Sisältö
- Maksa COBRA-palkkioita terveystalletustililläsi
- Käytä HSA: ta hätärahastona
- Menetät korkean omavastuun terveydenhoitosuunnitelman? Pysäytä HSA-maksusi
- Eläkkeelle? Erityiset säännöt koskevat terveystalletustiliäsi
- Haluatko vaihtaa HSA-huoltajia?
Maksa COBRA-palkkioita terveystalletustililläsi
Jos menetät sairausvakuutuksesi työpaikkasi jättämisen seurauksena, voit käyttää HSA: n rahaa maksamaan kuukausimaksut sairausvakuutuksesi jatkamisesta COBRA: lla. Tätä pidetään pätevänä sairauskuluna, joten sinun ei tarvitse maksaa tuloveroa nostoista, eikä sinulle koske 20%: n sakkoa, joka koskee HSA: n nostoja, joita ei käytetä päteviin sairauskuluihin. A
Entä jos sinulla ei ole varaa COBRA: lle, et halua jatkaa nykyistä terveydenhoitosuunnitelmaasi tai et ole oikeutettu COBRA: lle? Niin kauan kuin saat liittovaltion tai osavaltion työttömyyskorvauksia, voit nostaa HSA: ssa olevat rahat maksamaan sairausvakuutusmaksuja.Voit esimerkiksi ostaa terveydenhoitosuunnitelman osavaltion Affordable Care Act -sairausvakuutuksesta ja käyttää rahaa HSA: lta maksamaan palkkiot. Tuloistasi riippuen saatat jopa olla oikeutettu valtion tukeen, joka auttaa sinua maksamaan kuukausimaksut, joten HSA-varasi venyvät edelleen. Mutta kun et enää saa työttömyyskorvauksia, et voi käyttää ennen veroja maksettavia HSA-varoja sairausvakuutusmaksujen maksamiseen (ellet siirry Medicareen; HSA-varoja voidaan käyttää useimpien Medicareen liittyvien palkkioiden maksamiseen).
Heti kun lopetat työttömyysetuuksien saamisen, älä unohda lopettaa HSA-varojesi käyttämistä näiden sairausvakuutusmaksujen maksamiseen.
Käytä HSA: ta hätärahastona
HSA: n rahat voidaan nostaa sairauskulujen maksamiseksi. Mutta et omistaa nostaa rahaa HSA: lta, kun sinulla on lääketieteellisiä kuluja. Sen sijaan voit maksaa lääketieteelliset laskusi muulla rahalla (verojen jälkeen) ja pitää kuitti. Sitten, kuukausia, vuosia tai vuosikymmeniä myöhemmin, voit nostaa rahaa HSA: lta korvaamaan itsellesi verokustannuksilla maksamasi sairauskulut (tämä edellyttää, että et erittänyt näitä sairauskuluja veroilmoituksessasi sinä vuonna maksoit heidät; et voi koskaan tuplata verojasi, joten jos erität vähennyksen, et voi myöskään korvata itsellesi HSA-rahaa ennen veroja).
Joten jotkut ihmiset pitävät HSA: ta hätärahastona, sijoitettuna osakkeisiin tai joukkovelkakirjoihin tai korolliseen tiliin, ja voitot kasvavat verovapaasti vuodesta toiseen. He maksavat kaikki lääketieteelliset laskunsa muilla varoilla ja tallentavat kuitit. Sitten jos he tarvitsevat rahaa - esimerkiksi työpaikkojen menetyksen takia - he voivat nostaa HSA: sta niin paljon kuin he ovat käyttäneet muuten korvaamattomiin lääketieteellisiin laskuihin HSA: n saamisen aikana. Nostoa ei veroteta, koska sitä käytetään teknisesti sairauskulujen maksamiseen, vain useita kuukausia tai vuosia sen jälkeen.
Menetät korkean omavastuun terveydenhoitosuunnitelman? Pysäytä HSA-maksusi
Jos menetät korkean vähennyskelpoisen sairaussuunnitelman (HDHP) sairausvakuutusturvan, et voi osallistua HSA-hoitoosi ennen kuin palautat HDHP-kattavuuden.Tämä on totta, vaikka saisit sairausvakuutuksen muun tyyppisestä sairaudesta suunnitelma. HDHP: n puuttuminen tarkoittaa, että et saa osallistua HSAasi (ja pidä mielessä, että HDHP on hyvin erityinen terveydenhuoltosuunnitelma, jonka on noudatettava erityisiä IRS-sääntöjä; se ei ole vain mikä tahansa terveydenhoitosuunnitelma, jolla on suuri omavastuu) .
Voit kuitenkin nostaa verovapaita, sakkovapaita varoja HSA: lta maksamaan pätevät sairauskulut riippumatta siitä, onko sinulla HDHP: tä, erityyppistä sairausvakuutusta vai etkö ole vakuutettu.
Joten jos hankit HDHP: n uudelta työnantajalta tai ostat HDHP: n itse (osavaltion pörssin tai pörssin ulkopuolella), voit jatkaa maksuja HSA: lle.
Jos vaihdat toisen tyyppiseen sairausvakuutukseen tai päätät olla vakuuttamattomia jonkin aikaa, et voi antaa mitään osuutta HSA: lle aikana, jolloin sinulla ei ole HDHP-kattavuutta.
Jos päätät saada HDHP-kattavuuden uudelleen ennen vuoden loppua ja sinulla on HDHP-kattavuus 1. joulukuuta alkaen, voit maksaa koko summan kyseisen vuoden HSA: lle (3550 dollaria vuonna 2020, jos sinulla on kattavuus vain itsellesi) (jos sinulla on kattavuus itsellesi ja ainakin yhdelle muulle HDHP: n alla olevalle perheenjäsenelle).
Mutta on varoitus: Sitten sinun on pidettävä HDHP-peittosi paikallaan koko Seuraava vuosi (tätä kutsutaan testausjaksoksi) tai muuten joudut maksamaan veroja ja sakkoja joistakin HSA-maksuista, jotka teit vuoden aikana, jolloin sinulla ei ollut HDHP-kattavuutta koko vuoden ajan.
Eläkkeelle? Erityiset säännöt koskevat terveystalletustiliäsi
Kun täytät 65 vuotta, voit nostaa rahaa HSA: sta mistä tahansa syystä joutumatta 20%: n rangaistukseen muusta kuin lääketieteellisestä nostosta. Kuitenkin vain rahat, jotka nostat pätevistä lääketieteellisistä kuluista, ovat verovapaita. Maksat säännöllisiä tuloveroja rahoista, jotka nostat muuhun kuin lääketieteelliseen tarkoitukseen.
Medicare-palkkioita (osa B, D, Medicare Advantage ja A osa ihmisille, jotka eivät saa sitä maksutta) pidetään pätevänä sairauskuluna, mutta Medicare-lisäkäytäntöjä (Medigap) ei. maksaa tuloveroja HSA-nostoista, joita käytetään Medigap-palkkioihin, mutta HSA-nostot, joita käytät muihin Medicare-palkkioihin, ovat verovapaita.
Huomaa, että vaikka yleensä voit aina käyttää HSA-varojasi puolisosi hoitokulujen kattamiseen, säännöt ovat hieman erilaiset Medicare-palkkioiden osalta: Voit käyttää vero ennen veroasi HSA-varasi vain puolisosi Medicare-palkkioiden kattamiseen, jos sinä ja puolisosi ovat vähintään 65-vuotiaita. Jos et ole vielä 65-vuotias, et voi kattaa puolisosi Medicare-palkkioita HSA-varoillasi vasta 65-vuotiaana (HSA: t ovat yksityisomistuksessa, vaikka suunnitelma liittyy perheen HDHP: hen; kukin puoliso voi sinulla on oma HSA, jos he ovat oikeutettuja, tai he voivat molemmat osallistua vain yhden puolison nimiin).
Et voi enää tehdä maksuja HSA: lle, kun olet ilmoittautunut Medicareen.
Haluatko vaihtaa HSA-huoltajia?
HSA-säilyttäjä on pankki tai rahoituslaitos, jossa pidät HSA-varojasi. Sinun ei tarvitse pitää HSA: ta saman huoltajan kanssa, kun olet poistunut työstäsi; voit siirtää HSA: n yhdestä säilytysyhteisöstä toiseen. Voisit harkita tämän tekemistä, jos
- Olet tyytymätön maksuihin, joita nykyiset HSA: n säilytysmaksusi ovat.
- Et ole tyytyväinen sijoitusvaihtoehtoihin, jotka nykyinen HSA-huoltajasi sallii.
- Nykyinen huoltajasi tarjoaa vain verkossa tapahtuvaa HSA-hallintaa, ja haluat mieluummin saada kasvotusten asiakaspalvelun kävelemällä paikalliseen pankkiin tai luottoyhteisöön.
Vaihtaminen yhdestä HSA: n säilytysyhteisöstä toiseen voidaan suorittaa suoraan omaisuudenhoitajien välillä. Toisin sanoen vanha HSA-huoltajasi siirtää rahat suoraan uudelle HSA-säilytysyhteisöllesi. IRS-julkaisun 969 sääntöjen mukaan "Älä sisällytä siirrettyä summaa tuloksi, vähennä sitä maksuna tai sisällytä sitä jakona lomakkeeseen 8889".
Jotkut huoltajat veloittavat maksun varojen siirtämisestä tai tilin sulkemisesta, joten muista kysyä.