Sisältö
- Yleiskatsaus
- Eriyttämiskohdat
- Suunnitelmien vertailu
- Lääkärin vaatimus
- Lähetysvaatimus
- Ennakkolupa
- Verkon ulkopuolinen hoito
- Kulujen jakaminen
- Vaatimusten jättäminen
- Kuinka lääkäri saa maksun
- Medicare ja Medicaid
- Mikä on paras?
Yleiskatsaus
- HMO = terveydenhuollon organisaatio: HMO: t edellyttävät perusterveydenhuollon tarjoajia (PCP), eivätkä ne maksa verkon ulkopuolella saamastaan hoidosta paitsi hätätilanteissa. Mutta kuukausipalkkiot ovat yleensä pienemmät kuin suunnitelmissa, jotka tarjoavat samanlaisia etuja, mutta joissa on vähemmän verkkorajoituksia. Työnantajien tarjoamilla HMO-yksiköillä on usein alhaisemmat kustannusten jakamisvaatimukset (ts. Pienemmät omavastuuosuudet, jäljennökset ja taskussa maksimi maksimimäärät) kuin saman työnantajan tarjoamilla PPO-vaihtoehdoilla, vaikka yksittäisillä vakuutusmarkkinoilla myydyillä HMO-yksiköillä on usein ulkopuolisia taskukustannukset, jotka ovat yhtä korkeat kuin käytettävissä olevat julkiset postilaitokset.
- PPO = Ensisijainen palveluntarjoajaorganisaatio: PPO: t saivat tämän nimen, koska heillä on palveluntarjoajien verkostomieluummin jota käytät, mutta he maksavat silti verkon ulkopuolisesta hoidosta. Ottaen huomioon, että ne ovat vähemmän rajoittavia kuin useimmat muut järjestelytyypit, niillä on yleensä korkeammat kuukausimaksut ja joskus ne edellyttävät suurempaa kustannusten jakamista. Julkiset postilaitokset ovat menettäneet jonkin verran suosiotaan viime vuosina, kun terveydenhuoltosuunnitelmat pienentävät palveluntarjoajaverkostojen kokoa ja siirtyvät yhä enemmän EPO: hin ja HMO: hin kustannusten hallitsemiseksi.PPO: t ovat edelleen yleisin työnantajan tukema terveydenhuoltosuunnitelma. Joissakin osavaltioissa julkiset postilaitokset ovat kuitenkin kadonneet kokonaan yksittäisillä vakuutusmarkkinoilla (yksilöllinen vakuutus on sellainen, jota ostat itse - myös osavaltiosi pörssin kautta - eikä työnantajalta saamiasi).
- EPO = yksinomainen palveluntarjoajaorganisaatio: EPO sai tämän nimen, koska heillä on palveluntarjoajien verkosto, jota he käyttävätyksinomaan. Sinun on noudatettava luettelossa olevia palveluntarjoajia, muuten EPO ei maksa. EPO ei kuitenkaan yleensä saa sinua saamaan lähetystä perusterveydenhuollon lääkäriltä käydäkseen erikoislääkärin luona. Ajattele EPO: ta samanlaisena kuin PPO, mutta ilman verkon ulkopuolisen hoidon kattavuutta.
- POS = palvelupiste: POS-suunnitelmat muistuttavat HMO: ita, mutta ovat vähemmän rajoittavia, koska sinulla on tietyissä olosuhteissa oikeus saada hoitoa verkon ulkopuolella, kuten tekisit PPO: n tavoin. Kuten HMO, monet POS-suunnitelmat edellyttävät, että sinulla on PCP-lähete kaikki välittävät siitä, onko verkko vai ei.
Ohjaamattomia hoitosuunnitelmia kutsutaan korvaussuunnitelmiksi. Nämä ovat terveydenhuoltosuunnitelmia, joilla ei ole palveluntarjoajaverkostoja, ja yksinkertaisesti korvaa osa maksuista katetusta lääketieteellisestä palvelusta. Korvaussuunnitelmat (tunnetaan myös nimellä tavanmukaiset suunnitelmat) ovat jääneet suotuisiksi viime vuosikymmenien aikana ja ovat hyvin harvinaisia (alle prosentilla Yhdysvaltain työntekijöistä, joilla on työnantajan tukema sairausvakuutus, oli korvaussuunnitelma vuonna 2019). edelleen melko yleisiä, mutta käytännössä kaikissa kaupallisissa suurissa lääketieteellisissä suunnitelmissa käytetään hoidettua hoitoa.
Kiinteän terveydenhuollon korvaussuunnitelmia pidetään edullisen hoidon lain nojalla poikkeavina etuina, eikä niihin sovelleta sen säännöksiä; kiinteän korvaussuunnitelman kattavuutta ei pidetä välttämättömänä vähimmäistakuuna.
Huomaa, että toinen usein käytetty lyhenne, HSA, ei viittaa hallittuun hoitotyyppiin. HSA tarkoittaa terveyden säästötiliä, ja HSA: n hyväksymät suunnitelmat voivat olla HMO-, PPO-, EPO- tai POS-suunnitelmia. HSA-hyväksyttyjen suunnitelmien on täytettävä IRS: n asettamat erityiset suunnitelmavaatimukset, mutta niitä ei ole rajoitettu käyttämänsä hoidetun hoidon suhteen.
Jotta voit valita tilanteeseen parhaan terveydenhoitosuunnitelman, sinun on ymmärrettävä kuusi tärkeää tapaa, joilla terveydenhuoltosuunnitelmat voivat vaihdella ja miten kukin näistä vaikuttaa sinuun. Seuraavaksi sinun on opittava, kuinka HMO: t, PPO: t, EPO: t ja POS-suunnitelmat kukin toimivat näiden kuuden vertailupisteen suhteen.
Eriyttämiskohdat
HMO-, PPO-, EPO- ja POS-suunnitelmat eroavat kuudesta perustavasta:
- Onko sinulla oltava perusterveydenhuollon lääkäri (PCP)
- Onko sinulla vaadittava lähetys asiantuntijalle tai muita palveluja varten
- Onko sinulla oltava ennakkolupa terveydenhuoltopalveluille
- Maksaako terveydenhoitosuunnitelma palveluntarjoajasi verkon ulkopuolella saamastasi hoidosta
- Paljonko kustannusten jakamisesta olet vastuussa, kun käytät sairausvakuutustasi
- Onko sinun tehtävä vakuutuskorvauksia ja tehtävä paperityötä
Näissä luokissa on yleisiä suuntauksia, joita sovelletaan yleensä HMO: hin, julkisiin postilaitoksiin jne., Jotka selitetään yksityiskohtaisemmin jäljempänä. Mutta ei ole kovia ja nopeita sääntöjä, ja linjat erityyppisten hallittujen hoitosuunnitelmien välillä voivat hämärtyä melko vähän.
Suunnitelmien vertailu
Sairausvakuutussäännökset vaihtelevat osavaltioittain, ja joskus suunnitelma ei tartu tiukasti tyypilliseen suunnitelmaan. Käytä tätä taulukkoa yleisenä oppaana, mutta lue hieno tuloste kunkin harkitsemasi suunnitelman hyötyjen ja kattavuuden yhteenvedosta ennen ilmoittautumista. Näin tiedät varmasti, mitä kukin suunnitelma odottaa sinulta ja mitä voit odottaa sinulta.
| Vaatii PCP: n | Vaatii viittauksia | Vaatii ennakkoluvan | Maksaa verkon ulkopuolella tapahtuvaa hoitoa | Kulujen jakaminen | Pitääkö sinun tehdä vaatimusasiakirjat? | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| HMO | Joo | Joo | Tarvittaessa PCP tekee sen potilaan puolesta. | Ei | Tyypillisesti matalampi | Ei |
| POS | Joo | Joo | Ei yleensä. Tarvittaessa PCP todennäköisesti tekee sen. Verkon ulkopuolisella hoidolla voi olla erilaiset säännöt. | Kyllä, mutta vaatii PCP-viittauksen. | Tyypillisesti matalampi verkon sisällä, korkeampi verkon ulkopuolella. | Ainoastaan verkon ulkopuolisten vaatimusten osalta. |
| EPO | Ei | Yleensä ei | Joo | Ei | Tyypillisesti matalampi | Ei |
| PPO | Ei | Ei | Joo | Joo | Tyypillisesti korkeampi, erityisesti verkon ulkopuolella tapahtuvassa hoidossa. | Ainoastaan verkon ulkopuolisten vaatimusten osalta. |
Lääkärin vaatimus
Jotkin sairausvakuutustyypit edellyttävät, että sinulla on perusterveydenhuollon lääkäri. Näissä terveyssuunnitelmissa PCP: n rooli on niin tärkeä, että suunnitelma antaa sinulle PCP: n, jos et valitse nopeasti suunnitelman luettelosta. HMO- ja POS-suunnitelmat edellyttävät PCP: tä.
Näissä suunnitelmissa PCP on päälääkäri, joka koordinoi myös kaikkia muita terveydenhuoltopalvelujasi. Esimerkiksi PCP koordinoi tarvitsemasi palvelut, kuten fysioterapia tai kodin happi. Hän koordinoi myös hoitoa, jota saat asiantuntijoilta.
PPO: t eivät vaadi PCP: tä. Useimmissa tapauksissa EPO: t eivät myöskään vaadi PCP: tä, mutta jotkut vaativat (tässä on esimerkki Cignan Coloradossa tarjoamasta EPO: sta, joka vaatii PCP: n ja PCP: n lähettämiä erikoispalveluja).
Koska PCP päättää, tarvitsetko erikoislääkäriä tai onko sinulla tietyntyyppinen terveydenhuoltopalvelu tai testi, näissä suunnitelmissa PCP toimii portinvartijana, joka valvoo pääsyäsi erikoisterveydenhuoltopalveluihin.
Suunnitelmissa, joissa ei tarvita PCP-vaatimuksia, pääsy erikoispalveluihin saattaa olla vähemmän vaivaa, mutta sinulla on enemmän vastuuta hoidon koordinoinnista. EPO- ja PPO-suunnitelmat eivät yleensä vaadi PCP: tä, mutta kuten edellä todettiin, on olemassa poikkeuksia.
Lähetysvaatimus
Yleensä terveydenhuoltosuunnitelmat, jotka edellyttävät PCP: n hankkimista, edellyttävät myös PCP: ltäsi lähetystä ennen kuin vierailet erikoislääkäriin tai saat muun tyyppisen muun kuin kiireellisen terveydenhuoltopalvelun. Lähetysvaatimus on sairausvakuutusyhtiön tapa pitää kustannukset kurissa varmistamalla, että sinun täytyy todella nähdä asiantuntija tai saada kallis palvelu tai testi.
Tämän vaatimuksen haittapuolia ovat viivästykset asiantuntijan vierailussa ja mahdollisuus olla eri mieltä PCP: n kanssa siitä, tarvitsetko asiantuntijaa. Lisäksi potilaalla voi olla lisäkustannuksia PCP-vierailun ja erikoislääkärivierailun edellyttämästä kopiosta.
Vaatimuksen etuihin kuuluu vakuutus siitä, että hoidat oikean tyyppisen asiantuntijan ja asiantuntijan koordinoinnin. Jos sinulla on paljon asiantuntijoita, PCP on tietoinen siitä, mitä kukin asiantuntija tekee sinulle ja varmistaa, että erikoiskohtaiset hoidot eivät ole ristiriidassa keskenään.
Vaikka HMO- ja POS-suunnitelmille on tyypillistä lähetysvaatimukset, jotkut hallitut hoitosuunnitelmat, jotka ovat perinteisesti vaatineet PCP-viitteitä, ovat siirtyneet "avoimen pääsyn" malliin, jonka avulla jäsenet voivat nähdä asiantuntijoita suunnitelman verkossa ilman lähetystä. Näimme edellä, jotkut EPO-suunnitelmat vaativat asian lähettämistä, vaikka se ei olekaan tällaisen suunnitelman normi. Joten vaikka hoidetuista hoitosuunnitelmista on yleisyyksiä, omalla suunnitelmallasi tai harkitsemillasi suunnitelmilla ei voida korvata hienon tekstin lukemista.
Ennakkolupa
Ennakkolupaa tai ennakkolupaa koskeva vaatimus tarkoittaa, että sairausvakuutusyhtiö vaatii sinua saamaan heiltä luvan tietyntyyppisiin terveydenhuoltopalveluihin ennen kuin saat luvan saada kyseistä hoitoa. Jos et saa siihen ennakkolupaa, terveydenhoitosuunnitelma voi kieltäytyä maksamasta palvelua.
Terveyssuunnitelmat pitävät kustannukset kurissa varmistamalla, että tarvitset todella saamiasi palveluita. Suunnitelmissa, joissa vaaditaan PCP: tä, kyseinen lääkäri on ensisijaisesti vastuussa siitä, että tarvitset todella saamiasi palveluita. Suunnitelmat, jotka eivät vaadi PCP: tä (mukaan lukien useimmat EPO- ja PPO-suunnitelmat), käyttävät ennakkolupaa mekanismina saman tavoitteen saavuttamiseksi: terveydenhoitosuunnitelma maksaa vain lääketieteellisesti tarpeellisen hoidon.
Suunnitelmat eroavat toisistaan sen suhteen, minkä tyyppiset palvelut on ennakkoluvattava, mutta ne edellyttävät melkein yleisesti, että sairaalahoitoon ja leikkauksiin ei saa antaa ennakkolupaa. Monet vaativat myös ennakkolupaa esimerkiksi magneettikuvaus- tai TT-kuvantamiseen, kalliisiin reseptilääkkeisiin ja lääketieteellisiin laitteisiin, kuten kodin happi- ja sairaalasängyt.
Jos olet epävarma, soita vakuutusyhtiöllesi ennen lääkärin määräämistä, jotta ennakkolupa on tarpeen.
Ennakkolupa tapahtuu joskus nopeasti, ja sinulla on lupa ennen kuin lähdet edes lääkärin vastaanotolta. Useammin se kestää muutaman päivän. Joissakin tapauksissa se voi kestää viikkoja.
Verkon ulkopuolinen hoito
HMO: lla, PPO: lla, EPO: lla ja POS-suunnitelmalla on kaikilla palveluntarjoajaverkot. Tähän verkostoon kuuluvat lääkärit, sairaalat, laboratoriot ja muut palveluntarjoajat, joilla on joko sopimus terveydenhoitosuunnitelman kanssa tai joissain tapauksissa he työskentelevät terveydenhoitosuunnitelman parissa. Suunnitelmat eroavat toisistaan siitä, kattavatko terveydenhuoltopalvelut palveluntarjoajat, jotka eivät kuulu heidän verkkoonsa.
Jotkut terveydenhuoltosuunnitelmat eivät maksa, jos menet verkon ulkopuolisen lääkärin vastaanotolle tai saat verikokeen verkon ulkopuolisessa laboratoriossa. Juutut maksamaan koko laskun hoidosta, jonka sait verkon ulkopuolella. Poikkeus tästä on ensiapu. Hallinnoidut hoitosuunnitelmat kattavat verkon ulkopuolella sijaitsevassa päivystyssairaalassa vastaanotetun kiireellisen hoidon, kunhan terveydenhuoltosuunnitelmassa todetaan, että hoito oli todella välttämätöntä ja muodosti hätätilanteen (huomaa, että verkon ulkopuoliset hätäapupalvelujen tarjoajat voivat silti laskuttaa sinua erosta, mitä ne veloittavat ja mitä vakuutuksenantajasi maksaa, ja tämä voi jättää sinut koukkuun huomattavan määrän rahaa).
Muissa suunnitelmissa vakuutuksenantaja maksaa verkon ulkopuolisesta hoidosta. Sinun on kuitenkin maksettava suurempi omavastuu ja / tai suurempi prosenttiosuus kustannuksista kuin olisit maksanut, jos saisit samaa hoitoa verkossa.
Suunnitelman suunnittelusta riippumatta verkon ulkopuolisia palveluntarjoajia eivät sido mitkään sairausvakuutusyhtiön kanssa tehdyt sopimukset. Vaikka POS- tai PPO-vakuutuksesi maksaisi osan kustannuksista, lääkäri voi laskuttaa sinua erosta heidän säännöllisten maksujensa ja vakuutuksesi maksamien maksujen välillä. Jos he tekevät, olet vastuussa sen maksamisesta. Tätä kutsutaan saldolaskutukseksi. Yli puolet osavaltioista on antanut lainsäädäntöä kuluttajien suojaamiseksi tasapainolaskuilta hätätilanteissa ja tilanteissa, joissa potilas saa tietämättään hoitoa verkon ulkopuoliselta palveluntarjoajalta ollessaan verkon sisällä. varmistaaksesi, että ymmärrät valtiosi säännöt ja soveltuvatko ne terveydenhoitosuunnitelmaasi.
Kulujen jakaminen
Kustannusten jakamiseen sisältyy osan omien terveydenhoitokulujen maksaminen - jaat terveydenhuollon kustannukset sairausvakuutusyhtiön kanssa. Omavastuut, takaisinmaksut ja kolikkovakuutus ovat kaikenlaisia kustannusten jakamista.
Terveyssuunnitelmat eroavat toisistaan sen mukaan, minkä tyyppisiä ja kuinka paljon kustannusten jakamista ne vaativat. Historiallisesti terveydenhoitosuunnitelmilla, joilla on tiukemmat verkkosäännöt, on ollut alhaisemmat kustannusten jakamista koskevat vaatimukset, kun taas terveydenhuoltosuunnitelmissa, joissa on sallivampia verkkosääntöjä, on vaadittu jäseniä noutamaan suurempi osa laskusta suurempien omavastuuosuuksien, yhteisvakuuden tai takaisinmaksun kautta.
Mutta tämä on muuttunut ajan myötä. 80- ja 90-luvuilla oli tavallista nähdä HMO: t ilman lainkaan omavastuuta. Tänään HMO-suunnitelmat, joissa on 1 000 dollaria + omavastuuosuudet, ovat yleisiä (yksittäisillä markkinoilla HMO: sta on tullut hallitsevia suunnitelmia monilla alueilla, ja niitä tarjotaan usein omavastuuosuuksilla vähintään 5000 dollaria).
Suunnitelmissa, jotka maksavat osan kustannuksistasi, kun näet verkon ulkopuolisia palveluntarjoajia, taskusi ulkopuoliset maksut ovat yleensä melko korkeammat (yleensä kaksinkertaiset) kuin ne olisivat, jos näkisit verkon sisäisiä lääkäreitä. Joten jos esimerkiksi suunnitelmassasi on omavastuu 1 000 dollaria, siinä voi olla 2 000 dollarin omavastuu verkon ulkopuolisesta hoidosta.
Yläraja sille, mitä joudut maksamaan taskussa tapahtuvista kustannuksista (mukaan lukien kolmansien vakuutusten vakuutus), on todennäköisesti huomattavasti korkeampi, kun menet suunnitelman verkon ulkopuolelle. On myös tärkeää ymmärtää, että jotkut PPO- ja POS-suunnitelmat ovat siirtyneet rajoittamattomalle taskujen ulkopuolella olevalle kustannukselle, kun jäsenet hakeutuvat verkon ulkopuolella olevaan hoitoon. Se voi olla erittäin kallista kuluttajille, jotka eivät ole tietoisia siitä että suunnitelman yläraja taskujen ulkopuolisille kustannuksille (kuten ACA vaatii) koskee vain suunnitelman tarjoajaverkossa.
Vaatimusten jättäminen
Jos saat hoitoa verkon ulkopuolella, olet yleensä vastuussa korvausasiakirjojen jättämisestä vakuutusyhtiöllesi. Jos pysyt verkossa, lääkäri, sairaala, laboratorio tai muu palveluntarjoaja tekee yleensä tarvittavat korvausvaatimukset.
Suunnitelmissa, jotka eivät kata verkon ulkopuolista hoitoa, ei yleensä ole syytä hakea korvausta verkon ulkopuolisesta hoidosta - ellei kyseessä ollut hätätilanne - koska vakuutuksenantajasi ei korvaa sinulle kustannukset.
On kuitenkin edelleen tärkeää seurata maksamiasi maksuja, koska saatat pystyä vähentämään sairauskulut veroilmoituksessasi. Ota yhteyttä veroasiantuntijaan tai kirjanpitäjään saadaksesi lisätietoja. Tai jos sinulla on HSA, voit korvata itsellesi (palveluhetkellä tai milloin tahansa tulevaisuudessa) HSA: n ennakkoverot, olettaen, että et vähennä sairauskulujasi veroilmoituksessa (voit älä tee molempia; se olisi kaksinkertaista upottamista).
Kuinka lääkäri saa maksun
Ymmärtäminen, miten lääkäri saa palkkaa, voi varoittaa tilanteista, joissa suositellaan enemmän palveluita kuin on tarpeen, tai tilanteista, joissa saatat joutua tarvitsemaan enemmän hoitoa kuin tarjotaan.
HMO: ssa lääkäri on yleensä joko HMO: n työntekijä tai palkataan kutsutulla menetelmälläanteeksianto. Päätös tarkoittaa, että lääkärille annetaan kuukaudessa tietty määrä rahaa jokaisesta HMO: n jäsenestä, josta hän on velvollinen huolehtimaan. Lääkäri saa saman määrän rahaa jokaisesta jäsenestä riippumatta siitä, tarvitseeko kyseinen jäsen palveluja kyseisenä kuukautena vai ei.
Vaikka päätyneet maksujärjestelmät estävät tilaamattomien testien ja hoitojen tilaamista, pääoman ongelmana on, että tilaamiseen ei ole paljon kannustimia tarpeen joko. Itse asiassa kannattavimmalla käytännöllä olisi paljon potilaita, mutta se ei tarjoaisi palveluja kenellekään.
Viime kädessä kannustimet tarvittavan hoidon tarjoamiseksi HMO: ssa ovat rehellinen halu tarjota hyvää potilashoitoa, pitkäaikaisten kustannusten lasku pitämällä HMO: n jäsenet terveinä, julkinen laatu ja asiakastyytyväisyysluokitukset sekä väärinkäytösten uhka.
EPO: ssa ja PPO: ssa lääkäreille maksetaan tyypillisesti palkka aina, kun he tarjoavat palvelua. Mitä enemmän potilaita he näkevät päivässä, sitä enemmän rahaa he ansaitsevat. Lisäksi mitä enemmän asioita lääkäri tekee jokaisen käynnin aikana tai mitä monimutkaisempi lääketieteellinen päätöksentekokäynti vaatii, sitä enemmän lääkärille maksetaan vierailusta. Tämän tyyppinen maksujärjestely tunnetaan palvelumaksuna.
Palvelumaksumaksujärjestelmän haittapuoli on, että se kannustaa lääkäriä tarjoamaan enemmän hoitoa kuin saattaa olla tarpeen. Mitä enemmän seurantakäyntejä tarvitset, sitä enemmän rahaa lääkäri ansaitsee.Koska lääkärille maksetaan enemmän monimutkaisista käynneistä, ei ole mikään yllätys, että potilailla on paljon verikokeita, röntgensäteitä ja pitkä luettelo kroonisista ongelmista.
Koska ihmiset saattavat saada enemmän hoitoa kuin on välttämätöntä, palvelumaksumaksujärjestelyt voivat johtaa terveydenhuollon kustannusten nousuun ja sairausvakuutusmaksujen nousuun.
Medicare ja Medicaid
Noin 34% Yhdysvaltain väestöstä on ilmoittautunut joko Medicaidiin tai Medicareen. Nämä ovat hallituksen ylläpitämiä terveydenhuoltosuunnitelmia. Perinteisesti hallitus (liittovaltion Medicare; liittovaltion ja osavaltion Medicaid) yksinkertaisesti maksoi terveydenhuollon tarjoajille suoraan, kun ilmoittautuneet saivat hoitoa.
Mutta viime vuosikymmeninä Medicaid ja Medicare ovat siirtyneet kohti hallittua hoitoa. Yli kaksi kolmasosaa kaikista Medicaid-edunsaajista saa suurimman osan tai kaikki hoidostaan sopimussuhteisilta hoidetuilta hoito-organisaatioilta (valtio tekee sopimuksen yhdellä tai useammalla terveydenhuoltosuunnitelmalla; ilmoittautuneet voivat siis saada siniristisen sinisen kilven henkilökortin, toisin kuin Henkilökortti valtion Medicaid-ohjelmasta). Ja vuoden 2020 puolivälistä lähtien noin 40% Medicare-edunsaajista oli hoidetuissa hoitosuunnitelmissa (lähes kokonaan Medicare Advantage, mutta myös joitain Medicare-kustannussuunnitelmia).
Mikä on paras?
Se riippuu siitä, kuinka mukavasti olet rajoituksilla ja kuinka paljon olet valmis maksamaan. Mitä enemmän terveydenhuoltosuunnitelma rajoittaa valinnanvapautettasi esimerkiksi maksamatta verkon ulkopuolisesta hoidosta tai vaatimalla lääkäriltäsi lähetystä ennen kuin otat yhteyttä asiantuntijaan, sitä vähemmän se maksaa yleensä palkkioita ja palkkioita. kustannusten jakamisessa. Mitä enemmän valinnanvapaus suunnitelmassa sallitaan, sitä enemmän maksat todennäköisesti siitä vapaudesta.
Sinun tehtäväsi on löytää miellyttävin tasapaino. Jos haluat pitää kustannuksesi alhaisena etkä välitä rajoituksista, joiden mukaan sinun on pysyttävä verkossa ja sinun on saatava lupa PCP: ltä nähdäksesi asiantuntijan, niin ehkä HMO on sinulle. Jos haluat pitää kustannukset alhaisina, mutta se vaatii sinua saamaan lähetteen asiantuntijalle, harkitse EPO: ta (pidä mielessä, että jotkut EPO: t edellyttävät PCP: tä ja lähetteitä; tarkista aina harkitsemasi suunnitelman yksityiskohdat) .
Jos et halua maksaa enemmän sekä kuukausipalkkioissa että kustannusten jakamisessa, PPO antaa sinulle sekä joustavuuden mennä verkon ulkopuolelle että nähdä asiantuntijoita ilman lähetystä. Mutta julkisten postilaitosten kanssa tehdään ylimääräistä työtä, koska heidän on saatava ennakkolupa vakuutuksenantajalta kalliisiin palveluihin, ja ne ovat yleensä kallein vaihtoehto.
Jos ostat oman kattavuutesi (toisin kuin saat sen työnantajalta), sinulla ei ehkä ole PPO-vaihtoehtoja, koska yksittäiset markkinat ovat siirtyneet yhä enemmän HMO- tai EPO-malliin. Ja jos saat kattavuutta työnantajalta, suunnitelmavaihtoehtojesi laajuus riippuu yleensä työnantajan koosta. Suuremmat työnantajat tarjoavat yleensä enemmän suunnitelmavaihtoehtoja, kun taas pienellä työnantajalla saattaa olla vain yksi työntekijöiden käytettävissä oleva suunnitelma hyväksyä tai hylätä.
Sana Verywelliltä
Lähes kaikki nykyaikaiset sairausvakuutussuunnitelmat ovat hoidettuja hoitosuunnitelmia, mutta palveluntarjoajaverkoston koossa ja jäsenhankintojen vaatimuksissa on huomattavia eroja.
Tärkein asia: täydellistä terveydenhoitosuunnitelmaa ei ole. Jokainen niistä on vain erilainen tasapainopiste etujen ja rajoitusten välillä ja paljon kuluttamisen ja vähemmän kulutuksen välillä. PPO: n, EPO: n, HMO: n ja POS: n välisen eron ymmärtäminen on ensimmäinen askel kohti päätöstä siitä, miten valita sinulle ja perheellesi parhaiten soveltuva sairausvakuutussuunnitelma.