Kuinka saada ilmainen tai edullinen sairausvakuutus

Sisältö

• Medicaid
• Lyhytaikainen sairausvakuutus
• Edullinen hoitolaki-tuki
• Työperusteinen terveydenhoitosuunnitelma
• Puolison terveydenhoitosuunnitelma
• Vanhempien terveydenhoitosuunnitelma

Jos olet uusi sairausvakuutus Yhdysvalloissa, huomaat sen olevan kallista. Mutta kustannukset eivät ole ainoa ongelma aloittelijoille, jotka yrittävät saada sairausvakuutusta. Se on myös monimutkainen järjestelmä, jossa on useita sisääntulopisteitä. Koska voit saada sairausvakuutuksen monista eri lähteistä, kuten hallitukselta, työstäsi tai yliopistolta tai yksityiseltä vakuutusyhtiöltä, ei ole aina selvää, mistä sinun pitäisi alkaa etsiä ostaessasi edullista sairausvakuutusta.

Ennen kuin tutkit ilmaisen tai edullisen sairausvakuutusvaihtoehtosi, ymmärrä yksi asia: sairausvakuutus ei ole koskaan todella ilmaista ja on harvoin todella edullista. Sinulle ilmainen tai edullinen sairausvakuutus tarkoittaa yhtä kahdesta asiasta:

• joku tukee kuukausimaksuja, jotta et maksa itse kokonaiskustannuksia, tai
• etuja on vähennetty, joten ostamasi vakuutusturva ei ole kattava sairausvakuutus; se on vähemmän vankka peitto.

Seuraavaksi löydät useita vaihtoehtoja ilmaiseen tai edulliseen sairausvakuutukseen sekä kuvaus siitä, kuka on oikeutettu, miten hakea ja mitä odottaa.

Medicaid

Medicaid on sosiaalihuolto-ohjelma, joka tarjoaa kattavan julkisen sairausvakuutuksen pienituloisille ihmisille. Medicaid on ilmainen sairausvakuutus hakijoille. Useimmissa tapauksissa ei ole kuukausimaksuja, eikä kustannusten jakamista vähennysten tai takaisinmaksujen muodossa ole tai on vain vähän.

Medicaid toimii hieman eri tavalla kussakin osavaltiossa, mutta tukikelpoiseksi sinun on täytettävä matalapalkkaiset ohjeet. Monissa osavaltioissa voit saada Medicaid-palvelun, jos tulosi ovat 138% alhaisemmat kuin liittovaltion köyhyysaste. Joissakin osavaltioissa on kuitenkin tiukemmat kelpoisuusvaatimukset. Noissa osavaltioissa sinun on noudatettava matalapalkkaisia ​​ohjeita ja myös olla lääketieteellisesti heikossa asemassa olevan ryhmän jäsen (raskaana olevat naiset, alaikäisen lapsen vanhemmat / hoitajat, vanhukset, vammaiset ja lapset).

Medicaid voi olla maahanmuuttajien saatavilla, jotka ovat asuneet laillisesti Yhdysvalloissa vähintään viisi vuotta, jos he täyttävät kelpoisuusvaatimukset. Medicaid ei yleensä ole käytettävissä asiakirjoittomille maahanmuuttajille, vaikka voi olla poikkeuksia, kuten lyhytaikainen rajoitettu Medicaid kattavuus hätätilanteissa ja hätätilanne raskaana oleville naisille.

Medicaid maksetaan liittovaltion ja osavaltion veroilla, ja sitä hallinnoidaan osavaltioiden tasolla (joten kattavuus- ja kelpoisuussäännöt vaihtelevat osavaltiosta toiseen). Jos saat Medicaidia, ystäväsi, naapurit ja kansalaiset maksavat terveydenhuollostasi verodollareillaan.

Vaikka Medicaid on valtion sairausvakuutus, suurimman osan Medicaidin vastaanottajille tarjottavasta hoidosta tarjoavat yksityiset yritykset ja terveydenhuollon tarjoajat. Jos saat Medicaidin, sinua todennäköisesti hoidetaan samoissa sairaaloissa ja samoissa lääkäreissä kuin naapureitasi, joilla on yksityinen sairausvakuutus. Ja useimmat osavaltiot tekevät sopimuksen yksityisten vakuutusyhtiöiden kanssa kattavuuden hallinnoimiseksi, mikä tarkoittaa, että kattavuustodistuksessa voi näkyä tunnetun yksityisen sairausvakuutusyhtiön nimi.

Voit hakea Medicaidia Affordable Care Act -sairausvakuutuskeskuksen kautta tai ottamalla yhteyttä suoraan osavaltiosi Medicaid-ohjelmaan.

Lyhytaikainen sairausvakuutus

Lyhytaikainen sairausvakuutus maksaa usein vähemmän kuin kattava sairausvakuutus. Tästä syystä se on houkutteleva vaihtoehto ihmisille, jotka etsivät tilapäistä kattavuutta. Lyhytaikaisia ​​suunnitelmia voidaan myydä joissakin osavaltioissa jopa 364 päivän kattavuudella, ja joissakin tapauksissa nämä suunnitelmat voidaan uusia enintään 36 kuukaudeksi. Jotkut valtiot eivät kuitenkaan salli lyhytaikaisten suunnitelmien myyntiä lainkaan, ja toiset asettavat rajoittavampia rajoituksia niiden kestolle. Ja jopa valtioissa, jotka eivät rajoita lyhytaikaisia ​​suunnitelmia yli liittovaltion vähimmäisvaatimusten, vakuutuksenantajat voivat päättää tarjota suunnitelmia, joita ei voida uusia tai joiden kesto on lyhyempi.

Vaikka lyhytaikainen sairausvakuutus voi olla edullinen sairausvakuutusvaihtoehto, se ei sovi kaikille. Lyhytaikaisten sairausvakuutussuunnitelmien ei tarvitse noudattaa kaikkia edullisen hoidon lain sääntöjä. Esimerkiksi lyhytaikainen sairausvakuutus voi asettaa enimmäismäärän etuuksille, mikä rajoittaa vakuutuksenantajan mahdollisia tappioita, jos sairastut vakavasti (ja kalliisti) sairauden aikana. Lyhytaikaisen sairausvakuutuksen ei tarvitse kattaa kaikkia välttämättömiä terveysvaikutuksia. Esimerkiksi suurin osa lyhytaikaisista suunnitelmista ei kata äitiys- tai mielenterveyshoitoa, ja monet sulkevat pois avohoidon reseptilääkkeiden kattavuuden. Lähes kaikissa lyhytaikaisissa suunnitelmissa ei myöskään suljeta kattavuutta mahdollisille olemassa oleville olosuhteille.

Voit jopa kieltäytyä kattavuudesta kokonaan, jos vakuutuksenantaja kokee olevasi liian suuri riski vakuuttaa. Kuitenkin, jos olet nuori, terve ja aiheuttat vain vähän riskiä vakuutuksenantajalle kalliista korvauksista, lyhytaikainen sairausvakuutus voi olla yllättävän edullinen sairausvakuutusvaihtoehto.

Voit ostaa lyhytaikaisen sairausvakuutuksen suoraan sairausvakuutusyhtiöltä, käyttää omaa vakuutusasiamiehiä, etsiä sairausvakuutusasiamiehen tai välittäjän National Association of Health Underwriters -sivustolta tai käyttää kansalaisjärjestöjen yksityistä verkkopörssiä. kuten ehealthinsurance.com. Lyhytaikainen sairausvakuutus ei ole myydään edullisen hoidon lain sairausvakuutuspörsseissä, kuten HealthCare.gov.

Lyhytaikaisia ​​terveyssuunnitelmia ei myöskään pidetä välttämättömänä vähimmäistasona, mikä tarkoittaa, että jos koet karsintatapahtuman, joka muuten laukaisisi erityisen ilmoittautumisajan ilmoittautumaan ACA-yhteensopivaan suunnitelmaan, et voisi tehdä niin, jos säännöt edellyttää, että sinulla on ollut vähintään välttämätön kattavuus ennen karsintatapahtumaa. Joten esimerkiksi, vaikka kattavuuden menetys on karsintatapahtuma, joka yleensä antaa henkilön ilmoittautua ACA-yhteensopivaan suunnitelmaan, lyhytaikaisen suunnitelman menetys ei. Ja jos siirryt alueelta toiselle, siirtosi ei aiheuta erityistä ilmoittautumisjaksoa, jos sinulla oli kattavuus lyhyen aikavälin suunnitelman mukaisesti ennen muuttoa.

Edullinen hoitolaki-tuki

Edullinen hoitolaki tarjoaa valtiontukia sairausvakuutusten ostamisen halventamiseksi vaatimattomilla tuloilla ja auttaa sairausvakuutusten ostamista ja käyttöä halvemmaksi pienituloisille. Molemmissa tapauksissa nämä tuet on suunniteltu auttamaan ihmisiä, jotka ostavat oman sairausvakuutuksensa. Mutta tämä on pieni prosenttiosuus väestöstä - suurin osa ihmisistä saa sen sijaan työnantajalta tai hallitukselta (Medicare, Medicaid, CHIP).

Jos tulosi ovat 100–400 prosenttia liittovaltion köyhyysasteesta, saatat saada palkkion verohyvitystukea. Jos saat tämän tuen, hallitus maksaa osan kuukausittaisesta sairausvakuutusmaksustasi ja sinä maksat loppu siitä. Tämä tuki ulottuu hyvin keskiluokkaan: Vuodelle 2021 terveydenhuollon kattamiseksi 400% neljän hengen perheen köyhyysasteesta on 104 800 dollaria vuosituloja (näin tulot lasketaan kohtuuhintaisen lain nojalla).

Jos tulosi ovat 100–250 prosenttia liittovaltion köyhyysasteesta, saat paitsi valtion apua sairausvakuutuksen maksamiseen, voit myös saada lisää valtionapua omavastuun, kopioiden ja vakuutusten maksamiseen, kun käytät Tätä kutsutaan kustannusten jakamisen vähentämistueksi.

Näitä tukia voidaan käyttää vain ostamaan Obamacare-sairausvakuutuksia, jotka myydään Affordable Care Actin sairausvakuutuspörsseissä, joka tunnetaan myös nimellä Marketplace. Niitä ei voida käyttää maksamaan sairausvakuutusta työpaikkasi tai markkinoiden ulkopuolelta ostetun terveydenhoitosuunnitelman kautta. Obamacare-tuet eivät ole käytettävissä asiakirjoittomille maahanmuuttajille. Useimmat laillisesti oleskelevat maahanmuuttajat voivat kuitenkin hakea. Voit tarkistaa lisätietoja HealthCare.gov-sivustolta.

Jos olet laillinen Yhdysvalloissa asuva henkilö, voit hakea sairausvakuutustukea ja ilmoittautua sairausvakuutussuunnitelmaan osavaltiosi tai liittovaltion hallituksen ylläpitämässä sairausvakuutuskeskuksessa. Etsi osavaltion sairausvakuutuskeskus HealthCare.gov -sivustolta. työkalu.

Työperusteinen terveydenhoitosuunnitelma

Monet työnantajat Yhdysvalloissa tukevat työntekijöidensä ja heidän perheidensä sairausvakuutusta osana työntekijän etuuksia ja korvauspaketteja. Tämä on hyvin yleistä suurten yritysten kokopäiväisille työntekijöille. Se ei ole yhtä yleistä osa-aikatyöntekijöille tai pienyritysten työntekijöille.

Näin se toimii. Kun saat työpaikan, johon sisältyy sairausvakuutusetuuksia, sinulla on rajoitettu aika rekisteröityä työnantajan tarjoamaan sairausvakuutukseen. Jos et rekisteröidy ennen määräaikaa, joudut odottamaan seuraavaa vuotuista avointa ilmoittautumisjaksoa. Kattavuutesi alkaminen on yleensä lyhyt odotusaika. Tämä on yleensä 30-90 päivää.

Työnantajasi voi tarjota vain yhden terveydenhoitosuunnitelman tai se voi tarjota useita vaihtoehtoja, joista valita.

Kun sinulla on työnantajan tukema sairausvakuutus, työnantajasi maksaa yleensä osan kuukausimaksuista ja osa kuukausimaksuista. Osuus vakuutusmaksuista vähennetään palkkasi automaattisesti, joten sinun ei tarvitse muistaa maksaa kuukausittain. Useimmissa tapauksissa tämä palkanlaskennan vähennys otetaan pois palkasta ennen tuloverojen laskemista. tällä tavalla et maksa tuloveroa sairausvakuutusmaksuihin käyttämästäsi rahasta.

Toisin kuin Obamacare-suunnitelmat, työnantajasi ei yleensä auta työpaikkaperusteisessa sairausvakuutuksessa maksamaan kustannusten jakamiseen liittyviä kuluja, kuten omavastuuosuuksia, kopioita ja yhteisvakuutusta. Työnantajat voivat kuitenkin tarjota säästösuunnitelmia, kuten joustavia menotilejä, terveystalletustilejä tai terveyden korvausjärjestelyjä, näiden kustannusten maksamisen helpottamiseksi.

Useimmissa tapauksissa, kun lopetat tai menetät työpaikkasi, menetät myös työperusteisen sairausvakuutuksen. Saatat kuitenkin olla oikeutettu jatkamaan tätä kattavuutta 18 kuukauden ajan COBRA: n tai valtion jatkamisen kautta, jos olet valmis maksamaan sekä osuutesi palkkiosta että sen osan, jonka työnantajasi oli maksanut.

Puolison terveydenhoitosuunnitelma

Jos puolisollasi on työperusteinen sairausvakuutus, saatat olla oikeutettu samaan vakuutukseen. Suurin osa työnantajista laajentaa työperusteisen sairausvakuutuksen tarjontaa työntekijöidensä puolisoihin, lapsiin ja askellapsiin. Sinun on kirjauduttava tähän kattavuuteen ensimmäisen ilmoittautumisjakson aikana, jolloin puolisosi saa ensimmäisen kerran työpaikkansa. Jos unohdat tämän mahdollisuuden, sinulla on uusi tilaisuus jokaisen avoimen ilmoittautumisjakson aikana. Mutta sinulla on myös mahdollisuus liittyä puolisosi suunnitelmaan, jos koet karsintatapahtuman, kuten oman terveydenhoitosuunnitelman menettämisen tai lapsen saamisen.

Jos puolisosi työnantaja tarjoaa yrityksen terveydenhoitosuunnitelman sinulle ja lapsillesi, et ole velvollinen hyväksymään sitä. Jos löydät paremman sopimuksen sairausvakuutusturvasta sinulle ja lapsille, on hyvä antaa puolisosi työnantajan kattaa vain puolisosi, kun taas sinä ja lapset valitset muun vakuutuksen. Mutta on tärkeää ymmärtää, että jos puolisosi työnantaja tarjoaa perheen kattavuutta ja kattavuutta pidetään edullisena vain työntekijälle (ts. ottamatta huomioon, kuinka paljon palkanlaskenta vähennetään muun perheen kattavuudesta), kukaan perheessä ei ole oikeutettu vaihtoon maksettaviin palkkioihin. Tätä kutsutaan perhehäiriöksi, ja se jättää jotkut perheet ilman todella edullista sairausvakuutusvaihtoehtoa.

Vaikka työnantajat yleensä tukevat työntekijän työperusteista sairausvakuutusta maksamalla osan kuukausimaksusta, työnantaja ei välttämättä tue puolison tai perheen kattavuutta (useimmat työnantajat tukevat perheenjäsenten kattavuutta, mutta kaiken kaikkiaan työnantajat maksavat pienemmän prosenttiosuuden kokonaismäärästä) perheen sairausvakuutuksen kustannukset verrattuna vain työntekijöiden vakuutusturvaan.) Jos puolisosi työnantaja tarjoaa sairausvakuutuksen perheenjäsenilleen, osuus palkkiosi vähennetään puolisosi palkasta automaattisesti.

Vanhempien terveydenhoitosuunnitelma

Jos olet alle 26-vuotias ja vanhemmallasi on henkilökohtainen markkinasuunnitelma (ostettu pörssissä tai pörssissä tai isoäiti tai isoisä -suunnitelma) tai työperusteinen suunnitelma, joka tarjoaa huollettaville huollettavia, olet oikeutettu kattamaan vanhempasi terveydenhoitosuunnitelman mukaan, vaikka et olisikaan vanhempasi veronalainen, olet naimisissa tai asut yksin.

Saatat joutua odottamaan seuraavaa avointa ilmoittautumisjaksoa, jolloin vanhempasi terveydenhoitosuunnitelma lisätään heidän sairausvakuutusturvaansa. Jos olet kuitenkin viime aikoina menettänyt muun kattavan sairausvakuutuksen, saatat pystyä ilmoittautumaan jo ennen avointa ilmoittautumista, jos täytät terveydenhoitosuunnitelman vaatimukset erityiselle ilmoittautumisajalle.

Jotkut työnantajat tukevat paitsi työntekijöidensä sairausvakuutusta myös työntekijöiden perheiden sairausvakuutusta.Muut työnantajat maksavat osan työntekijöidensä sairausvakuutusmaksuista, mutta eivät tue perheenjäsenten maksuja.

Jos vanhemmallasi on työperusteinen sairausvakuutus ja hänen työnantajansa tukee perhepalkkioita, sairausvakuutusmaksusi maksaa osittain vanhempasi työnantaja. Loput kuukausipalkkiosta vähennetään vanhempiesi palkasta. Jos vanhempasi työnantaja ei tue perheen kattavuutta, koko kuukausipalkkiosi vähennetään vanhempasi palkasta.

• Jaa
• Voltti
• Sähköposti