Sisältö
- Luotettava reseptilääkkeiden kattavuus
- Vakuutusmaksut
- Vähennykset
- Lainanmaksut vs. yhteisvakuutus
- Tuloihin liittyvä kuukausittainen oikaisusumma (IRMAA)
- Myöhäiset rangaistukset
- Donitsi reikä
- Katastrofaalinen kattavuus
- Donitsinreiän sulkeminen
On tärkeää ymmärtää D-osan suunnitelmiin liittyvät kustannukset, jotta voit budjetoida terveydenhuollon. Tätä varten sinun on opittava joitain kieliä ja miten kustannukset jakautuvat eri luokkiin.
Luotettava reseptilääkkeiden kattavuus
Medicare- ja Medicaid-palvelukeskukset (CMS) edellyttävät, että D-osan suunnitelmissa on tarjota vähintään kaksi lääkettä lääkeryhmää kohti.Lisäksi heillä on kuusi lääkeryhmää - kouristuslääkkeet, masennuslääkkeet, psykoosilääkkeet, syöpälääkkeet, HIV / AIDS-lääkkeet, ja immunosuppressiiviset lääkkeet - missä suurin osa, ellei kaikki lääkkeet, on katettava. Nämä säännöt asettavat muun muassa standardin, joka tunnetaan luotettavana kattavuutena.
Esimerkkejä luotettavasti kattavista suunnitelmista ovat Federal Employee Health Benefits (FEHB) -ohjelma, Intian terveyspalvelu, TRICARE (sotilaalliset edut) ja Veterans Benefits. Monilla yksityisillä vakuutussuunnitelmilla ja jopa joillakin sairausvakuutusmarkkinapaketeilla, kuten Obamacare-suunnitelmilla, ei ole luotettavaa kattavuutta. Tämä on tärkeä näkökohta, joka on otettava huomioon, kun päätät D-osan suunnitelmasta.
Jos sinulla ei ole luotettavaa kattavuutta, saatat maksaa myöhästymismaksut, jos et halua rekisteröityä D-osaan sopivina aikoina.
Vakuutusmaksut
Palkkio on dollarin summa, jonka maksat joka kuukausi D-suunnitelmastasi. Nämä palkkiot eivät maksa mihinkään lääkkeistäsi, mutta maksavat reseptilääkkeiden kattavuudesta. Jos et maksa vakuutusmaksuja, sinut poistetaan suunnitelmasta ja päädyt ilman lainkaan kattavuutta.
Vaikka jokainen vakuutusyhtiö asettaa omat vakuutusmaksunsa, hallitus asettaa vuosittain vakiomaksun määrän, joka tunnetaan kansallisena peruspalkkiosta (NBBP). Vuonna 2020 NBBP on 32,74 dollaria.
NBBP ei ole mielivaltainen numero. Sitä käytetään laskemaan, kuinka paljon maksat viivästysmaksuista, jos ne koskevat sinua.
Vähennykset
Omavastuu on summa, jonka maksat taskusta joka vuosi, ennen kuin voit käyttää reseptilääkkeesi etuja. Tämä hinta on kuukausimaksujen lisäksi.
Medicare- ja Medicaid-palveluiden keskuksilla (CMS) on voimassa säännöt, joilla suojellaan Medicare-edunsaajia. CMS asettaa vuosittain suurimman summan, jonka vakuutusyhtiö voi veloittaa sinulta osan D omavastuudesta. Vuoden 2019 määräksi vahvistettiin 415 dollaria, mutta se nousi 435 dollariin vuonna 2020.
Jälleen yksityiset vakuutusyhtiöt voivat asettaa omat hinnat. Riippuen siitä, mihin D-suunnitelmaan kirjaudut, sinulla ei ehkä ole vähennysoikeutta, mutta maksat korkeintaan hallituksen asettaman koron.
Lainanmaksut vs. yhteisvakuutus
Lainanmaksut (kutsutaan myös kopioiksi) ja rinnakkaisvakuutus ovat mitä maksat reseptilääkkeistäsi vähennyskokeen täyttymisen jälkeen (ja joillakin hyväksytyillä suunnitelmilla ei ole omavastuuta). Lainamaksu on kiinteä dollarin summa, jonka maksat, kun taas vakuutusmaksu on kiinteä prosenttiosuus, enintään 25%, maksat reseptistä. Suurimman osan ajasta maksat reseptejä resepteistä.
Kopiot ja rinnakkaisvakuutus voivat vaihdella riippuen siitä, mitä lääkkeitä otat, maksaa vähemmän geneerisille lääkkeille ja enemmän kalliille tuotenimeille. Osa D -suunnitelmissa lajitellaan yleensä lääkemuodot eri tasoille. Mitä alhaisempi taso, sitä pienemmät kustannukset sinulle.
Vakuutusyhtiöille ei ole olemassa virallisia sääntöjä tasojen järjestämiseksi. Joissakin suunnitelmissa voi olla vain kolme tasoa, toiset jopa viisi tai enemmän.
| Esimerkki yksinkertaisen tason järjestelmästä | Esimerkki laajasta tasojärjestelmästä |
1. Geneeriset lääkkeet 2. "Ensisijaiset" tuotemerkkilääkkeet 3. "Ei-suositut" tuotenimelääkkeet | 1. "Value" -geneeriset lääkkeet 2. ”Säännölliset” geneeriset lääkkeet 3. "Ensisijaiset" tuotemerkkilääkkeet 4. "Ei-suositut" tuotenimelääkkeet 5. Erikoislääkkeet ja injektoitavat aineet |
Tiedä, että lääkkeiden hinta nousee, kun siirryt enemmän numeroituihin tasoihin. Lääkkeiden valitseminen alemmilla tasoilla pitää kustannuksesi alhaisina. Toinen asia, joka on pidettävä mielessä, on se, että et voi vähentää kopioissa ja kolmansien vakuutusten maksamista käyttämällä valmistajan lääkekuponkeja. Lääke, nimittäin Anti-Kickback Statute, on lääkealan yrityksen kuponin käyttö, kun liittovaltion ohjelma maksaa lääkityksen. Toisin sanoen sinun on valittava D-osan kattavuutesi tai lääkekuponki. Et voi käyttää molempia.
Tuloihin liittyvä kuukausittainen oikaisusumma (IRMAA)
Jos ansaitset enemmän kuin tietyn summan vuosittain, maksat enemmän osan D suunnitelmastasi. Medicare, ei vakuutusyhtiö, veloittaa sinulta kuukausittain lisämaksun, joka tunnetaan nimellä D osan tuloihin liittyvä kuukausittainen oikaisusumma (IRMAA ). Jos et maksa tätä ylimääräistä summaa Medicarelle, osan D suunnitelmasi peruutetaan.
| Kuinka paljon maksat osan D IRMAA: sta | |||
|---|---|---|---|
| Tulot henkilökohtaisesta veroilmoituksesta | Tulot naimisissa oleville pariskunnille, jotka tekevät yhteisen veroilmoituksen | Tulot naimisissa oleville pariskunnille, jotka arkistoivat erikseen | 2020 IRMAA |
| Pienempi tai yhtä suuri kuin 87 000 dollaria | Pienempi tai yhtä suuri kuin 174 000 dollaria | Pienempi tai yhtä suuri kuin 87 000 dollaria | $0.00 |
| Yli 87 000 dollaria ja enintään 109 000 dollaria | Yli 174 000 dollaria ja enintään 218 000 dollaria | N / A | $12.20 |
| Yli 109 000 dollaria ja enintään 136 000 dollaria | Yli 218 000 dollaria ja enintään 272 000 dollaria | N / A | $31.50 |
| Yli 136 000 dollaria ja pienempi tai yhtä suuri kuin 163 000 dollaria | Yli 272 000 dollaria ja enintään 326 000 dollaria | N / A | $50.70 |
| Yli 163 000 dollaria ja enintään 500 000 dollaria | Yli 326 000 dollaria ja enintään 750 000 dollaria | Yli 87 000 dollaria ja alle 413 000 dollaria | $70.00 |
| Yli 500 000 dollaria | Yli 750 000 dollaria | Yli 413 000 dollaria | $76.40 |
Medicare käyttää kahden vuoden takaisia tuloverojasi päättääkseen IRMAA-maksusi vuosittain.
Myöhäiset rangaistukset
Voit ilmoittautua osaan D, kun sinusta tulee lääketieteellinen. Sinun pitäisi ymmärtää ja tietää nämä kolme tärkeää ilmoittautumisjaksoa.
- Iän mukaan: Kun täytät 65 vuotta, kaikkien Medicare-osien ilmoittautumisjaksosi alkaa kolme kuukautta ennen ja päättyy kolme kuukautta 65-vuotispäivän jälkeen.
- Vammaisuuden mukaan: Kun olet vammainen, sinut ilmoitetaan automaattisesti A- ja B-osiin 25. kuukauden sosiaaliturvaetuuksien jälkeen. Sinulla on kolme kuukautta aikaa ilmoittautua D-osaan.
- Työnantaja: Kun työskentelet yrityksessä, joka palkkaa 20 kokopäiväistä työntekijää tai vastaavaa ja jolla on työnantajan tukema terveydenhoitosuunnitelma yrityksen kautta, sinulla on kahdeksan kuukautta aikaa jättää työpaikka tai kyseinen terveydenhoitosuunnitelma sen mukaan, kumpi tulee ensin, hakemukseen julkaisussa Medicare ja osa D.
Kun unohdat yhden näistä ilmoittautumisjaksoista, saatat joutua maksamaan viivästysmaksuja osasta D. Tämä pätee vain, jos sinulla ei ole luotettavaa huumeiden kattavuutta tukikelpoisen ajanjakson aikana, mutta et ole ilmoittautunut osaan D. Medicare antaa sinulle vain vähän liikkumavaraa. Sinulla on jopa 63 päivää ilman luotettavaa huumeiden kattavuutta, ennen kuin kuukausittaiset viivästyssakot veloitetaan.
Kuinka myöhäiset palkkiot lasketaan
Myöhästyssakko lasketaan prosenttina kansallisesta peruspalkkiosta (NBBP) kerrottuna niiden kokonaisten kuukausien lukumäärällä, joiden aikana et ollut kelvollinen huumeiden kattavuuden jälkeen. Se pyöristetään lähimpään 0,10 dollariin.
Esimerkiksi, jos menetit alkuperäisen ilmoittautumisjaksosi ja menit ilman luottokelpoista huumeiden kattavuutta kuusi kokonaista kuukautta, myöhästymissakko lasketaan seuraavasti: 32,74 dollaria (NBBP vuodelle 2020) x 0,01 x 6 kuukautta = 2,00 dollaria.
Koska NBBP muuttuu vuosittain, myös myöhästymissakko muuttuu. Viivästyssumma muuttuu vuosittain 1. tammikuuta ja lisätään kuukausipalkkioihisi. Rangaistukset jatkuvat niin kauan kuin sinulla on osa D yhtä poikkeusta lukuun ottamatta. Jos myöhästyneet rangaistuksesi alkoivat ennen kuin täytit Medicare-kelpoisuuden iän mukaan, ne lakkaavat, kun täytät 65 vuotta.
Donitsi reikä
Kun kuulet sanan munkki, saatat ajatella maukasta herkkua. Kun katsot tarkemmin, huomaat, että jotain puuttuu. Keskellä on iso reikä.
Medicare Part D: llä on peittoalue, joka tunnetaan nimellä donitsireikä. Kun olet maksanut osan D-suunnitelmastasi tietyn määrän rahaa, reseptilääke kattaa ja jättää sinut maksamaan enemmän taskusta. Tämä kattavuus on lyhytaikainen, mutta voi kalliiksi riippuen käyttämistäsi lääkkeistä. .
Osa D: n ymmärtäminen taskukustannuksista voi auttaa sinua paremmin hallitsemaan talouttasi ja ehkä välttämään donitsi-aukon kokonaan.
Peittovajeen ymmärtäminen
Medicaren osa D: n kattavuus on jaettu kolmeen vaiheeseen. Toivottavasti et koskaan jätä ensimmäistä vaihetta, koska tässä säästät eniten rahaa.
- Alkuperäinen kattavuusraja
- Rengasreikä (peiteaukko)
- Katastrofinen kattavuus
Rengasreikä voi olla hämmentävä, jos et tiedä kuinka osan D kattavuusvaihe toimii. Tässä yleiskatsauksessa selitetään kunkin vaiheen säännöt ja kustannukset.
Alkuperäinen kattavuusraja
Alkuperäinen kattavuusraja on paikka, josta saat suurimman osan reseptilääkkeistäsi. Tässä vaiheessa maksat lääkkeistä kopiot ja yhteisvakuutuksen D-osan suunnitelman muotoilun ja käytäntöjen mukaisesti.
Taskulaskusi sisältävät tällä hetkellä kuukausipalkkiot, omavastuut, jäljennökset ja kolmansien vakuutusten. Kaikkia näitä kustannuksia ei kuitenkaan lasketa alkuperäiseen kattavuusrajaasi. Vakuutusmaksuja, jotka voivat olla suuri osa kuukausittaisista kuluistasi, ei lasketa. Muut kulut, joita ei lasketa, ovat kustannuksia lääkkeistä, jotka on ostettu Yhdysvaltojen ulkopuolella, tai lääkkeistä, joita D-osan kaava ei kata.
Se, mitä osa D -suunnitelmasi maksaa reseptilääkkeiden kattavuuteen, lasketaan myös alkuperäiseen kattavuuteen. Osa D -suunnitelmasi lähettää sinulle kuukausittain yhteenvedot, joissa kerrotaan, kuinka paljon on käytetty.
Vuonna 2019 alkuperäinen kattavuusraja kesti, kunnes sinä ja Medicare käytitte 3820 dollaria. Vuonna 2020 arvo nousi 4020 dollariin.
Mitä suurempi alkuperäinen kattavuusraja on, sitä paremmin olet. Vuotuinen nousu on hyvä uutinen, koska se tarkoittaa, että kuluu enemmän aikaa ennen kuin donitsireikä alkaa.
Donitsi reikä
Rengasreiän aikana osa D-suunnitelmasi kopiot ja kolikkovakuutus korvataan kaikille sopivan maksusuunnitelmalla.
Tänä aikana maksat kiinteän prosenttiosuuden kustannuksista.Kun donitsireikä suljettiin vuonna 2020, määräksi vahvistetaan 25% sekä tuotenimille että geneerisille lääkkeille.
Tuotemerkkilääkkeiden valmistajien on annettava sinulle 70% alennus tuotteistaan donitsireikän aikana. Geneerisille lääkkeille ei anneta valmistajan alennusta.
Loput kustannuksista maksetaan D-suunnitelmallasi.
Esimerkiksi, jos tuotenimi maksaa 100 dollaria, maksat 25 dollaria, valmistaja maksaa 70 dollaria ja osa D -suunnitelmasi maksaa 5 dollaria. Geneerisestä lääkkeestä maksat 25 dollaria ja suunnitelmasi maksaa 75 dollaria. Huomaa, että geneeriset lääkkeet maksavat harvoin niin paljon. Näitä numeroita käytettiin helpottamaan matematiikan ymmärtämistä.
Alkuperäisen kattavuusrajan tavoin kaikkia kustannuksia ei lasketa mukaan donitsireikämenoon. Vakuutusmaksuja, Yhdysvaltojen ulkopuolelta ostettujen lääkkeiden kustannuksia, ei-lääkemuotoisten lääkkeiden kustannuksia ja D-osan suunnitelmallasi käytettyjä rahaa ei lasketa. Valmistajan käyttämät rahat lisätään kuitenkin taskussa olevaan laskentaan ja auttavat sinua pääsemään ulos donitsi-aukosta nopeammin.
Vuonna 2020 pysyt donitsi-aukossa, kunnes sinä ja osa-D-suunnitelmasi olet käyttänyt yhteensä 6350 dollaria lääkkeihisi, ja kun otat huomioon alkuperäisen kattavuusrajasi, se tarkoittaa, että 2330 dollaria käytetään donitsi-reikään.
Taskujen ulkopuolella oleva kynnysarvo nousee 6350 dollariin vuonna 2020 5 100 dollarista vuonna 2019. Tänä aikana munkkireiässä käytetty summa nousi 1280 dollarista 2330 dollariin.
Katastrofaalinen kattavuus
Kun olet päässyt donitsireikän läpi, saatat tuntea, että olet käynyt läpi katastrofin - tai ainakin lompakossasi on. Ei ole mikään yllätys, että hallitus on tullut nimeämään D osan seuraava vaihe "katastrofaaliseksi kattavuudeksi".
Kopiointien ja kolmansien vakuutusten kustannukset katastrofaalisen kattavuuden aikana eivät ole samat kuin alkuperäinen kattavuusrajasi. Onneksi ne ovat matalampia.
Vuoteen 2020 mennessä joko maksat viiden prosentin takuumaksun jokaisesta reseptistä tai 3,60 dollarin korvauksista geneerisistä lääkkeistä ja 8,95 dollaria tuotenimistä. Sinun tulee maksaa vaihtoehto, joka maksaa sinulle enemmän.
Donitsinreiän sulkeminen
Kun osa D tuli voimaan vuonna 2006, donitsi-aukon aikana ei ollut reseptilääkkeitä, vaan donitsi-aukko oli todella tyhjä tila. Siitä lähtien terveydenhuollon uudistuksessa on pyritty vähentämään Medicare-edunsaajien kustannustaakkaa.
Yksi kohtuuhintaisen hoidon lain (alias Obamacare) tavoitteista oli sulkea donitsireikä. Tämä tavoite saavutetaan vuoteen 2020 mennessä. Nyt sinun ei tarvitse veloittaa yli 25% lääkkeiden vähittäismyynnistä donitsi-aukon aikana, olivatpa ne sitten tuotenimiä tai geneerisiä.
| Donitsi-aukon kustannukset vuoteen 2020 mennessä | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Vuosi | Mitä maksat tuotenimeä käyttävistä lääkkeistä (%) | Valmistajan alennus tuotenimien huumeista (%) | Mitä osa D maksaa tuotenimeä koskevista lääkkeistä (%) | Mitä maksat geneerisistä lääkkeistä (%) | Mitä osa D maksaa geneerisistä lääkkeistä (%) |
| 2015 | 45 | 50 | 5 | 65 | 35 |
| 2016 | 45 | 50 | 5 | 58 | 42 |
| 2017 | 40 | 50 | 10 | 51 | 49 |
| 2018 | 35 | 50 | 15 | 44 | 56 |
| 2019 | 30 | 50 | 20 | 37 | 63 |
| 2020 | 25 | 50 | 25 | 25 | 75 |
Kaksikymmentäviisi prosenttia lääkekustannuksista on Medicare- ja Medicaid-palvelukeskusten asettama standardi myös alkuperäiselle kattavuusrajalle.Katastrofinen kattavuus pysyy paikallaan suojaamaan sinua kohtuuttomilta kustannuksilta.
Kuinka ilmoittautua Medicare-osaan D