Voinko saada COBRA-sairausvakuutuksen?

Sisältö

• Koskeeko sairausvakuutustani COBRA?
• Olenko pätevä edunsaaja?
• Onko minulla karsintatapahtuma?
• Mistä terveydenhoitosuunnitelmani tietää tarjoavan minulle COBRAa?
• Kuinka minun pitäisi päättää, jatkaako kattavuuttani COBRA?

Jos ennakoit muutoksen elämässäsi, sairausvakuutuksen suunnittelu muutoksen jälkeen on tärkeä osa taloudellisen turvallisuutesi ja terveytesi ylläpitämistä. Suosittu tapa saada sairausvakuutus suuren elämän tapahtuman jälkeen on jatkaa työnantajan tukemaa sairausvakuutusta käyttämällä COBRA-jatkosuojaa.

Jos saat avioeron, tulet leskeksi tai menetät työpaikkasi, sairausvakuutuksen menettäminen voi lisätä stressiä, kun selviytymismekanismisi ovat jo sallittuja. Jos etsit uutta työpaikkaa, muutat, opit elämään ilman kumppania tai kaikki nämä asiat kerralla, uuden terveydenhoitosuunnitelman valitseminen yksittäisillä markkinoilla voi olla ylivoimainen (selvyyden vuoksi uuden suunnitelman valitseminen ei ole niin vaikeaa kuin miltä se saattaa tuntua, ja sinun kannattaa ehdottomasti verrata yksittäisiä markkinointisuunnitelmia saamaasi COBRA-tarjoukseen. Mutta joissakin tapauksissa nykyisen kattavuuden jatkaminen COBRA: n kautta on paras vaihtoehto).

COBRA-jatkokattavuuden ansiosta sinun ei tarvitse valita uutta suunnitelmaa. Jatka yksinkertaisesti samaa työnantajan tukemaa kattavuutta kuin sinulla on tällä hetkellä. Ei tarvitse aloittaa uudella vähennyskelpoisella ja taskussa maksimilla olevalla enimmäismäärällä vuoden puolivälissä. Uutta lääkäriä ei löydy, koska nykyinen lääkäri ei ole verkon sisällä uuden terveydenhoitosuunnitelman kanssa. Ei siirtää potilastiedot tai reseptit. Voit jatkaa nykyistä sairausvakuutustasi enintään 18 tai 36 kuukautta (olosuhteistasi riippuen), jonka pitäisi toivottavasti olla riittävästi aikaa päästä takaisin jaloillesi ja saada uusi vakuutus.

Kaikki eivät kuitenkaan saa käyttää COBRA-lakia jatkaakseen sairausvakuutustaan. COBRA-sairausvakuutuksen saaminen auttaa suunnittelemaan turvallista tulevaisuutta.

COBRA-kelpoisuusvaatimukset täyttävät kaikki seuraavat kolme vaatimusta:

1. Nykyisen terveydenhoitosuunnitelman on oltava COBRAn alainen laki. Kaikki terveyssuunnitelmat eivät ole.
2. Sinua on pidettävä a pätevä edunsaaja nykyisen terveydenhuollon suunnitelmastasi.
3. Sinulla on oltava karsintatapahtuma.

Koskeeko sairausvakuutustani COBRA?

Kaikkien terveydenhoitosuunnitelmien ei tarvitse tarjota COBRA-jatkokatetta. Suunnitelmasi toimii, jos se on ryhmäsuunnitelma, joka tarjotaan yksityisen sektorin työnantajan kautta, jolla on vähintään 20 kokopäiväistä työntekijää (monissa osavaltioissa on osavaltioiden jatkolakeja, joita kutsutaan myös "mini-COBRAiksi"), jotka antavat pienempien yritysten työntekijöille mahdollisuuden jatkaa niiden kattavuutta). COBRA pätee myös useimpiin valtion ja kuntien terveydenhuoltosuunnitelmiin.

Et ole oikeutettu COBRA-ohjelmaan, jos jatkosuunnitelmaa ei ole, koska työnantajasi meni konkurssiin. COBRA ei myöskään koske liittohallituksen, kirkkojen tai joidenkin kirkkoon liittyvien järjestöjen tarjoamia terveyssuunnitelmia.

Esimerkiksi kun erosin hoitotyöstäni Floridan sairaaloissa, minulla ei ollut oikeutta saada COBRA-sairausvakuutusta. Tällä ei ollut mitään tekemistä kanssani; se johtui siitä, että entinen työnantajani Floridan sairaalat ovat osa Adventist Healthcare -järjestöä, jota johtaa seitsemännen päivän adventistikirkko. Koska Florida Hospitals on kirkkoon liittyvä organisaatio, sen työntekijöiden terveysterveyssuunnitelma ei ole COBRA-lain alainen.

Mutta kun lopetin työpaikkani työskennellessäni Kaiser Permanenten sairaalassa, minulla oli oikeus saada COBRA-sairausvakuutus. Kaiser on suuri, yksityisen sektorin, ei kirkkoon liittyvä työnantaja. Kaiserin terveydenhoitosuunnitelma oli COBRA-lain alainen; sen oli tarjottava minulle COBRA-jatkokatsaus.

Olenko pätevä edunsaaja?

Jotta sinua voidaan pitää pätevänä edunsaajana, sinun on oltava vakuutettu terveydenhoitosuunnitelmassa päivä ennen karsintatapahtumaa. Lisäksi sinun on oltava yksi seuraavista:

• Työnantajan työntekijä, joka tukee terveydenhoitosuunnitelmaa.
• Kyseisen työntekijän puoliso tai entinen puoliso.
• Kyseisen työntekijän huollettava.
• Agentti, johtaja tai riippumaton urakoitsija, joka ei ole teknisesti työntekijä, mutta se osallistuu terveydenhoitosuunnitelmaan.
• Sisään jotkin tapaukset, saatat olla oikeutettu, jos olet eläkkeellä oleva työntekijä, eläkkeensaajan puoliso tai eläkkeensaajan huollettavana oleva lapsi ja menetät vakuutusturvaa, koska entinen työnantajasi menee konkurssiin.

Onko minulla karsintatapahtuma?

Se, mitä pidetään elämäntapahtumana, riippuu siitä, oletko työntekijä menettämässä vakuutustasi vai oletko puoliso vai huollettava. Elämäntapahtumasi oikeuttaa sinut COBRA-kattavuuteen jos olet työntekijä ja:

• Olet lomautettu.
• Lopetit.
• Sinut erotetaan, mutta et törkeästä väärinkäytöksestä, kuten pomon varastamisesta tai pahoinpitelystä.
• Työsuhteesi irtisanotaan jostakin muusta syystä.
• Olet edelleen palveluksessa, mutta työtuntisi ovat laskeneet tasolle, joka saa sinut menettämään sairausvakuutusetusi (tämä voi olla vapaaehtoinen muutos pyytämissäsi tunneissa tai muutos, jonka työnantajasi määrää sinulle. voit jatkaa kattavuuttasi COBRA: lla).

Elämäntapahtumasi oikeuttaa sinut COBRA-kattavuuteen jos olet puoliso tai huollettava vakuutetun työntekijän ja menetät kattavuuden, koska:

• Yksi edellä mainituista asioista tapahtui työntekijälle.
• Työntekijästä on tulossa kelpoisuus Medicareen. Jos tämä on sinun tilanteesi, tutustu mahdollisuuksiin menettää sairausvakuutuksesi, koska puolisosi saa lääkehoitoa? "
• Työntekijä kuoli.
• Olet eronnut tai erotettu laillisesti työntekijästä.
• Olet nuori aikuinen ja menetät huollettavanasi olevan terveydenhuollon suunnitelman. Jos tämä on sinun tilanteesi, tutustu mahdollisuuksiisi täyttää 26 vuotta ja saada vanhempasi sairausvakuutus.

Mistä terveydenhoitosuunnitelmani tietää tarjoavan minulle COBRAa?

Jos olet oikeutettu saamaan COBRA-sairausvakuutusta, et saa COBRA-vaalitiedonantoa terveydenhuoltosuunnitelmastasi, jos terveyssuunnitelma ei tiedä elämääsi muuttavasta tapahtumastasi. Jonkun on kerrottava terveydenhoitosuunnitelman ylläpitäjälle. Tätä kutsutaan "ilmoittautumisesta tapahtumailmoitukseksi".

Työnantaja kertoo terveydenhuoltosuunnitelmastasi, jos katosi johtuu työntekijän irtisanomisesta, työntekijän kuolemasta, työntekijän Medicare-kelpoisuudesta tai työntekijän työajan lyhentämisestä. Sen sinun vastuullasi kertoa terveydenhuoltosuunnitelmallesi, jos menetyksesi johtuu avioerosta, asumuserosta tai nuoresta aikuisesta menettämässä huollettavana olevaa asemaa suunnitelman sääntöjen mukaisesti.

Joissakin tapauksissa saatat olla kiusaus pidättää ilmoitus. Jos työnantaja ja terveydenhoitosuunnitelma eivät tiedä, että olet laillisesti erillään, saatat ajatella, että sinun ei tarvitse maksaa COBRA-sairausvakuutusmaksuja. Jatkaisit vain puolisoiden kanssa, ikään kuin olisit aviopari. Mieti uudelleen.

Olet vaaditaan ilmoittaa karsintatapahtuman ilmoituksen ajoissa. Ilmoittautumisen ilmoittamatta jättäminen on eräänlainen petos; varastat periaatteessa sairausvakuutusturvan, johon et ole enää oikeutettu. Työnantaja voi vaatia korvausta osuudestaan ​​kuukausipalkkioista, jotka maksetaan vakuutuksesta, jota et enää saanut. Terveyssuunnitelma voi vaatia korvausta terveydenhuollosta, jonka se maksoi, kun sait kattavuutta petollisesti.

Sinun ei kuitenkaan tarvitse ilmoittaa siitä, kun olet menossa avioero- tai asumuseroasioihin. Sinua ei velvoiteta ilmoittamaan asiasta ennen avioeroa tai asumuseroa.

Kuinka minun pitäisi päättää, jatkaako kattavuuttani COBRA?

On syytä pitää mielessä useita tekijöitä, kun päätät COBRA: n ja itse ostaman suunnitelman välillä yksittäisillä markkinoilla:

• Kuinka paljon kuukausimaksut ovat? Jos valitset COBRA, maksat terveydenhuoltosuunnitelman kokonaiskustannukset (mukaan lukien osa, jonka työnantajasi maksoi puolestasi, mikä yleensä on suurin osa kokonaiskustannuksista) sekä 2%: n hallintomaksu. Jos päätät ostaa oman suunnitelman sairausvakuutuspörssissä, vakuutusmaksusi riippuu suurelta osin tuloistasi, koska palkkiotukien saatavuus perustuu tuloihin.
• Paljonko olet jo käyttänyt taskussa maksimiisi työnantajan suunnitelman mukaan? Jos vaihdat itse ostamaasi sopimukseen, sinun on aloitettava alusta 0 dollaria. Tämä ei ole ongelma, jos olet kuluttanut vähän tai ei ollenkaan taskussa kuluneisiin kustannuksiin toistaiseksi vuonna, mutta se voi olla ratkaiseva tekijä, jos olet jo tavannut tai melkein täyttänyt suunnitelmasi ulkopuoliset kulut tasku enintään.
• Ovatko lääkäriisi ja muut terveydenhuollon tarjoajat verkostossa alueellasi käytettävissä olevien yksittäisten markkinoiden suunnitelmien kanssa? Vaikka vaihdatkin saman vakuutuksenantajan tarjoamaan yksittäiseen markkinapakettiin, joka tarjoaa tai hallinnoi työnantajasi suunnitelmaa, palveluntarjoajaverkko voi olla hyvin erilainen.
• Sisältyvätkö käyttämäsi lääkkeet käytettävissä olevien yksittäisten markkinointisuunnitelmien kaavioon (katettu lääkeluettelo)?

Jos sinulla on mahdollisuus jatkaa terveydenhoitosuunnitelmaasi COBRA: lla, sinun ei tarvitse päättää heti. Sinulla on 60 päivän ikkuna, jonka aikana voit rekisteröityä COBRA-jäseneksi (se alkaa päivänä, jona saat COBRA-ilmoituksen, tai päivänä, jolloin työnantajan tukema vakuutus muuten päättyisi sen mukaan, kumpi tapahtuu myöhemmin).

Joten jos kattavuutesi on tarkoitus päättyä 30. kesäkuuta, voit miettiä sitä jonkin aikaa ja sitten rekisteröityä COBRA: han elokuussa. Sinun olisi maksettava heinä- ja elokuun vakuutusmaksut siinä vaiheessa, koska COBRA on suunniteltu siten, että se on saumaton kattavuus - työsi kautta suunnitelmasi vain kattaa sinut ilman taukoja.

Ja sinulla on myös erityinen ilmoittautumisjakso, jonka aikana voit valita suunnitelman yksittäisiltä markkinoilta joko oman valtion vaihtoon tai suoraan vakuutuksenantajan kautta (varmista, että käytät vaihtoa, jos sinulla on oikeus palkkioihin, koska niitä ei ole saatavilla pörssin ulkopuolella).

Erityinen ilmoittautumisjaksosi yksittäisten markkinoiden kattamiseksi alkaa 60 päivää ennen työnantajan tukeman suunnitelman päättymistä ja jatkuu vielä 60 päivää sen jälkeen. Sinulla on pääsy erityiseen ilmoittautumisjaksoon riippumatta siitä, onko sinulla mahdollisuus jatkaa työnantajan sponsoroimaa suunnittele COBRA: n kanssa. Ja erityinen ilmoittautumisjaksosi yksittäisillä markkinoilla jatkuu koko 60 päivän ajan siitä, kun työnantajan tukema suunnitelma olisi päättynyt, vaikka valitsisit COBRAn tuona aikana.

Joten voit viettää aikaa ja verrata COBRAa vaihtoehdoilla, jotka ovat käytettävissä yksittäisillä markkinoilla. Mutta kun COBRA-vaalien ikkuna sulkeutuu, sitä ei voida avata uudelleen. Ja jos unohdat erityisen ilmoittautumisjaksosi yksittäisten markkinoiden kattavuuden kannalta, joudut odottamaan seuraavaa vuotuista avointa ilmoittautumisjaksoa (1.11. – 15.12. Useimmissa osavaltioissa), jos päätit ilmoittautua yksittäiseen markkinapakettiin eikä COBRA (jos valitset COBRA: n ja tyhjennät sitten kattavuuden kokonaan, sinulla on mahdollisuus ilmoittautua yksittäiseen markkinatasoon tai uuden työnantajan suunnitelmaan siinä vaiheessa, koska COBRA-kattavuutesi lopettaminen laukaisisi erityisen ilmoittautumisjakso vapaaehtoinen COBRA-suunnitelman lopettaminen ei aiheuta erityistä ilmoittautumisjaksoa).