Sisältö
- Esimerkkejä
- Sairausvakuutuksen vähennyksiä ei yleensä voida siirtää suunnitelmasta toiseen
- Esimerkki
- Voitko saada rahat takaisin, jos joudut maksamaan kahdesti vuodessa?
Koska omavastuuosuudet ovat niin kalliita, koko vuosivastuun maksaminen edellyttää, että ilmoittautut sen jälkeen, kun osa vakuutusvuodesta on ohi, joten on vähemmän todennäköistä, että saavutat omavastuun kyseisenä vuonna. Tässä tapauksessa et todennäköisesti hyödy siitä, että sairausvakuuttajasi alkaa maksaa vähennyskelpoisia etuja, kun sinulla on korvauksia.
Valitettavasti vuotuista sairausvakuutuksen omavastuuta ei ole suhteutettu osavuosikatsaajille riippumatta siitä, kuinka monta kuukautta on jäljellä suunnitelmavuodessa, kun kirjaudut sairausvakuutukseen. Taskujen ulkopuolista enimmäismäärää ei myöskään suhteuteta.
Esimerkkejä
Kalenterivuoden käytäntö
Et ole vakuutettu tammi-kesäkuussa. Menet naimisiin kesäkuun aikana, jolloin olet oikeutettu erityiseen ilmoittautumisjaksoon (huomaa, että tämä erityinen ilmoittautumisjakso on käytettävissä, jos olet oikeutettu työnantajan suunnitelmaan, mutta se olisi käytettävissä vain yksittäiselle markkinapaketille, mukaan lukien suunnitelma osta pörssissä - jos sinulla tai puolisollasi oli jo vakuutusturva ennen kuin menit naimisiin). Ilmoitat sairausvakuutusturvasi valtion osavaltion Affordable Care Act -sairausvakuutuspörssissä 1. heinäkuuta alkaen esimerkiksi vuosittaisen omavastuun ollessa 2000 dollaria.
Kaikilla Obamacare-suunnitelmilla (vaihtoon ja pois) on suunnitelma vuosi, joka alkaa 1.1.-31.12. Jos käytät sairausvakuutustasi 1.7.-31.12. Mihin tahansa muuhun kuin ennaltaehkäisevään terveydenhuoltoon tai palveluihin, jotka on katettu kopiolla , sairausvakuuttajasi ei ala maksaa osaa terveydenhuollon laskuistasi, joihin sovelletaan omavastuuta, ennen kuin olet maksanut koko 2000 dollarin omavastuun yllä olevassa esimerkissä. Vaikka sinulla on sairausvakuutusturva vain puolen vuoden ajan, sinun on silti maksettava koko omavastuu, ennen kuin vakuutuksenantajasi alkaa hakea välilehteä (jos sinulla on kattavuus, joka sisältää kopioita esimerkiksi toimistokäynneistä ja lääkemääräyksistä, nämä edut voivat olla aloita alusta riippumatta siitä, oletko maksanut mitään omavastuuta kohti).
Ei kalenterivuoden käytäntö: omavastuu voi seurata kalenterivuotta tai suunnitelmavuotta
Sinut palkataan uuteen työhön helmikuun alussa. Uusi työnantajasi tarjoaa sairausvakuutusturvan osana työsuhde-etuuspakettiasi 1. maaliskuuta alkaen. Työnantajalla on avoin ilmoittautuminen joka elokuussa suunnitelmavuodelle, joka alkaa kunkin vuoden 1.10. – 30.9. Työnantajan terveydenhoitosuunnitelmassa voi olla omavastuu, joka seuraa suunnitelmavuotta, mikä tarkoittaa, että se nollataan joka vuosi 1. lokakuuta. Mutta on todennäköisempää, että siinä käytetään edelleen kalenterivuoden omavastuuta, mikä merkitsisi sitä, että omavastuu palautuu edelleen joka vuosi. 1. tammikuuta, vaikka suunnitelma uusitaan lokakuussa. Sinun kannattaa tarkistaa työnantajalta, mitä lähestymistapaa suunnitelmassa käytetään.
Jos suunnitelma nollaa omavastuun suunnitelmavuoden mukaisesti, omavastuu palautuu 0 dollariin 1. lokakuuta eli seitsemän kuukautta ilmoittautumisen jälkeen. Jos järjestelystä on vähennettävissä kalenterivuosi, se palautetaan 0 dollariin 1. tammikuuta, joka on yhdeksän kuukautta ilmoittautumisen jälkeen. Kummassakin tapauksessa omavastuu palautuu 0 dollariin, ennen kuin olet ollut suunnitelmassa koko vuoden, koska ilmoittautuit vuoden puoliväliin.
Huomaa, että jos työnantajan tukemalla vakuutuksella on muu kuin kalenterisuunnitelma, mutta kalenterivuosi on vähennyskelpoinen, heillä on todennäköisesti vähennyskelpoinen siirtohyvitys, jos työnantaja vaihtaa uuteen (saman vakuutuksenantajan tarjoamaan) järjestelyyn uusimispäivänä .
Monet työnantajat päättävät käyttää kalenterivuoden suunnitelmia ja pitävät avointa ilmoittautumistaan syksyllä vastaamaan suunnitelmavuoden 1. tammikuuta alkavaa päivämäärää. Tämä pitää asiat yksinkertaisina ja varmistaa, että suunnitelmavuosi ja kalenterivuosi ovat linjassa. Mutta työnantajilla on joustavuutta tässä ja he voivat ostaa suunnitelman milloin tahansa vuoden aikana työntekijöiden kattamiseksi.
Sairausvakuutuksen vähennyksiä ei yleensä voida siirtää suunnitelmasta toiseen
Jos vaihdat terveydenhoitosuunnitelmasta toiseen toimintavuoden aikana, melkein kaikissa tapauksissa määrää, jonka olette jo maksanut vuoden alussa oman terveydenhoitosuunnitelman vuotuiseen omavastuuseen, ei hyvitetä terveydenhoitosuunnitelman vuotuiseen omavastuuseen. sinulla on myöhemmin vuoden aikana.
Kun ilmoitat uuteen terveydenhuoltosuunnitelmaan, maksamasi summa uuteen omavastuuosuuteen alkaa nollasta, vaikka olisit jo maksanut koko vuotuisen omavastuun toisessa suunnitelmassa (edellä mainittu poikkeus on yleensä käytettävissä, kun työnantaja on muu kuin kalenterivuosiohjelma vaihtaa saman vakuutuksenantajan eri järjestelyyn konsernin vuotuisen uusimisjakson aikana).
Vaikka omavastuuosuuksia ei melkein aina voida siirtää suunnitelmasta toiseen (varsinkin kun mukana ovat eri vakuutusyhtiöt), tätä voidaan joskus muuttaa lieventävien olosuhteiden perusteella, jotka vaikuttavat suureen määrään vakuutuksenottajia, ja valtion vakuutusvaltuutetun väliintuloon. .
Esimerkki on ratkaisu, joka luotiin New Yorkin Health Republic Insurance -jäsenille, joka suljettiin marraskuussa 2015. NY-osavaltion sääntelyviranomaisten ja kolmen yksityisen vakuutusyhtiön välinen sopimus antoi Health Republic -jäsenille mahdollisuuden saada luottoa (uudella joulukuun 2015 kattavuudellaan). Oregonin sääntelyviranomaiset tekivät samanlaisen sopimuksen Oregon Health CO-OP: n jäsenille, kun CO-OP lopetettiin lopussa. heinäkuussa 2016.
Jotkut vakuutusyhtiöt tekevät myös poikkeuksia, kun ilmoittautunut vaihtaa suunnitelmasta toiseen saman vakuutusyhtiön sisällä. Esimerkkinä voi olla henkilö, jolla on yksilöllinen markkinakattavuus ja joka sitten vaihtaa pienryhmäsuunnitelmaan saman vakuutuksenantajan kanssa vuoden puolivälissä, tai henkilö, jolla on vakuutustapahtuma pörssin ulkopuolisen suunnitelman nojalla ja joka sitten vaihtaa pörssissä olevaan versioon. sama suunnitelma vuoden puolivälissä karsintatapahtuman vuoksi. Ei ole vaatimusta, että vakuutuksenantaja hyvittää ilmoittautuneelle maksamansa summan ensimmäiseen suunnitelmaan sisältyvään vähennykseen, mutta mikään ei myöskään estä heitä sallimasta vähennyskelpoista siirtoluottoa - eikä se voi olla haitallista kysyä, koska joskus he sano kyllä.
Esimerkki
Sinulla oli sairausvakuutusturva yksilöllisellä markkinapaketilla (eli suunnitelma, jonka ostit itse joko vaihtoon tai suoraan vakuutuksenantajalta) 1.1.-31.7.. Tuona aikana maksoit 1300 dollaria kohti 2 000 dollarin sairausvakuutuksen omavastuuta. Pudotat henkilökohtaisen suunnitelmasi, kun saat työpaikkaperusteisen sairausvakuutusturvan 1. elokuuta alkaen. Tällä uudella työpaikkaperusteisella vakuutuksella on vuosittainen omavastuu 1000 dollaria.
Jo maksamasi 1300 dollaria Obamacare-kattavuudelle ei lasketa mukaan uuteen työpaikkapohjaiseen sairausvakuutukseen. Sinun on aloitettava alusta alkaen, maksamalla koko 1 000 dollarin työperusteisen sairausvakuutussuunnitelman omavastuu, ennen kuin vakuutuksenantaja alkaa noutaa vähennyskelpoisten sairauslaskujen välilehteä (kuten edellä todettiin, se on mahdollista - vaikkakin epätodennäköistä - päätyä tilanteessa, jossa yksittäisen markkinapaketin tarjosi sama vakuuttaja, joka tarjoaa uuden työpaikkasuunnitelman, ja saada heidät suostumaan vähennyskelpoiseen siirtohyvitykseen. Mutta tämä on poikkeus sääntöön; yleensä sinun pitäisi odottaa sinun on aloitettava alusta omavastuutasi, jos vaihdat uuteen suunnitelmaan vuoden puolivälissä).
Voitko saada rahat takaisin, jos joudut maksamaan kahdesti vuodessa?
Ei ole mitään tapaa saada takaisin kaikkia ylimääräisiä rahaa, jotka olet käyttänyt sairausvakuutuksen omavastuuseen, kun vaihdat suunnitelmia vuoden puolivälissä ensimmäisen maksamasi omavastuun maksamisen jälkeen. Kustannusten jakamiskustannuksia, kuten omavastuuosuuksia, jäljennöksiä ja kolmansien vakuutusten vakuutusta, voidaan kuitenkin joskus käyttää verovähennyksenä, mikä johtaa pienempiin tuloveroihin.
Ja jos sinulla on terveystallennustili, voit käyttää tilillä olevaa verovapaata rahaa kattamaan omat taskusi, mukaan lukien mahdollisesti korkeammat kustannukset, joita saatat kohdata, jos joudut vaihtamaan suunnitelmia vuoden puolivälissä.