Sisältö
- Neuvottele maksusuunnitelmasta
- Varoitukset:
- Tutustu halvempiin terveydenhuoltovaihtoehtoihin
- Ota varhainen jakelu eläkkeeltäsi
- Myy tavarasi
- Veloita se
- Käytä työpaikan taloudellisten vaikeuksien hyväntekeväisyysjärjestöä
Sairausvakuutuksen omavastuuosuudet ovat kasvaneet tasaisesti vuosien ajan. Vuonna 2016 yli 51 prosentilla työntekijöistä, joilla oli työnantajan tukema sairausvakuutus, oli omavastuuosuus vähintään 1000 dollaria. Ja työntekijöiden keskuudessa, joiden vakuutus sisälsi omavastuun, keskimääräinen henkilökohtainen omavastuu oli lähes 1500 dollaria.
Niiden ihmisten keskuudessa, jotka ostavat oman sairausvakuutuksensa yksittäisiltä markkinoilta, omavastuuosuudet ovat vielä suuremmat. Verkkovälitystoiminta eHealthinsurance ilmoitti, että eHealthinsurance-palvelua käyttäneiden kuluttajien valitsema kattavuus vuodelle 2016 eivätkä saaneet mitään ACA-tukia, keskimääräinen omavastuu oli 4 358 dollaria yksilöille ja 7 983 dollaria perheille.
On tärkeää huomata, että ihmiset, jotka eivät saa palkkioita, ostavat todennäköisemmin edullisempia pronssisuunnitelmia, joilla on korkeammat omavastuut. Ja ACA: n kustannusten jakamistuet, joita sovelletaan 57 prosenttiin vaihto-opiskelijoista vuonna 2017, tarjoavat huomattavasti pienemmät omavastuuosuudet ihmisille, jotka ovat oikeutettuja tulojensa perusteella (kustannusten jakamistuki on käytettävissä vain hopeasuunnitelmissa; jos tulosi ovat enintään noin 30 000 dollaria vuonna 2018 ja ostat oman kattavuutesi, saatat olla oikeutettu hopeasuunnitelmiin pienemmillä omavastuuosuuksilla, joten kiinnitä erityistä huomiota hopeasuunnitelmiin avoimen ilmoittautumisen aikana ja varmista, että ostat suunnitelman pörssistä, toisin kuin pörssissä Mutta ei ole epäilystäkään siitä, että ihmiset, jotka ostavat oman sairausvakuutuksensa, joutuvat yleensä melko merkittäviin omavastuuosuuksiin.
Et ole yksin, jos sinulla ei ole varaa sairausvakuutukseen. Riippumatta siitä, kuinka suuri vähennysosasi on, jos sinulla ei ole niin paljon säästöjä ja elät palkasta palkkaan, voi tuntua siltä, että omavastuu on liian korkea.
Jos sinulla ei ole varaa omavastuuseen, vaihtoehdot sen käsittelemiseksi riippuvat siitä, oletko velkaa omavastuutasi nyt vai valmistaudutko etukäteen.Jos katsot tulevaisuutta ja ymmärrät, että sinun on lopulta keksittävä tämä muutos, tutustu kohtaan "omavastuu liian korkea? Kuinka budjetoida sairausvakuutuksen omavastuu. " Ja jos ilmoittaudut HSA: n hyväksymään terveydenhuoltosuunnitelmaan, yritä asettaa ensisijaiseksi perustaa HSA ja osallistua siihen säännöllisesti, jotta rahat ovat siellä, jos sinun on lopulta täytettävä omavastuu.
Jos joudut maksamaan omavastuun juuri nyt, mutta sinulla ei ole rahaa, vaikeutesi on vaikeampi. Jos et keksitä tapaa maksaa, hoitosi voi viivästyä tai et välttämättä pysty saamaan tarvitsemaasi hoitoa. Tässä on joitain mahdollisia vaihtoehtoja.
Neuvottele maksusuunnitelmasta
Vaikka lääkäri ei voi luopua tai alentaa omavastuutasi, koska se rikkoo terveydenhoitosuunnitelman sääntöjä, hän saattaa olla halukas antamaan sinun maksaa sinulle omavastuun ajan myötä. Ole rehellinen ja selitä tilanne etukäteen lääkärillesi tai sairaalan laskutusosastolle. Selitä, että et yritä päästä eroon maksamisesta, mutta haluat etuoikeuden luoda maksusuunnitelma.
Vaikka sen tarkoituksena on pyytää alennuksia maksusuunnitelman laatimisen sijaan, "Kuinka neuvotella palveluntarjoajan kanssa" antaa vinkkejä siitä, miten käydä tällaista keskustelua lääkärisi kanssa.
Varoitukset:
- Voit olla velkaa omavastuun useammalle kuin yhdelle terveydenhuollon tarjoajalle. Jos esimerkiksi menet lääkäriin ja hän määrää verikokeita, olisit velkaa osan omavastuuosastasi lääkärillesi ja osan verikoelaboratoriosta. Tämä tarkoittaa kahden maksusuunnitelman neuvottelemista, ei yhden.
- Jos et pidä neuvoteltuun maksusuunnitelmaan kuuluvia maksuja, vahingoitat vakavasti suhdettasi lääkäriisi, etkä ehkä saa uutta mahdollisuutta laatia maksusuunnitelmaa tulevia lääketieteellisiä laskuja varten.
Tutustu halvempiin terveydenhuoltovaihtoehtoihin
Tietyn terveydenhoito-ongelman hoitamiseen on yleensä useampi kuin yksi tapa. Käytätkö edullisinta hoitovaihtoehtoa, joka toimii sinulle?
Vaikka siirtyminen halvempaan hoitovaihtoehtoon ei vähennä vähennystäsi, omavastuu erääntyy pidemmän ajanjakson ajan ja pienempinä paloina. Esimerkiksi, jos sinulla on 3 000 dollarin omavastuu ja saat 700 dollaria kuukaudessa maksavan hoidon, siirtyminen hoitoon, jonka hinta on 400 dollaria kuukaudessa, alentaa kuukausittain kulut. Maksat silti koko 3000 dollarin omavastuun, ennen kuin sairausvakuutuksesi alkaa maksaa. Mutta halvemmalla hoidolla voit jakaa omavastuun kahdeksalle kuukaudelle viiden kuukauden sijasta, mikä helpottaa hallintaa.
Voitteko saada hoidon ilmaisella klinikalla tai terveyskeskuksessa, joka hoitaa sinua maksukyvystäsi huolimatta? Jotkut näistä paikoista hoitavat sinua ilmaiseksi, veloittavat sinua tulojesi perusteella tai hyväksyvät sairausvakuutuksesi maksaman maksun kokonaisuudessaan. Tarkista, onko lähelläsi terveyskeskus.
Ota varhainen jakelu eläkkeeltäsi
Valitsemalla otat rahaa eläkkeeltäsi sairausvakuutuksen omavastuun maksamiseen otat lainaa tulevaisuudestasi maksamaan lahjasi. Tämä ei ole kovin hyvä pitkän aikavälin suunnitelma. Mutta jos kohtaat tilanteen, jossa olet ei ehkä ole tulevaisuutta jos et pysty maksamaan sairausvakuutuksen omavastuuta, voit harkita tätä vaihtoehtoa.
Jos otat jakelun perinteiseltä IRA: lta ennen 59/1/2-vuotiaita, sinulta veloitetaan tuloverot sekä rahamaksu. Joissakin tapauksissa rangaistuksesta voidaan kuitenkin luopua, jos rahat käytettiin pätevään sairauskuluun ja jos sairauskulusi olivat yli 10% tuloistasi. Opi IRS: n säännöt varhaisen jakelun käytöstä IRA: lta lääketieteellisiin kuluihin.
Kaksi vaihtoehtoa voi auttaa välttämään varhaisen jakelurangaistuksen:
- Voit ehkä nostaa Roth IRA: lle tekemäsi rahat ilman rangaistusta. Tämä ei koske Roth IRA: n tuloja ja sijoitusvoittoja, vaan vain varoja, jotka olet tosiasiallisesti antanut. Lisätietoja on kohdassa "Kun ROTH IRA: n nostot ovat verovapaita ja milloin eivät".
- Joidenkin 401K-suunnitelmien avulla voit ottaa lainaa, joka on enintään 50000 dollaria tai puolet 401K: n summasta, kumpi on pienempi. Yleensä laina maksetaan takaisin viiden vuoden aikana rahalla, joka vähennetään automaattisesti palkasta. Maksat korkoa lainasta, mutta maksat kyseisen koron itsellesi - korko menee 401 000 euroon. Jos menetät työpaikkasi ennen kuin laina maksetaan takaisin, sinun on keksittävä jäljellä oleva saldo tai se katsotaan ennenaikaiseksi jaoksi ja maksat siitä sekä tuloverot että sakon. Lisätietoja on kohdassa "Yhdeksän tietoa lainasta 401 (k): stä".
Myy tavarasi
Kukaan ei halua myydä tavaraansa maksamaan jotain arkipäiväistä kuin sairausvakuutuksen omavastuu; mutta epätoivoiset ajat vaativat epätoivoisia toimenpiteitä. Jos et pääse seuraavalle kemoterapiakierroksellesi, koska et voi maksaa sairausvakuutuksen omavastuuta, on aika miettiä, kuinka kerätä varoja.
Aloita harkitsemalla arvokkaiden mutta tarpeettomien asioiden, kuten korujen, polkupyörän, surffilaudan, iPodin tai skootterin, myyntiä. Siirry muiden arvoesineiden, kuten auton tai vihkisormuksen, myyntiin vain, jos olet todella epätoivoinen. Saat todennäköisesti parempaa hintaa asioista, jos myyt ne itse alustalla, kuten Craigslist tai eBay, kuin jos viet ne panttilainaamoon tai lähetysliikkeeseen, mutta itse niiden myyminen vie enemmän vaivaa.
Veloita se
Luottokortin, henkilökohtaisen lainan tai oman pääoman luottorajan käyttäminen sairausvakuutuksen omavastuun maksamiseen on nyrkkeilevä ehdotus. Se merkitsee tulevaisuuden kiinnittämistä ja syventymistä velkaan vain peruskustannusten kattamiseksi. Jos et voi maksaa omavastuuta nyt, kuinka maksat ensi vuoden omavastuun samalla kun maksat myös velkanne tämän vuoden omavastuuosuudesta?
Toisaalta, jos tarvitset lääketieteellistä hoitoa pelastamaan henkesi, estämään pysyvän vammaisuuden tai pitämään sinut riittävän terveellisenä työpaikkasi säilyttämiseksi, luottojen käyttö on vähäisintä pahuutta.
Luotto ei tarkoita luottokorttia. Se voi tarkoittaa myös lainaa kotisi, ystäväsi tai perheenjäsenesi omasta pääomasta tai henkilökohtaisen lainan ottamista pankista tai luottoyhteisöltä.
Käytä työpaikan taloudellisten vaikeuksien hyväntekeväisyysjärjestöä
Monilla suurilla työnantajilla on työntekijöille tarkoitettu hyväntekeväisyysohjelma. Nämä lahjoitukset rahoitetaan yksittäisten työntekijöiden pienillä lahjoituksilla ja vähennetään lahjoittajien palkoista yhtä suurina määrinä vuoden aikana.
Kertaluonteisten taloudellisten vaikeuksien edessä olevat työntekijät voivat hakea hyväntekeväisyysjärjestöltä taloudellista apua. Nämä hyväntekeväisyysjärjestöt eivät yleensä vaadi lahjoittajaa saadakseen apua, mutta säännöt siitä, kuinka paljon taloudellista apua annetaan, kuka kelpaa ja miten raha maksetaan, vaihtelevat ohjelmittain. Henkilöstö- tai työsuhde-etuusosastosi on todennäköisesti paras tietolähteesi.
- Jaa
- Voltti
- Sähköposti