Sisältö
- Termin Obamacare tyypillinen käyttö
- Obamacare-yksityissuunnitelmat vs. hallituksen ylläpitämä Medicaid
- Kuka saa Medicaidin vs. Obamacare
- Ilmoittautumisajan erot
- Takautuvat kattavuuserot
- Kustannusten jakamiseen liittyvät erot
- Yhdistämällä kattavuus Medicareen
- Miksi eron kertominen on vaikeaa
Koska Obamacare on synonyymi ACA: lle, se sisältää kaikki sääntelymuutokset, joita sovelletaan yksittäisiin sairausvakuutusmarkkinoihin (sekä pörssiin että pörssiin, kaikki uudet suuret lääketieteelliset suunnitelmat ovat ACA-yhteensopivia), samoin kuin muutokset, joita sovelletaan pienryhmä- ja suurryhmämarkkinoille työnantajan tukemille suunnitelmille. Se kattaa myös Medicaid-laajennuksen, joka on ACA: n kulmakivi. Ja se sisältää yksilöllisen toimeksiannon ja työnantajan toimeksiannot - ACA: n "sauvat" kannustamaan ihmisiä saamaan kattavuutta - yhdessä palkkioiden tukien ja kustannusten jakamisen vähennysten kanssa - "porkkanat" - jotka tekevät kattavuudesta ja hoidosta edullisempia politiikkaa ostaville ihmisille sairausvakuutuspörsseissä.
Vaikka republikaanien lainsäätäjät ja Trump-hallinto vaativat useiden ACA-osien kumoamista koko vuoden 2017 ajan, ainoa laki, joka lopulta kumottiin, oli yksittäinen mandaatti. Joulukuussa 2017 annettu veronkevennyksiä ja työpaikkoja koskeva laki poisti yksittäisen toimeksiannon rangaistuksen tammikuusta 2019 alkaen. Itse yksittäinen toimeksianto pysyy teknisesti voimassa, mutta liittovaltion noudattamatta jättämisestä ei ole enää liittovaltion seuraamusta (valtiot voivat määrätä omat yksittäiset toimeksiannot ja rangaistukset, ja jotkut ovat tehneet niin).
Termin Obamacare tyypillinen käyttö
Vaikka Obamacare-termi kattaa teknisesti kaiken ACA: n, ihmiset käyttävät sitä yleensä viittaamaan sairausvakuutuspörsseissä myytäviin yksittäisiin markkinoiden sairausvakuutussuunnitelmiin. Joten tämän artikkelin tarkoituksessa käytämme sanan käyttöä ja katsomme näiden suunnitelmien ja Medicaidin eroa.
Tärkein ero Medicaidin ja Obamacaren välillä on se, että Obamacare-terveydenhoitosuunnitelmia tarjoavat yksityiset sairausvakuutusyhtiöt, kun taas Medicaid on hallituksen ohjelma (tosin usein hallinnoimassa yksityisiä vakuutusyhtiöitä, jotka tarjoavat Medicaidin hallinnoimia hoitopalveluja).
Obamacare-yksityissuunnitelmat vs. hallituksen ylläpitämä Medicaid
Medicaid, valtion sairausvakuutusohjelma pienituloisille Yhdysvaltain asukkaille, on sosiaalihuolto ohjelmaa, kuten SNAP-ruokamerkkejä tai tilapäistä apua tarvitseville perheille.
Termiä Obamacare käytetään tyypillisesti kuvaamaan yksityistä sairausvakuutusta, joka on ostettu Affordable Care Actin sairausvakuutuspörssien kautta. Obamacare-sairausvakuutussuunnitelmia tarjoavat sairausvakuutusyhtiöt, kuten Anthem, Kaiser Permanente, Molina, Cigna, Centene ja muut. Obamacare-terveydenhoitosuunnitelmia ei hallinnoi hallitus, mutta niiden on noudatettava erilaisia hallituksen asetuksia.
On kuitenkin syytä huomata, että kaksi kolmasosaa Medicaidin jäsenistä valtakunnallisesti on Medicaidin hallinnoimissa hoitosuunnitelmissa, mikä tarkoittaa, että heidän vakuutuksiaan hallinnoivat yksityiset vakuutusyhtiöt, jotka myyvät myös kaupallista vakuutusta yksityishenkilöille ja yrityksille. Nämä suunnitelmat toimivat osavaltion hallituksen kanssa Medicaid-etuuksien tarjoamisesta.
Tämä voi olla hämmentävää ihmisille, ja sitä pahentaa se tosiasia, että useimmissa osavaltioissa Medicaid-ohjelman nimessä ei ole "Medicaid" (esimerkiksi Apple Health Washingtonissa ja BadgerCare Plus Wisconsinissa).
Kuka saa Medicaidin vs. Obamacare
Medicaidia on vaikeampaa saada kuin Obamacare-terveydenhoitosuunnitelmaa.
Jos asut laillisesti Yhdysvalloissa, voit ostaa Obamacare-yksityisen sairausvakuutussuunnitelman osavaltion ACA-sairausvakuutuskeskuksen kautta niin kauan kuin et ole ilmoittautunut Medicareen. Jos tulosi ovat 100–400 % liittovaltion köyhyysasteesta (FPL), etkä ole oikeutettu Medicaid-, Medicare- tai työnantajan tukemaan suunnitelmaan, joka tarjoaa kohtuuhintaisen ja kattavan kattavuuden, saatat saada tukea, joka auttaa maksamaan osan kuukausittaisista sairausvakuutusmaksuistasi ( huomaa, että tukikelpoisuuden alaraja on 139% köyhyysasteesta valtioissa, jotka ovat laajentaneet Medicaidia; näissä osavaltioissa Medicaid on niiden ihmisten käytettävissä, joiden tulot ovat jopa 138% köyhyysasteesta).
Jos tulosi ovat yli 400% FPL: stä tai alle 100% FPL: stä, et saa apua Obamacare-pörsseissä myydyn sairausvakuutuksen maksamisessa, mutta voit kuitenkin ostaa Obamacare-suunnitelman. Tässä tapauksessa sinun on maksettava 100% kuukausimaksusta itse.
Huomaa, että kaikissa osavaltioissa laillisesti läsnä olevat maahanmuuttajat, joiden tulot ovat köyhyysrajan alapuolella, ovat oikeutettuja palkkioavustuksiin, jos he eivät ole oikeutettuja Medicaidiin viimeaikaisten maahanmuuttajien viisivuotisen Medicaid-odotusajan vuoksi. Kaliforniassa valtion rahoittamia palkkioavustuksia on tarjolla ihmisille, joiden kotitalouden tulot ovat jopa 600% köyhyysasteesta.
Kriteerit Medicaidin saamiseksi ovat tiukat ja vaihtelevat osavaltioittain. ACA: n alkuperäinen tarkoitus oli, että kaikki lailliset asukkaat, joiden tulot olivat jopa 138% FPL: stä, saisivat Medicaid-kattavuuden ilmaiseksi. Korkeimman oikeuden päätös teki kuitenkin edullisen hoitolain tämän osan noudattamisen valinnaiseksi.
Vuodesta 2020 lähtien on 15 osavaltiota, jotka eivät ole laajentaneet Medicaidia. Noin 2,3 miljoonaa ihmistä 14: ssä näistä osavaltioista on ns. Kattavuuskuilu: heidän tulonsa ovat liian pienet pörssin tukemiseen (köyhyysasteen alapuolella), mutta he eivät myöskään ole kelvollisia Medicaidille. Vaikka Nebraska on suostunut laajentamaan Medicaidia sen jälkeen, kun äänestäjät hyväksyivät Medicaidin laajennusäänestysaloitteet vuonna 2018, laajennettu Medicaid-kattavuus tulee saataville vasta Nebraskassa lokakuussa 2020.
Jos asut valtiossa, joka on laajentanut Medicaid-kattavuutta, olet oikeutettu Medicaidiin, jos muokattu oikaistu bruttotulosi on enintään 138% FPL: stä. Tämä Medicaid-kattavuus on yleensä ilmainen sinulle, vaikka jotkut osavaltiot perivät pienen kuukausipalkkion ihmisille, joiden tulot ovat köyhyysrajan yläpuolella.
Jos asut valtiossa, joka ei ole laajentanut Medicaid-kattavuutta, sinun on täytettävä vanhemmat, tiukemmat kelpoisuusvaatimukset. Nämä tiukemmat kriteerit vaihtelevat osavaltioittain. Ne sisältävät matalan tulotason kriteerit, ja ne edellyttävät myös, että kuulut vähintään yhteen haavoittuvassa ryhmässä (vanhukset, vammaiset, sokeat, lapset, raskaana olevat naiset ja pienten lasten vanhemmat tai aikuiset hoitajat).
Esimerkiksi, jos olet lapseton, vammainen 30-vuotias mies, jonka tulot ovat 10000 dollaria vuodessa, riippumatta siitä, oletko oikeutettu Medicaidiin, riippuu siitä, missä osavaltiossa asut. Jos asut valtiossa, joka laajeni Medicaid-kattavuus kaikille, jotka muodostavat jopa 138% FPL: stä, saat Medicaidin, koska täytät tulokriteerit. Jos asut valtiossa, joka ei laajentanut Medicaid-kattavuutta, et täytä Medicaid-vaatimuksia, vaikka tulosi ovatkin pienet, koska et ole myös vammaiset, vanhukset, sokeat tai pienen lapsen vanhemmat.
Wisconsin on poikkeus; osavaltio ei ole hyväksynyt liittovaltion rahoitusta Medicaidin laajentamiseksi, mutta ne tarjoavat Medicaidille asukkaille tuloja köyhyysasteeseen saakka, joten Wisconsinissa ei ole kattavuusrajaa.
Ilmoittautumisajan erot
Tukikelpoiset henkilöt voivat ilmoittautua Medicaidiin koko vuoden. Mutta ilmoittautuminen Obamacare-suunnitelmiin on mahdollista vain vuotuisen avoimen ilmoittautumisen aikana tai jos täytät kelpoisuusvaatimukset rajoitetuksi erityiseksi ilmoittautumisjaksoksi. Muussa tapauksessa joudut odottamaan seuraavaa avointa ilmoittautumisjaksoa hakeaksesi Obamacare-sopimusta. Huomaa, että tämä on totta riippumatta siitä, ilmoittaudutko vaihtoon vai vaihtoon; Pörssin ulkopuolella myydyt suunnitelmat ovat myös ACA-yhteensopivia, ja niillä on samat rajoitetut ilmoittautumisikkunat.
Kun haet Obamacare-suunnitelmaa avoimen ilmoittautumisen aikana (jokainen syksy on 1. marraskuuta - 15. joulukuuta useimmissa osavaltioissa), kattavuus tulee voimaan vasta seuraavan vuoden 1. tammikuuta. Esimerkiksi, jos ilmoittaudut Obamacare-sopimukseen avoimen ilmoittautumisen yhteydessä syksyllä 2020, Obamacare-suunnitelman kattavuus tulee voimaan 1. tammikuuta 2021 (joissakin tapauksissa sovelletaan erilaisia voimassaolopäiväsääntöjä, kun ihmiset hakevat tapahtuma, kuten lapsen syntymä).
Kun haet Medicaidia ja sinut hyväksytään Medicaid-ohjelmaan, ei ole odotusaikaa ennen kuin kattavuus tulee voimaan.
Takautuvat kattavuuserot
Joissakin tapauksissa Medicaid-kattavuus voi olla taannehtiva. Esimerkiksi, jos olet 5 kuukautta raskaana, kun haet ja saat Medicaid-kattavuutta, Medicaid voi todella maksaa raskauden kuukausina 1–4 saamastasi synnytyshoidosta jo ennen Medicaid-hakemusta. Tämä ei päde Obamacare-pörssien kautta (tai pörssien ulkopuolella) myytyihin yksityisiin sairausvakuutussuunnitelmiin.
On huomionarvoista, että Trumpin hallinto on alkanut hyväksyä luopumispyyntöjä valtioilta, jotka haluavat lopettaa Medicaidin takautuvan takuun. Ilman takautuvaa vakuutusta Medicaidista tulee samanlainen kuin yksityinen sairausvakuutus sen suhteen, milloin vakuutus voi tulla voimaan, vaikka ilmoittautuneet saavat yleensä vakuutuksen voimassa kuukauden ensimmäisenä, jona he hakivat, toisin kuin seuraavan kuukauden ensimmäisenä (joten kattavuus voi silti olla taannehtiva muutamalla viikolla ilmoittautumispäivästä riippuen).
Kustannusten jakamiseen liittyvät erot
Useimmissa tapauksissa Medicaid ei vaadi palkkioita takaisinmaksusta, yhteisvakuutuksesta tai omavastuuosista. Koska Medicaid on tarkoitettu niille, joilla on erittäin matala tulotaso, mitään muuta kuin vähäisiä pieniä määriä kustannusten jakamista ei voida maksaa Medicaidin vastaanottajille ja muodostaa potentiaalisen esteen hoidolle.
Toisaalta Obamacare-terveydenhoitosuunnitelmiin sisältyy omavastuuosuuksia, takaisinmaksuja ja yhteisvakuutusta. Koska vaatimaton tulotaso voi olla vaikea maksaa useiden tuhansien dollareiden omavastuuta, niille, jotka tekevät alle 250 prosenttia FPL: stä, on kustannusten jakamistuki, joka auttaa vähentämään näitä kustannusten jakamiseen liittyviä kustannuksia. Ne, jotka tekevät yli 250% FPL: stä, ovat vastuussa Obamacare-terveydenhoitosuunnitelmansa vaatimasta kustannusten jakamisesta kokonaisuudessaan.
Yhdistämällä kattavuus Medicareen
On täysin laillista ja hyödyllistä, että sekä Medicare että Medicaid kattavat samanaikaisesti, jos olet oikeutettu molempiin. Itse asiassa on jopa nimi ihmisille, joilla on molemmat: kaksoiskelpoiset.
Obamacare-sairausvakuutussuunnitelmasta ja Medicaresta ei kuitenkaan yleensä ole hyötyä. Yksityisen vakuutuksenantajan on laitonta myydä sinulle yksittäinen markkinapaketti, kun olet ilmoittautunut Medicareen, mutta on laillista myydä yksittäinen markkinapaketti (pörssissä tai pörssissä) henkilölle, joka on oikeutettu Medicareen, mutta ei vielä ilmoittautunut. Ja vakuutuksenantaja voi Älä pakota sinua luopumaan jo olemassa olevasta Obamacare-suunnitelmasta, kun sinusta tulee oikeutettu Medicareen. Mutta tällöin menetät kaikki saamasi palkkioavustukset, kun olet oikeutettu Medicareen (olettaen, että olet oikeutettu premium-Medicare Part A: han, mikä yleensä tapahtuu), eikä myöskään ole koordinointia etuja Medicaren ja yksittäisten markkinoiden välillä.
On yleisesti suositeltavaa, että Obamacare-ilmoittautuneet jättävät henkilökohtaisen kattavuutensa, kun heistä tulee oikeutettuja Medicareen.
Huomaa, että tämä prosessi ei ole automaattinen; sinun on aloitettava Obamacare-suunnitelman peruuttaminen itse. Kun tulet Medicare-oikeuteen, sinun on sovitettava Obamacare-sairausvakuutuksen peruuttaminen Medicare-vakuutuksesi alkuun. Tämä pätee riippumatta siitä, ilmoittaudutko alkuperäisiin Medicare-osiin A ja B tai Medicare Advantage (osa C) -suunnitelmaan.
Miksi eron kertominen on vaikeaa
Medicaidin ja Obamacaren välisen eron ymmärtäminen voi olla hämmentävää, koska:
- Usein opit, että olet oikeutettu Medicaidiin, kun täytät sairausvakuutushakemuksen ACA-sairausvakuutuspörssissäsi. Jos vaihto päättää, että olet oikeutettu Medicaidiin valtiossasi, se välittää nämä tiedot valtion Medicaidin toimistoon aloittaen Medicaid-hakuprosessin. Koska lähetit alkuperäisen sairausvakuutushakemuksesi Obamacare-sairausvakuutuskeskukseen, se voi olla hämmentävää, kun päätät saada Medicaidia yksityisen Obamacare-suunnitelman sijaan.
- Vaikka Medicaid on hallituksen ohjelma, useimmissa osavaltioissa Medicaid-palvelut tarjotaan suurimmalle osalle ilmoittautuneita yksityisen sairausvakuutusyhtiön kautta. Medicaid-edunsaaja, joka saa Medicaid-henkilökorttinsa UnitedHealthcare, Humana, Kaiser tai Blue Cross, saattaa virheellisesti olettaa saaneensa yksityisen Obamacare-sairausvakuutuksen. Itse asiassa hänen valtion Medicaid-ohjelmansa on tehnyt sopimuksen yksityisen vakuutusyhtiön kanssa hoitamaan Medicaidin vastaanottajien hoitoa. Vaikka yksityinen yritys hoitaa Medicaid-etuja, edut itse ovat edelleen Medicaid ja rahat näiden etuuksien maksamiseksi tulevat viime kädessä liittämällä liittovaltion ja osavaltion veronmaksajien varat.
Koska suurin osa ihmisistä, jotka ostavat sairausvakuutuksen ACA: n sairausvakuutuskeskuksesta, saa apua sairausvakuutuksen maksamiseen liittohallituksen tukien muodossa, se voi joskus olla hämmentävää siitä, miten valtion tukema yksityinen sairausvakuutus (Obamacare) on oikeastaan kaikki niin erilainen kuin valtion rahoittama Medicaid.