussa maksimi, terveydenhoitosuunnitelmasi alkaa kerätä 100% katetuista terveydenhuoltomenoista.
Tämä tarkoittaa, että joudut ehkä maksamaan muutaman tuhannen dollarin vuosittain terveydenhoitokuluihisi, vaikka sinulla olisi sairausvakuutus. Mutta se tarkoittaa myös sitä, että kun tarvitset 400 000 dollarin luuydinsiirron pelastamaan henkesi, sairausvakuutuksesi maksaa kaikki muutama tuhat dollaria lukuun ottamatta.
Ongelmana on, että terveydenhoito maksaa niin paljon; perheen keskibudjetin on helppo ylittää jopa kohtuullisilla terveydenhuoltomenoilla. Vaikka tähän ongelmaan ei ole täydellistä ratkaisua, on joitain asioita, jotka auttavat ajan myötä.
Jos olet oikeutettu kohtuuhintaisen lain lain mukaiseen tukeen kuukausittaisten sairausvakuutusmaksujen alentamiseksi, hae sitä (tämä tarkoittaa, että sinun on ostettava terveydenhoitosuunnitelma osavaltion pörssissä). On jopa tukia, jotka auttavat vähentämään omavastuun, kopioiden ja kolmansien vakuutusten kustannuksia. Lisätietoja näistä tuista.
Varmista, että ymmärrät terveydenhuoltosuunnitelmasi ja saat ehdottomasti parhaan räjähdyksen. Opi miten:
- Kuinka saada kaiken irti PPO: sta
- Kuinka saada kaiken irti HMO: sta
Ja pidä mielessä, että vaikka on mahdollista ostaa kattavuus erittäin alhaisilla taskukustannuksilla, maksat yleensä paljon enemmän kuukausipalkkioina. Muista murskata numerot ja nähdä tarkalleen, kuinka paljon enemmän maksat kaupassa alhaisemmasta taskussa. Se ei ehkä ole sen arvoista, varsinkin jos olet suhteellisen terve ja et ennakoi merkittäviä lääketieteellisiä kustannuksia.
FSA: t, HSA: t ja täydentävä kattavuus
Jos työpaikallasi on joustava kulutustili, osallistu siihen. Finanssivalvonta antaa sinulle mahdollisuuden maksaa omavastuu, jäljennökset ja yhteisvakuutus ennen veroja. Lisäksi FSA: ta rahoitetaan pienillä summilla, jotka otetaan kustakin palkasta. On paljon helpompaa maksaa 2000 dollarin omavastuu ottamalla 77 dollaria palkkasi joka toinen viikko kuin tuottaa maagisesti 2000 dollaria sekkitililtäsi, kun olet sairas.
Jos sinulla on oikeus säästötiliin, kirjaudu siihen. Se tasoittaa terveydenhuollon budjettiasi kuten FSA tekee, mutta sillä on useita etuja FSA: han nähden. Lisätietoja on artikkelissa "5 tapaa, jolla HSA on parempi kuin FSA".
Joissakin olosuhteissa lisävakuutus voi olla hyödyllistä. Joissakin tapauksissa se voi kuitenkin olla myös rahan tuhlausta.