Sisältö
- Mitä tarkoittaa olla "yhteisön puoliso"
- Omaisuuden suojaaminen
- Tulojesi suojaaminen
- Suojaa kotiasi
- Sana Verywelliltä
Suurimmalla osalla senioreista ei ole varaa hoitokodin hoitoon, ei yksin. Jaetun huoneen keskimääräiset kuukausikustannukset ovat 7441 dollaria kuukaudessa tai 89292 dollaria vuodessa. Yksityisen huoneen osalta se on vielä korkeampi, 8365 dollaria kuukaudessa. Se on huikea 100,380 dollaria vuodessa!
Koska Medicare ei kata pitkäaikaista hoitokotihoitoa ja harvoilla ihmisillä on varaa pitkäaikaishoitovakuutuksiin, monet amerikkalaiset jättävät sen kääntymään Medicaidin puoleen. Kelpoisuus Medicaidiin, ainakin hoidon tai pitkäaikaisen kotihoidon osalta, perustuu omaisuuteesi parina.
Täällä Medicaid-suunnittelu on välttämätöntä. Kuinka sinulla voi olla vähän tarpeeksi varoja puolisosi pätevöitymiseen, mutta silti sinulla on tarpeeksi resursseja asua yhteisössä?
Mitä tarkoittaa olla "yhteisön puoliso"
Hoitokodin hoidossa Medicaid tarkastelee omaisuuttasi eli omistamiasi ja tulojasi eli ansaitsemiasi eri tavalla. Yksinkertaisesti sanottuna he tarkastelevat omaisuuttasi yhdessä parina, mutta tuloja tarkastellaan erikseen yksilöinä.
Ennen kuin lainsäädäntö tuli voimaan vuonna 1988, yhteisössä asunut puoliso sai taloudellisen iskun. Medicaid-tukikelpoisuuden saavuttamiseksi avioparien olisi käytettävä varojaan alas, usein pyyhkimällä heidän elinikäiset säästönsä. Myös Medicaid-ajanjakso oli otettava huomioon, jolloin 60 kuukauden sisällä mahdollisesti käytettävät kulut (5). vuotta) ennen Medicaidin hakemista laskettiin omaisuutena. Tämä johti siihen, että yhteisön puolisolle jätettiin vähän resursseja toimeentuloon.
Yhteisön puoliso on nyt suojautunut puolison köyhtymiseltä.
Vaikka kukin osavaltio vahvistaa omat standardinsa ja rajoituksensa, liittohallitus asettaa ohjeet näille Medicaid-suojauksille. Nämä hahmotellaan alla. Katso osavaltiollesi liittyviä tietoja valtion Medicaid-ohjelmasta.
Sinun on myös pidettävä mielessä, että nykyinen GOP-hallinto pyrkii uudistamaan Medicaid-ohjelmaa. Vaikuttaisiko ehdotetut muutokset näihin puolisoiden suojauksiin vai jopa poistaisivatko ne kokonaan?
Omaisuuden suojaaminen
Käteinen, 401 kt, 403 miljardia euroa, elinkorot (käteisarvo ennen kuin ne on annuitoitu), välitystilit, joukkovelkakirjat, talletustodistukset, sekkitilit, vakuutukset (käteisarvo yli 1500 dollaria), sijoitukset, IRA: t, Keogh-suunnitelmat, rahamarkkinatilit, keskinäiset varat, vapauttamattomat kiinteistöt (tarkemmin alla), vapauttamattomat ajoneuvot, velkakirjat, säästötilit ja varastot - kaikki nämä varat lasketaan mukaan Medicaid-kelpoisuusi.
Itse asiassa suurin osa asioista, jotka voit muuntaa välittömäksi käteiseksi, lasketaan varoiksi. Jopa palautettavat talletukset, kuten ennakkomaksetut vuokrat ja ennakkomaksut, voivat sisältyä.
Vuonna 2020 varojesi on oltava vähintään 2000 dollaria, jotta voit saada pitkäaikaishoitoa Medicaidin kautta.
Onneksi yhteisön puoliso saa pidättää enemmän varoja. Itse asiassa he voivat pitää puolet käytettävissä olevista resursseista niiden valtion puolison resurssilisän (CSRA) asettaman määrän yläpuolella. Tämä määrä lasketaan "tilannekuvan" päivämäärästä, päivästä, jolloin heikentynyt puoliso joko sairaalahoitoon tai aloittaa pitkäaikaishoidon vähintään 30 päivän ajan.
Esimerkki 1: Jos pariskunnalla on 100 000 dollaria kelvollista omaisuutta "snapshot" -päivänä, pitkäaikaishoitoon menevä puoliso on tukikelpoinen, kun hänen omaisuutensa alennetaan 2 000 dollariin ja yhteisön puoliso 50 000 dollariin (puolet 100 000 dollarista).
Todellinen CSRA määritetään jokaisessa osavaltiossa, mutta liittohallitus asettaa ala- ja ylärajan vuosittain mukautuen inflaatioon. Vuonna 2020 CSRA: n liittovaltion vähimmäismäärä on 25728 dollaria ja liittovaltion enimmäismäärä 128640 dollaria.
Yllä olevassa esimerkissä, jos heidän osavaltiossaan käytettäisiin vähimmäis-CSRAa, yhteisön puoliso ei pystyisi pitämään koko 50 000 dollarin määrää. Heidän olisi käytettävä omaisuutensa 25728 dollariin. Jos he kuitenkin asuisivat tilassa, joka tarjosi maksimaalisen CSRA: n, he voisivat pitää koko 50 000 dollarin määrän varoina, mutta ei enempää.
Tulojesi suojaaminen
Tulot, jotka otetaan huomioon Medicaid-tukikelpoisuudessa, sisältävät elinkorkot, eläkkeet, vuokratulot, palkat ja sosiaaliturvaetuudet. Toisin kuin omaisuutesi, henkilökohtaiset tulosi eivät kuitenkaan vaikuta puolisosi kelpoisuuteen, eikä sinun tarvitse maksaa tulojasi heidän Medicaid-kuluihinsä.
Se ei tarkoita, että tulosi eivät tule peliin. Loppujen lopuksi olet saattanut olla riippuvainen puolisosi tuloista päivittäisessä elämässä. Kun puolisosi on Medicaid-hoidossa ja hänellä on pitkäaikaista hoitoa, kaikki heidän tulonsa vähennettynä henkilökohtaisilla tarpeilla maksettavalla vähimmäisostolla 30 dollaria (tuskin riittää vaatteisiin, ateriointiin tai syntymäpäivälahjan ostamiseen) ja minkä tahansa lääketieteellisen hinnan aiheutuvat kulut - odotetaan menevän suoraan hoitokodiin. Missä se jättää sinut tai perheenjäsenesi riippuvaiseksi kyseisistä tuloista?
Minimikuukausittainen elatusaputuki (MMMNA) on vähimmäistulo, jonka valtion mukaan valtion on hyväksyttävä täyttämään puolison elintaso. Valitettavasti korvaus perustuu liittovaltion köyhyysasteeseen, eikä se välttämättä aina riitä vastaamaan ikääntyvien puolisoiden tarpeisiin.
Jos ansaitset vähemmän kuin MMMNA, sinulla on oikeus osaan puolisosi tuloista saavuttaaksesi kyseisen kriittisen määrän.
Esimerkki 2: Avioparin yhteisillä tuloilla on 3 000 dollaria kuukaudessa, 2 000 dollaria institutionaaliselta puolisolta ja 1 000 dollaria yhteisön puolisolta. Valtion asettaman 2200 dollarin MMMNA: n kanssa Medicaidin on annettava 1200 dollaria institutionaalisen puolison tuloista kohdistaa puolisolle (2200 dollaria miinus 1000 dollaria). Tämä jättää laitoshenkilön puolison maksamaan hoitokodille 770 dollaria kuukaudessa (2000 dollaria miinus 1200 dollaria miinus 30 dollarin henkilökohtaiset tarpeet).
Vuodeksi 2020 MMMNA: n arvo on 2113,75 dollaria kaikissa osavaltioissa paitsi Alaskassa ja Havaijilla, joissa se on vastaavasti 2 641,25 ja 2 432,50 dollaria. Enimmäismääräksi on asetettu 3216,00 dollaria. Valtiosi voi päättää käyttää mitä tahansa arvoa välissä.
Suojaa kotiasi
Medicaid ei sisällä kotiasi osana omaisuuttasi, ainakaan aina. Sen sijaan he käyttävät kotiosuusrajoja määrittääkseen kelpoisuuden.
Ensisijainen asuinpaikka, jonka pääoma on enintään 595 000 dollaria, ei kuulu laskettavissa oleviin varoihisi. Jotkut osavaltiot korottavat oman pääoman rajan 893 000 dollariin. Saalis on, että laitoshenkilö aikoo palata kotiin tulevaisuudessa. Asuinvaltiostasi riippuen Medicaid-ohjelma saattaa asettaa sinulle todistustaakan todellisen todennäköisyyden palata kotiin. Jos nämä vaatimukset eivät täyty, he voivat asettaa panttioikeuden kotiisi ollessasi hoitokodissa. Panttia ei kuitenkaan voida asettaa, jos siellä asuu puoliso, alle 21-vuotias lapsi, sokea tai vammainen lapsi tai sisar, jolla on tasa-arvoinen koti.
Oman pääoman rajoitukset perustuvat käypään markkina-arvoon vähennettynä siitä, kuinka paljon omistat asuntolainaa. Jos jaat kiinteistön omistuksen, pääoma on puolet tästä määrästä.
Esimerkki 3: Jos omistat itsellesi kodin, jonka käypä arvo on 645 000 dollaria osavaltiossa, jonka osakepääoma on 595 000 dollaria, 50 000 dollaria lasketaan omaisuuteesi. Jos olisit velkaa 100 000 dollaria asuntolainasta, pääoma laskisi 545 000 dollariin, eikä kotiasi laskettaisi Medicaid-kelpoisuusi.
Esimerkki 4: Jos jaat kotisi, jonka käypä arvo on 645 000 dollaria, osavaltiossa, jonka osakepääoma on 595 000 dollaria, kotiosakkeesi on itse asiassa 322500 dollaria, puolet käyvästä markkina-arvosta. Kotiasi ei lasketa mukaan Medicaid-kelpoisuustodistukseen, koska osuutesi jää kodin oman pääoman rajan alle.
Kuten useimmissa säädöksissä, sääntöön on poikkeuksia. Jos yhteisössä asuva puoliso tai laitoshenkilön lapsi, erityisesti alle 21-vuotias lapsi, joka on sokea tai jolla on muuten pitkäaikainen vamma, asuu kotona, ei ole omaa pääomaa koskevia rajoituksia . Asuinpaikkaa ei lasketa mukaan kelpoisuuteen sen arvosta riippumatta.
Hoitokodin kustannusten noustessa ei ole mikään yllätys, että Medicaid pyrkii saamaan kustannukset takaisin Medicaid Estate Recovery -ohjelmansa kautta. Jos institutionaalinen puoliso kuolee, Medicaid pidättää oikeuden vaatia maksujen perimistä perintönsä kautta, mutta jälleen kerran on olemassa suojaa. Valtiot eivät saa toipua edunsaajien omaisuudesta, kun yhteisöpuoliso, alle 21-vuotias lapsi tai sokeutunut tai pitkäaikainen vammainen lapsi on jäänyt eloon.
Sana Verywelliltä
Puolisosi sijoittaminen hoitokodiin on muutakin kuin Medicaid-hakemus. Loppujen lopuksi varasi, ei pelkästään puolisosi, määrittävät, ovatko ne kelvollisia. Jos olet riippuvainen puolisosi tuloista, mihin se jättää sinut? Taloudellinen tulevaisuutesi voi olla vaarassa. On sinun etusi puhua valtiollesi Medicaidiin erikoistuneen lakiammattilaisen kanssa ja päättää, miten omaisuutesi suojataan tehokkaimmin.