Sisältö
- Kuinka aiemmin olemassa olleet poissulkemiset toimivat ennen ACA: ta
- Aiemmin olemassa oleva tila
- Edullinen hoitolaki
- Aikaisemmat sairauspoissulkemiset ja Medicare
Kaikissa kuudessa osavaltiossa lukuun ottamatta yksittäisillä markkinoilla myydyt sairausvakuutukset voisivat sulkea kokonaan pois olemassa olevat sairaudet, saada korkeammat palkkiot hakijan sairaushistoriaan perustuen tai olla yksinkertaisesti saatavissa ilman minkäänlaista hintaa, jos aikaisemmat olosuhteet olivat riittävän vakavia. A
Työnantajan tukemilla markkinoilla yksittäisiä työntekijöitä, jotka muuten olivat oikeutettuja työnantajan kattavuuteen, ei voitu hylätä tai periä lisämaksuja sairaushistoriaansa perustuen (vaikka sekä suurten että pienten ryhmien palkkiot voisivat perustua ryhmän yleiseen sairaushistoriaan monissa osavaltioissa), mutta työntekijöille, jotka eivät pystyneet osoittamaan, että heillä oli jatkuva kattavuus, sovellettiin ennaltaehkäiseviä ehtoja, jotka vaihtelivat sen mukaan, kuinka kauan työntekijä oli aiemmin ollut vakuuttamaton.
Nyt kun ACA on pantu täytäntöön, useimpiin ihmisiin ei enää sovelleta ennaltaehkäiseviä ehtoja. Vaikka jäljempänä on keskusteltu, isoäiti- ja isoisäsuunnitelmilla yksittäisillä markkinoilla on erilaiset säännöt, ja Medigap-suunnitelmat voivat joissakin tapauksissa myös asettaa ennaltaehkäiseviä ehtoja.
Kuinka aiemmin olemassa olleet poissulkemiset toimivat ennen ACA: ta
Ennen vuotta 2014, jolloin ACA muutti merkittävästi sairausvakuutusalaa, joissakin terveydenhuoltosuunnitelmissa otettaisiin vastaan uusia ilmoittautuneita, mutta ennaltaehkäisevällä ehdolla (eli odotusjakso ennen kattavuutta annettaisiin kaikelle, mikä liittyy aiemmin olemassa olevaan tilaan ). Tämä oli yleisempää työnantajien tukemissa suunnitelmissa kuin yksittäisissä markkinasuunnitelmissa, koska yksittäisissä markkinasuunnitelmissa oli tapana omaksua drakoniampaa lähestymistapaa olemassa oleviin olosuhteisiin - sulkemalla ne loputtomiin, veloittamalla korkeampia vakuutusmaksuja tai hylkäämällä sovellus kokonaan. Mutta joihinkin yksittäisiin markkinointisuunnitelmiin sisältyi ennalta olemassa olevia ehtoja vain rajoitetuksi ajaksi.
Jos sinulla oli ennenaikainen sairauden poissulkemisjakso, sinulla ei ollut kattavaa hoitoa tai palveluja, jotka liittyivät ennalta määritettyyn aikaan ennalta määrättyyn ajanjaksoon huolimatta kuukausipalkkioiden maksamisesta. Tämä tarkoitti, että sairausvakuutusyhtiö kattoi kaikki tuona aikana esiin nousseet uudet, ei-liittyvät terveyskysymykset, mutta kaikki sairaudet, jotka liittyivät aiemmin esiintyvään sairauteen, katettiin vasta ennaltaehkäisyn loppuun saakka. aikana.
HIPAA: n (vuoden 1996 sairausvakuutuksen siirrettävyys- ja vastuuvelvollisuuslaki) nojalla työnantajan tukemat (ryhmä) suunnitelmat saivat asettaa ennaltaehkäiseviä ehtoja, jos uudella ilmoittautuneella ei ollut vähintään 12 kuukauden luotettavaa kattavuutta (eli ei ollut vakuutettu ennen ilmoittautumista ryhmäsuunnitelmaan) ilman vähintään 63 päivän aukkoja. Kahdeksantoista kuukautta luotettavaa kattavuutta voidaan vaatia, jos henkilö ilmoittautuu ryhmäsuunnitelmaan myöhään, sen jälkeen kun hänen alkuperäinen ilmoittautumisikkunansa on kulunut.
Suunnitelmassa annettiin tarkastella taaksepäin henkilön sairaushistoriaa edeltävien kuuden kuukauden ajalta ja sulkea pois aikaisemmat sairaudet, joita hoidettiin tuon kuuden kuukauden aikana, ja poissulkemisjakso kesti enintään 12 kuukautta. Aikaisemman poissulkemisajan pituutta lyhennettiin kuukausien lukumäärällä, jonka henkilöllä oli ollut luotettava kattavuus edellisten 12 kuukauden aikana. Joten ilmoittautuneilla, jotka olivat olleet vakuuttamattomia neljän kuukauden ajan, voi olla uuden suunnitelman mukainen ennaltaehkäisevä sairauspoistumisjakso neljä kuukautta, olettaen, että häntä on hoidettu aiemmin olemassa olevasta tilasta viimeisten kuuden kuukauden aikana.
Jotkut osavaltiot rajoittivat olemassa olevia ehtoja HIPAA: n rajoitusten ulkopuolelle, mutta ne olivat yleensä jotain, jonka ihmisten oli taisteltava, jos heillä oli aukko kattavuudessa ennen ilmoittautumista uuteen suunnitelmaan ennen vuotta 2014.
Yksittäisillä markkinoilla HIPAA: n rajoituksia ei yleensä sovellettu. Monien osavaltioiden vakuutusyhtiöt tarkastelivat usein hakijoiden lääketieteellistä historiaa vähintään 10 vuotta ja voisivat sulkea pois olemassa olevat olosuhteet yleensä rajoittamattomaksi ajaksi.
Aiemmin olemassa oleva tila
Aiemmin sairaus on terveysongelma, joka oli olemassa (virallisesti diagnosoitu tai vain oireenmukainen) ennen kuin haet sairausvakuutusta tai ilmoittaudut uuteen terveydenhoitosuunnitelmaan.
Käytännössä kaikki lääketieteelliset kysymykset voivat kuulua ACA: ta edeltäneiden päivien aikana olemassa olevan tilan sateenvarjoihin. Aiemmat sairaudet voivat vaihdella niin yleisestä kuin astma jotain vakavaan kuin sydänsairaus, syöpä ja diabetes. Tällaisten kroonisten terveysongelmien, jotka vaikuttavat suureen osaan väestöä, katsottiin olevan jo olemassa olevia sairauksia.
Edullinen hoitolaki
Edullinen hoitolaki muutti tapaa, jolla nykyiset olosuhteet hoidetaan Yhdysvalloissa. Yksittäisillä markkinoilla sairausvakuutusyhtiöt eivät ole vuodesta 2014 lähtien voineet ottaa huomioon sairaushistoriaasi päättäessään myydäkö sinulle sairausvakuutus. He eivät voi sulkea pois jo olemassa olevaa ehtoa kattavuudesta, eivätkä ne voi veloittaa sinulta enemmän, koska sinulla on ennestään ehto.
Sama pätee työnantajan tukemiin markkinoihin, ja ryhmäterveyssuunnitelmissa ei ole enää ennenaikaista sairauden poissulkemisaikaa riippumatta siitä, onko ilmoittautuneilla ollut historiaa jatkuvasti vai ei. Heti kun ilmoittautuneen kattavuus tulee voimaan, hän kuuluu kokonaan terveydenhoitosuunnitelman ehtojen ulkopuolelle, lukuun ottamatta olemassa olevia olosuhteita. Huomaa, että ACA sallii edelleen työnantajan tukemien terveydenhoitosuunnitelmien odottaa enintään kolme kuukautta ennen työntekijän vakuutusturvan voimaantuloa, joten uuden työntekijän on ehkä työskenneltävä muutaman kuukauden ajan, ennen kuin hän on oikeutettu kuulumaan työnantajan suunnitelman piiriin. Mutta kun suunnitelma tulee voimaan, se ei voi asettaa ylimääräistä odotusaikaa olemassa oleviin olosuhteisiin.
Yksittäisiltä markkinoilta ostetut isoäidin ja isoisän suunnitelmat (ts. Suunnitelmat, jotka ihmiset ostavat itse, eivätkä hanki työnantajalta) ovat kuitenkin erilaisia. Niiden ei tarvitse noudattaa ACA: n sääntöjä, jotka koskevat olemassa olevien ehtojen kattamista, ja voivat edelleen sulkea pois jäsenten olemassa olevat ehdot.
Vanhempien yksittäisten markkinoiden suunnitelmat eivät ole voineet rekisteröidä uusia jäseniä maaliskuusta 2010 lähtien, ja isoäidin vanhemmat markkinatoimintasuunnitelmat eivät ole voineet rekisteröidä uusia jäseniä vuoden 2013 lopusta lähtien. Mutta jos jo olemassa olevalla ilmoittautuneella oli jo ennalta olemassa oleva ehdon poissulkeminen, se voi jatkua hakea toistaiseksi.
Aikaisemmat sairauspoissulkemiset ja Medicare
Medicare kattaa olemassa olevat olosuhteet ilman odotusaikoja. Mutta Medicare-lisävakuutus (Medigap) voi joissakin tapauksissa asettaa ennaltaehkäisevän odotusajan.
Heti kun olet 65-vuotias ja ilmoittautunut Medicare-osaan B, Medigapin kuuden kuukauden alkuperäinen ilmoittautumisikkuna alkaa. Noiden kuuden kuukauden aikana voit valita minkä tahansa alueellasi saatavan Medigap-suunnitelman, ja vakuutuksenantajan on hyväksyttävä sinut sairaushistoriastasi riippumatta. Mutta jos sinulla ei ole ollut jatkuvaa kattavuutta ennen ilmoittautumista Medicareen (ts. Jos kattavuutesi on ollut yli 63 päivää ennen Medicare-suunnitelman voimaantuloa), Medigap-vakuutuksenantaja voi asettaa jopa kuuden kuukauden odotusajan ennen suunnitelma maksaa etuja jo olemassa olevista olosuhteista.
Medigapille ei ole vuotuista avointa ilmoittautumisjaksoa, kuten Medicare Advantage ja Medicare Part D. Joten jos haet Medigap-suunnitelmaa alkuperäisen ilmoittautumisjakson päättymisen jälkeen, vakuutuksenantaja voi tarkastaa sairaushistoriasi päättääkseen, hyväksyykö sinun ja kuinka paljon sinulta veloitetaan (huomaa, että jotkut osavaltiot kieltävät tämän, mutta useimmat eivät). On olemassa rajoitettuja tilanteita, jotka laukaisevat taatun liikkeen ikkunat, joiden aikana voit rekisteröityä tiettyihin Medigap-suunnitelmiin, eikä vakuutuksenantaja voi hylätä sinua sairaushistorian perusteella. Mutta jos ilmoittaudut taatun liikkeen oikeuteen ja sinä ei ollut kattavuutta 63 päivää ennen ilmoittautumista, Medigap-vakuuttaja voi määrätä enintään kuuden kuukauden odotusajan, ennen kuin suunnitelma kattaa olemassa olevat olosuhteet.