Sisältö
- Kuinka perheen omavastuu toimii korkean omavastuun terveydenhuoltosuunnitelmassa
- Kuinka se eroaa perheen vähennyskelpoisuudesta muussa kuin HDHP-suunnitelmassa?
- Sääntöjä muutettiin vuonna 2016
- Mistä tiedät, miten perheesi omavastuu toimii?
- Kumpi on parempi, kokonaisvähennys tai upotettu omavastuu?
- Varo - kaikki korkovähennyskelpoiset suunnitelmat eivät ole HDHP-laitteita
Jos et ole aivan selvillä siitä, mikä on omavastuu, mikä hyvitetään siihen ja mitä tapahtuu sen jälkeen, kun olet maksanut omavastuun, lue ”Sairausvakuutuksen omavastuu - mikä se on ja miten se toimii”, ennen kuin menet mihin tahansa edelleen. Tarvitset tämän omavastuun perustiedot ennen kuin pystyt ymmärtämään, kuinka HDHP: n perheen omavastuu eroaa normista.
Kuinka perheen omavastuu toimii korkean omavastuun terveydenhuoltosuunnitelmassa
Perheen kattavuus HDHP: ssä politiikka voidaan jäsentää siten, että terveydenhoitosuunnitelma ei ala maksaa minkään perheenjäsenen palveluista (lukuun ottamatta ennaltaehkäisevää hoitoa, joka katetaan ennen omavastuun piiriin kuuluvien muiden kuin vanhempien suunnitelmien omavastuuta). koko perheen omavastuu on maksettu tai kunnes hoidossa oleva perheenjäsen on saavuttanut vuoden sallitun enimmäismäärän taskussa (vuonna 2019 se on 7900 dollaria; vuonna 2020 se on 8 150 dollaria), kumpi tahansa tapahtuu ensin. Rajoitus, joka estää yhden perheenjäsenen joutumasta maksamaan enemmän kuin henkilökohtainen taskussa maksettu enimmäismäärä, otettiin käyttöön vuonna 2016, ja se on kuvattu alla.
Perheen kattamat HDHP: t voivat toimia myös muiden terveydenhuoltosuunnitelmien tavoin, ja jokaiselle perheenjäsenelle on erillinen upotettu omavastuu. Mutta HDHP: t ovat tyypiltään kattavuus, joka on perinteisesti todennäköisimmin käyttänyt yhteenlaskettuja vähennyksiä.
Kun jokaisella perheenjäsenellä on sairauskuluja, summa, jonka he maksavat näihin kuluihin, hyvitetään perheen omavastuuosuudeksi. Kun nämä kulut muodostavat perheen omavastuun, HDHP-kattavuus käynnistyy ja alkaa maksaa osuutensa terveydenhoitokustannuksista jokaiselle perheenjäsenelle.
HDHP: ssä, joka käyttää koko perheen omavastuuta, perheen omavastuu voidaan täyttää kahdella eri tavalla:
- Yhdellä perheenjäsenellä on korkeat terveydenhoitokulut. Maksamalla nämä terveydenhuollon kulut he saavuttavat perheen omavastuun ja kattavuus alkaa koko perheelle. Mutta jos perheen omavastuu on suurempi kuin yksittäisen henkilön suurin sallittu taskussa, edut alkavat yhdelle perheenjäsenelle, kun tämä raja on saavutettu, vaikka perheen omavastuu ei olisi vielä saavutettu.
Esimerkiksi, jos perheen omavastuu on 10 000 dollaria vuonna 2019, yksittäisen perheenjäsenen ei tarvitse maksaa yli 7900 dollaria katettuja verkon sisäisiä maksuja - siinä vaiheessa HDHP alkaisi kattaa 100% perheenjäsenen katetusta vakuutusmaksusta. verkkomaksut, vaikka koko perheen omavastuuta ei ollut vielä täytetty. Mutta jos HDHP: llä on 5 000 dollarin perheen omavastuu, koko perheen omavastuu voidaan kattaa yhden perheenjäsenen kustannuksilla, koska se olisi silti pienempi kuin yksittäisen henkilön sallitut enimmäiskustannukset (taas, jos suunnitelma on Suunniteltu upotetuilla yksittäisillä omavastuuosuuksilla terveydenhuoltopalveluja vastaanottava perheenjäsen pystyy täyttämään oman omavastuunsa saavuttamatta perheen vähennyskelpoista määrää, vaikka se olisikin selvästi alle yhden henkilön enimmäismäärän. - Useilla eri perheenjäsenillä on pienemmät terveydenhoitokulut. Perheen omavastuu täyttyy, kun nämä yhteenlasketut pienemmät kulut saavuttavat perheen omavastuun.
Kuinka se eroaa perheen vähennyskelpoisuudesta muussa kuin HDHP-suunnitelmassa?
Perinteisemmässä terveydenhuoltosuunnitelmassa jokaisella perheenjäsenellä on oma omavastuu (eli upotettu omavastuu) ja perheellä kokonaisuudessaan on omavastuu perheestä. Kaikki yksittäisiin omavastuuosuuksiin maksettu hyvitetään myös perheen omavastuuosuuksiin.
On olemassa kaksi tapaa, jolloin nämä ei-HDHP-terveydenhoitosuunnitelmat alkavat maksaa etuuksia tietylle perheen yksilölle.
- Jos henkilö täyttää oman omavastuunsa, terveydenhoitosuunnitelma hyödyttää potkua ja alkaa maksaa terveydenhoitokustannuksia vain kyseiselle henkilölle, mutta ei muille perheenjäsenille.
- Jos perheen omavastuu täyttyy, terveydenhoitosuunnitelma antaa potkun jokaiselle perheenjäsenelle riippumatta siitä, ovatko he täyttäneet omat omavastuut.
Lisätietoja perheen omavastuun toiminnasta muissa kuin HDHP-suunnitelmissa on kohdassa Kuinka perheen omavastuu toimii. Ja kuten edellä todettiin, HDHP: t voidaan suunnitella myös upotetulla vähennyskelpoisella mallilla.
Perinteisen sairausvakuutuksen omavastuujärjestelmän ja HDHP: n terveydenhoitosuunnitelman omavastuun omaavan perheen välinen ero on, että yksittäinen omavastuu eliminoidaan joskus perheen HDHP-kattavuudessa. Perinteisesti HDHP ei alkaisi maksaa etuuksia kenellekään perheenjäsenelle, ennen kuin perheen omavastuu oli saavutettu. Mutta vuonna 2016 voimaan tulleiden uusien sääntöjen mukaan etuudet alkavat yksittäiselle perheenjäsenelle, kun hän täyttää kyseisen vuoden taskurajan, vaikka suunnitelmassa käytetään perheen vähennyskelpoista mallia ja perheen omavastuuta ei ole vielä täytetty.
Sen sijaan muulla kuin HDHP-suunnitelmalla perheen omavastuuta ei voida kattaa pelkästään yhden perheenjäsenen terveydenhoitokuluilla. Vähintään kahden perheenjäsenen yhteenlasketut omavastuut saavuttavat perheen omavastuun.
Sääntöjä muutettiin vuonna 2016
Terveys- ja henkilöstöosasto on säätänyt sääntöjä hieman ei-isoisille terveydenhuoltosuunnitelmille käyttämällä kokonaisvähennystä. Tämä vaikuttaa useimpiin perheen HDHP-terveyttä koskeviin suunnitelmiin. Lisätty ryppy on tämä: terveydenhuoltosuunnitelma ei voi vaatia kenenkään maksamaan omavastuuta, joka on korkeampi kuin liittovaltion raja henkilökohtaisen kattavuuden taskussa maksimille, vaikka kyseinen henkilö kuuluisi perheen kokonaisvähennykseen. Vuodelle 2019 yksilön taskussa maksimi enimmäismäärä on rajoitettu 7900 dollariin; vuonna 2020 se on 8 150 dollaria (hallitus nostaa taskujen ulkopuolisten maksimien ylärajaa vuosittain inflaation huomioon ottamiseksi ja julkaisee uudet luvut vuotuisessa etuus- ja maksuparametreissa).
Esimerkki: Oletetaan, että vuoden 2019 perhepaketin kokonaisvähennys on 12 000 dollaria. Kun kukaan yksittäinen perheenjäsen on maksanut 7900 dollaria vähennyskohtaiseen kokonaismäärään, kattavuuskyseiselle henkilölle on aloitettava ilman, että tarvitaan lisäkustannuksia, kuten jäljennöksiä tai yhteisvakuutusta, vaikka suunnitelmassa käytetään vähennyskohtaista kokonaismallia. Tämän henkilön kattavuus alkaa, koska hän on nyt saavuttanut yhden henkilön laillisen rajan. Perheen muiden jäsenten kattavuus ei kuitenkaan edelleenkään käynnisty, ennen kuin perheen koko omavastuu on saavutettu.
Mistä tiedät, miten perheesi omavastuu toimii?
Jotkut HDHP: t käyttävät perheen omavastuujärjestelmää, jossa ei ole yksittäisiä omavastuuta eikä kukaan perheessä saa etuuksia, ennen kuin perheen omavastuu on saavutettu. Tätä kutsutaan yhteenlaskettu omavastuu.
Mutta jälleen, se riippuu nyt siitä, onko perheen omavastuu korkeampi vai pienempi kuin henkilökohtaisen kattavuuden enimmäismäärä kyseisenä vuonna. Esimerkiksi, jos perheen HDHP: llä on 6000 dollarin perheen omavastuu, yksi perheenjäsen voidaan vaatia täyttämään koko omavastuu vuonna 2019. Mutta jos perheen omavastuu on 10000 dollaria, yhden perheenjäsenen ei tarvitse kuluttaa yli 7900 dollaria ennen kattavuutta potkaisi kyseiselle henkilölle vuonna 2019 huolimatta siitä, että perheen omavastuuta ei vielä täytetä. Joten onko tämä uusi sääntö muuttanut mitään perheen kattavuudessa vai ei, riippuu siitä, kuinka suuri omavastuu on.
Useimmissa muissa kuin HDHP-terveydenhuoltosuunnitelmissa käytetään järjestelmää, jossa edut alkavat henkilöille, jotka täyttävät henkilökohtaisen omavastuunsa ennen kuin perheen omavastuu on saavutettu. Tätä kutsutaan upotettu omavastuu. Voit muistaa tämän termin, jos ajattelet sen useina yksittäisinä omavastuina upotettuna suuremman perheen omavastuun piiriin.
Terveyssuunnitelman kirjallisuuden tulisi kertoa, kuinka perheesi omavastuu toimii. Se voi käyttää esimerkkejä tai käyttää termejä aggregaattivähennys vs upotettu omavastuu. Jos se ei ole selvä, soita terveydenhoitosuunnitelmaan ja kysy tai, jos se on työperusteinen sairausvakuutus, tarkista työntekijäetuosastoltasi.
Jos HDHP-yhteenveto eduista ja kattavuudesta sisältää molemmat a yksi omavastuu määrä ja a perheen omavastuu määrää, älä vain oleta, että se käyttää upotettua vähennyskelpoista järjestelmää. Yksittäinen omavastuu voi olla henkilöille, jotka eivät rekisteröi koko perhettä, eikä henkilöille, jotka kuuluvat perhepolitiikkaan.
Kumpi on parempi, kokonaisvähennys tai upotettu omavastuu?
Pääsääntöisesti sulautetut omavastuut säästävät yleensä perheitä taskussa tapahtuvista kustannuksista, koska joidenkin perheenjäsenten terveysturva alkaa ennen kuin koko perheen omavastuu on saavutettu. Tämä johtaa siihen, että sairaimpien perheenjäsenten sairausvakuutusetuudet alkavat nopeammin sulautetun perheen omavastuun kanssa kuin heillä olisi HDHP-menetelmän mukaan perheen vähennyskoko.
On kuitenkin ainutlaatuista, kuinka jokaisen perheen yksittäiset jäsenet käyttävät terveydenhoitopalveluja. Päätä, mikä järjestelmä toimii paremmin perheellesi perheesi sairausvakuutuksen käyttötapojen perusteella.
Varo - kaikki korkovähennyskelpoiset suunnitelmat eivät ole HDHP-laitteita
Älä oleta, että koska sinulla on suuri omavastuu, sinulla on oltava korkea vähennyskelpoinen terveydenhoitosuunnitelma. HDHP on tietyntyyppinen sairausvakuutus (HSA-pätevä), ei mikään suunnitelma, jolla on todella suuri omavastuu. Koska HDHP-kattavuus tekee sinulle oikeuden osallistua veroedustettuun terveyden säästötiliin, heillä on muita erityissääntöjä, jotka erottavat heidät muista kuin HDHP-suunnitelmista. Vaikka HDHP-laitteesi saattaa olla PPO, HMO, POS tai EPO, se noudattaa silti kaikkia erityissääntöjä, jotka tekevät siitä HDHP: n, ei vain suurta omavastuuta.
Jos suunnitelmasi on todella HDHP, terveydenhoitosuunnitelmasi kirjallisuudessa tulisi viitata siihen HDHP: ksi tai korkean vähennyskelpoisen terveyden suunnitelmaksi. Lisäksi se voi viitata sairausvakuutuksesi yhdistämiseen HSA: han.
Tuhoisa terveyden kattavuus Vs HDHP-Ei enää sama asia
- Jaa
- Voltti
- Sähköposti