Sisältö
- Syyt terveydenhuoltopalkkioiden korottamiseen
- Kuinka vakuutusmaksut määritetään
- Laskenta
- Mitä saat sairausvakuutusmaksustasi
- Sairausvakuutusmaksujen alentaminen
- Sana Verywelliltä
Syyt terveydenhuoltopalkkioiden korottamiseen
Sairausvakuutusmaksut nousevat inflaation mukana, mutta ne myös kasvavat säännöllisesti suhteessa inflaatioon. Tämä johtuu useista tekijöistä.
Uusi, edistyksellinen ja kallis tekniikka auttaa diagnosoimaan ja hoitamaan terveydentiloja, kun taas erikoistuneet lääkkeet voivat pidentää elämää sellaisista sairauksista kuin syöpä. Näiden diagnoosi- ja hoitovaihtoehtojen korkea hinta nostaa sairausvakuutusten kustannuksia kaikille, ja ihmiset elävät pidempään, jopa sairauksien kanssa, joita aiemmin pidettiin tappavina, mikä tarkoittaa, että lääketieteellisistä sairauksista kärsivät ihmiset kuluttavat enemmän terveydenhuollon dollareita.
Kuinka vakuutusmaksut määritetään
Vakuutuksenantajat laskevat vuosittain kustannukset, jotka aiheutuvat terveydenhuollon maksamisesta heidän kattamastaan elämästä sekä toimintakustannuksista. Jopa voittoa tavoittelemattomat yhteisöt maksavat johtajilleen ja henkilöstölleen, ja nämä palkat ovat kaikki osa niiden toimintakustannuksia. Maksusi on tulo, jonka sairausvakuutusyhtiöt tuovat kattamaan kaikki nämä kustannukset.
Laskenta
Sairausvakuuttajasi laskee terveydenhuollon maksamisen kustannukset kehittämällä heidän kuluttajiensa profiileja ja selvittämällä sitten, kuinka paljon kukin profiloitu potilastyyppi maksaa. Esimerkiksi yksi profiili voi olla 2–6-vuotiaille miespuolisille lapsille. määritä keskimääräinen määrä lääkärikäyntejä, joita jokainen lapsi tarvitsee, kuinka monta rokotusta hän tarvitsee, kuinka monta kertaa hän putoaa ja tarvitsee ompeleita jne.
Toinen profiili voi olla naisille, jotka ovat iältään 50–55. Tämän ikäryhmän keskimääräinen nainen tarvitsee lääkärintarkastuksen, mammografian, ehkä kolonoskopian tai luustarkastuksen. Hän tarvitsee verikokeen diabetekselle tai kolesterolille. Vaikka hän onkin melko terve, hän saattaa joutua ottamaan yhden tai useamman reseptilääkkeen, ehkä statiinin sydänongelmien estämiseksi.
Vakuutuksenantaja määrittää myös leikkausten, lääketieteellisten kokeiden, onnettomuuksien ja muiden mahdollisten lääketieteellisten tarpeiden lukumäärän jokaiselle profiloidulle potilasryhmälle.
Käyttämällä näitä profiileja kerrottuna potilaiden lukumäärällä, jotka he odottavat vakuuttavansa jokaiselle profiilille, vakuutuksenantaja voi arvioida kustannukset. Ylimääräiset kulut ja voitto lisätään kokonaismäärään. Sitten he tekevät matematiikan löytääkseen keskimääräiset kustannukset potilasta tai perhettä kohti. Se on vuotuinen palkkiosi.
Jokainen osallistuva henkilö tai perhe maksaa saman palkkiosumman yksilön tai perheen terveydestä riippumatta.
Mitä saat sairausvakuutusmaksustasi
Jos olet työsuhteessa, sinä ja työnantajasi voitte jakaa palkkionne. Jos sinulla ei ole työnantajaa, joka auttaa sinua maksamaan vakuutusmaksusi, koko kustannus on sinun. Saatat saada enemmän sairausvakuutuksesta kuin maksamasi summa, mutta se riippuu terveydestäsi.
- Jos olet terve, niin palkkiosi kustannukset ovat todennäköisesti paljon enemmän kuin se tosiasiallisesti maksaisi terveydenhuollon saamiseksi vuoden aikana. Saatat maksaa tuhansia dollareita, ja tarvitset vain yhden lääkärikäynnin tai yhden reseptin. Käytät rahaa vakuutusmaksuihin, koska et halua vaarantaa laskua odottamattomista terveystapahtumista, kuten suuronnettomuudesta tai sairaudesta.
- Jos olet vähän vanhempi, seulontatestejä suositellaan joka vuosi, ja saatat tulla jopa tasaiseksi. Usean tuhannen dollarin vakuutusmaksusi saattavat olla lähellä todellisia kustannuksia, jos maksat taskusta näistä testeistä ja lääkärikäynneistä. Käytät silti rahaa vakuutusmaksuihin, koska et halua riskoida suuriin kustannuksiin, jos sinulle diagnosoidaan krooninen sairaus tai satutat onnettomuudessa.
- Jos olet sairas, vakuutusmaksusi voivat olla todellinen kauppa. Jos sinulla on krooninen sairaus, kuten diabetes, sydämen vajaatoiminta ja syöpä, hoidon todelliset kustannukset, jos maksat omasta taskustasi, voivat olla satoja tuhansia dollareita.
- Jos olet yli 65-vuotias ja saat Medicare-hoidon, hoitosi kattavuus on todellinen odottamaton. Saat tarvitsemasi hoidon sen perusteella, että olet yli eläkeiän. Useimmille olet maksanut kyseiseen rahastoon koko työurasi ajan. Mutta jos sinulla on krooninen sairaus tai jos sinulla on diagnosoitu jokin heikentävä sairaus, tuotto tuosta elinikäisestä investoinnista on valtava.
Sairausvakuutusmaksujen alentaminen
Kun olet melko terve tai sinulla on pääsy useampaan kuin yhteen suunnitelmaan työnantajan kautta, voit hallita vakuutuksesi kustannuksia, mukaan lukien hinta, jonka maksat vakuutusmaksuista, omavastuuosuuksista ja yhteispalkkioista.
Joitakin vinkkejä säästää rahaa terveydenhoitopalkkioihin:
- Joka vuosi seuraavan vuoden sairausvakuutusrekisteröintijakson aikana tai kun vaihdat työpaikkaa tai vakuutusturvaa, varaa aika varsinaisten laskelmien tekemiseen valitaksesi sinulle parhaan suunnitelman. Laske vakuutusmaksujen kustannukset, osamaksut , yhteisvakuutus ja omavastuut, jotta näet, säästätkö rahaa suunnitelmalla, jolla maksetaan korkeammat tai pienemmät vakuutusmaksut, yhteispalkkiot, yhteisvakuutukset tai omavastuut.
- Kiinnitä huomiota kannustimiin, alennuksiin ja hyvinvointiohjelmiin. Monet sairausvakuutusyhtiöt tarjoavat alennuksia ihmisille, jotka eivät tupakoi, harjoittele säännöllisesti tai ylläpitävät terveellistä painoa.
- Harkitse suuresti vähennyskelpoista, katastrofaalista hoitovakuutusta. Näillä suunnitelmilla on yleensä matalampi vakuutusmaksu ja ne voivat toimia hyvin ihmisille, jotka ovat enimmäkseen terveitä.
- Harkitse terveystalletustilin käyttöä, jossa työnantajasi varaa tietyn määrän rahaa terveydenhoitokuluihisi. Tämäntyyppinen tili voi olla kätevä tapa tehdä terveydenhoitokustannuksista verovähennyskelpoinen.
- Vaikka oletkin työsuhteessa, tulosi voivat olla riittävän alhaiset, jotta voit saada valtion ylläpitämän terveydenhuollon kattavuuden. Selvitä, oletko oikeutettu valtion ylläpitämään terveydenhuollon tukiohjelmaan, kuten Medicaid tai muut.
Sana Verywelliltä
Vakuutus, mukaan lukien sairausvakuutus, on asia, josta useimmat ihmiset maksavat ja toivovat, ettei sitä koskaan käytetä. Sairausvakuutuksesi voi kuitenkin maksaa ennaltaehkäisevän hoidon ja seulontatestit. Jos olet nuori ja terve, et ehkä tarvitse tai sinulla ole paljon ennaltaehkäisevää hoitoa tai seulontaa, ja jos olet vanhempi, vakuutuksesi voi automaattisesti kattaa diagnostiset seulontatestit.
Kun terveydenhuollon palkkiot nousevat, saatat päättää säästää rahaa maksamalla alhaisemman kustannussuunnitelman, jos et aio saada paljon terveydenhoitoa koko vuoden ajan. Tulevaisuutta ei kuitenkaan voida ennustaa, joten sinun on tehtävä päätökset oikeasta suunnitelmasta ja premium-hintapisteestä ja arvioitava sitten uudelleen tarpeesi, kun on aika maksaa kattavuus uudelleen.